数字化助力民营企业融资难（数字金融引得活水来）

来源：【交汇点新闻客户端】

交汇点讯 整合大数据给企业精准“画像”、为企业匹配最合适的金融机构与服务、助力银行从海量企业中智能挖掘符合普惠金融政策的企业、提供利率低至3.7%的专属信贷产品……6月29日，江北新区举办助企纾困普惠金融产品发布会。会上发布了，江北新区以政企银一体化数字金融平台为抓手帮助科技企业解决融资难题的相关情况。现场，宁波银行、北京银行、南京银行等还发布了多款平台专属信贷产品，给予新区企业低利率、纯信用、高额度的贷款支持。

“数字”发力，打通融资堵点

科技型企业作为实现创新驱动、推动经济高质量发展的主力军，与生俱来具有轻资产、高风险、高成长等特点，在融资过程中面临缺乏抵押物、担保等突出问题。另一方面，银行因难以收集和甄别科技企业的有效信息，导致信贷决策分析周期长、成本高、贷款审批复杂，容易错过雪中送炭的最佳时机。

“企业贷款之所以会成为一个长期难题，重点在于信息不对称。为了破解这一难题，我们开发了全国领先的政企银一体化数字金融服务平台——‘科创数金’平台。”江北新区自主创新服务中心主任吴春华介绍，该平台整合企业大数据，实现企业360度综合价值评级；首创了科技企业授信额度测算模型，通过“科技增信”为科技企业贷款赋能；并与银行系统打通互联，把银行的信贷方案和贷款进度清晰地展示给企业，实现为企业找钱、帮银行把关。

“科创数金”平台整合了企业工商信息、经营状况信息、政策申报信息、企业资质信息、知识产权信息、风险信息等6大类超过37万条企业数据，建立“企业大数据库”。依托海量的数据资源，将碎片化数据分析提炼成结构化数据，发挥企业大数据在融资中的信用效能，将企业评级级别、授信额度等画像信息推送至银行，为银行信贷决策把关。

平台还结合银行授信政策导向和产品特色偏好，帮助银行从海量企业中智能挖掘符合普惠金融政策的企业，实现银行的惠企产品精准触达目标企业。并携手银行深入开展企业走访，开展“一对一”培植帮扶活动，对企业进行调查摸底和政策宣传，结合企业融资需求和经营特点，按照“一企一策”原则，有针对性地制定综合金融方案。

宁波银行南京分行副行长蒋松涛介绍，通过“科创数金”平台帮助宁波银行南京分行快速筛选了20余家有融资需求的企业。银行积极对接，仅用时三天便完成了走访全覆盖，并在一周内完成了客户的授信审核。平台在缩短金融服务链条、缓解信息不对称、提升市场效率等方面表现出巨大优势，并且效果明显。

据悉，“科创数金”平台自2021年6月底上线以来，已成功放贷企业56家，放贷金额达2.56亿元。

专属定制，创新融资路径

低利率、纯信用、高额度的“科创数金”平台专属信贷产品，是本次发布会的另一重大亮点。活动现场，宁波银行发布了首批总额度15亿的江北“科创数金”专案、北京银行发布了年化利率低至3.7%的“数E 京融” 平台专属金融产品，南京银行发布了江北新区科技企业纾困抗疫专项服务。

结合“科创数金”平台企业的画像和特点，江北新区自主创新服务中心与宁波银行、北京银行、南京银行合作，推出了多款平台专属信贷产品。专属产品包含六大特点：一是贷款额度高，最高可达3000万元；二是审批速度快，线上申请快速响应；三是降低了获贷门槛，突破传统的抵押、担保等限制，以纯信用贷款为主；四是利率享优惠，低至3.7%的贷款利率，将降低科技企业融资成本落到实处；五是服务定制化，为数字科技、生命健康、先进制造等江北新区主导产业领域的优质企业和重点项目提供定制化金融服务方案；六是开辟了绿色通道，给予审批条件、审批程序、金融服务等方面的优先安排，缩短放贷时间。

“专属信贷产品为我们解决了燃眉之急，申请不到一周就完成了300万信用贷款的审批！”参加发布会的南京洛菲特数码科技有限公司法人代表顾为征告诉记者。

南京洛菲特数码科技有限公司是江北新区一家专注智慧商业显示产品和解决方案的高新技术企业，6月初，“科创数金”平台通过数据精准对接模式，为该公司匹配到宁波银行的“科创数金”专案。匹配成功后，宁波银行主动上门服务，递交资料后不到一周就完成了300万信用贷款的审批，利率3.7%、随借随还。除了专属信贷产品，宁波银行还提供一揽子金融服务方案。“随着各项业务的开拓，公司面临账期长需要垫资的问题。除了信用贷款，宁波银行还推荐了最长可以20年不还本的抵押方案，可以有效缓解公司每年的还款压力。另外，公司目前正在开拓海外业务，宁波银行的一站式外汇金融服务为我们提供了不少创新思路，能够帮助公司有效缩减财务成本。”顾为征说。

“上半年，江北新区自主创新中心走访摸排企业400余家，精准回应企业融资诉求60余条，掌握融资需求金额共计1.5亿元，宁波银行、北京银行和南京银行积极响应、主动服务，截至目前已达成意向支持金额近1亿元。发挥财政资金的杠杆和引导作用，中心为新区382家企业发放‘宁科贷’贷款21.04亿元，其中信用贷款占比37.8%，让新区企业享受到实实在在的政策红利。”吴春华介绍，下一步，江北新区自主创新服务中心将与银行及企业加速构建政企银三方有效对接、良性互动、共同发展的工作格局，为新区企业注入源源不断的金融活水。

通讯员 王彤 魏映映 交汇点记者 许雯斐

编辑: 管鹏飞

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