不同家庭结构的理财 不同阶段家庭如何理财

深夜两点多，许久未联系的老友小秋突然给我发来一条消息

“嗯...你能不能跟我说说该如何去理财啊？”

我看到这条消息突然笑出声，十几年的老朋友了，我太了解她了。虽然家庭还算小康，爸妈从小疼爱，毕业后在事业单位也是顺风顺水，就算是结婚生了孩子，也基本上对钱没什么概念。花钱随心所欲，口头禅向来是“今朝有酒今朝醉”。

她接着说：“前段时间我妈生病住院，在交住院押金的时候，我突然发现我手上只有几千块钱，后面的医药费都是我爸背着我去交的。”

小秋说，当她在医院捏着几张薄薄的单据的时候，一种从所未有的危机和恐慌来袭来，她发现自己承担意外的能力几乎为0，脑子里唯一的念头就是还好只是普通的病情。

其实小秋两口子薪资水平在他们所在的城市并不低，手头也只有车需要还。也许正是因为没有什么压力，再加上两边的父母也会帮忙带孩子，她和老公随心随遇习惯了。

像小秋这样的家庭其实很多，也只有当人们在遇到某个心塞的瞬间，才会意识到管理钱财的重要性吧。

对于一个家庭，不同阶段应该有不同的理财方法

1、单身期家庭

对于刚出来工作的单身人士家庭，一般这个时期没有多大的家庭经济负担，可以在工作稳定后，学习一些基本的投资理财经验。

在日常开支剩余的情况下，可以为自己购买一些人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。在理财方面可以将闲钱用于投资风险大，长期回报高的股票基金等产品。

也可以将一部分资金存为活期储蓄，以备不时之需。或者购买一些保险，规避人生风险。

2、婚后没有孩子阶段

这个时候家庭刚刚成立，也是家庭消费的高峰期。虽然家庭经济收入增加，但是开销也在增大。

此阶段应该将理财重点放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如股票和基金，以获得更高的回报。

3、有孩子的家庭

从孩子出生后，家庭开销就更大了。而且大部分家庭开支都是孩子的教育费用和医疗费用等，但随着子女的自理能力增强，父母可根据经验在投资方面适当进行创业，进行风险投资等。

购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

4、家庭成熟期

到了孩子成年后，家庭这个时间段的理财可以以购买寿险、养老保险为主。加上孩子经济独立，家庭负担逐渐减轻，最适合积累财富。

这个时候应选择比较稳健和安全的投资工具，比如保险理财。虽然回报偏低，但是作为强制性储蓄，有利于积累养老金和资产保全，是比较好的选择。

没有人天生就会理财，学习如何理财，是没个家庭的必修课。对金钱也好，对家庭财务也好，对理财持有积极的态度，了解经济知识，明白投资工具。不仅能让我们对生活拥有更大的掌控力，也让我们获得幸福有更多可能。

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