复利理论的技巧和方法（神奇的复利和72法则）

复利是指每经过一个计息期后，都将利息加入本金，在下一个计息期，按照新的本金额计算利息。说简单一点，就是用利息生利息，俗称“驴打滚儿”“利滚利”。

爱因斯坦曾说：复利是世界第八大奇迹。

我们举个例子，如果你有一个小孩，1岁生日的时候给他存给100元，然后每年生日的时候给他存上一年两倍的钱，你猜当你家孩子18岁生日的的时候，有多少身家（不算利息）？

2621万，恐怖吧。

复利的计算似乎有些麻烦，有没有更简单的办法，用72法则就能解决这个问题。

想知道需要几年的时间，所投资的金额会成长为两倍大？例如：投资100元，多久变200元；投资10万，多久变20万。72这个魔术数字能够快速给到完美的答案。

将72除以“年投资回报率”，就是投资翻番所需要的年数。

例如：投资回报率为10%，那么你需要72/10＝7.2年；投资回报率为15%，那么你需要72/15＝4.8年，缩短了两年多。

假设你投资10万元，每年的投资收益率10%，则7.2年翻一番。

到第7.2年的时候变成了20万，收益100%，相当于年化收益13.9%。

到第14.4年的时候变成了40万，收益300%，相当于年化收益20.8%。

到第21.6年的时候变成了80万，收益700%，相当于年化收益：32.4%。

再增加21.6年变成了640万，增加了6400%，相当于年化148%。

当前有一种保险，叫做万能保险，或者某种保险附加一个万能账户。不同公司的产品结算利率在4%~6.5%不等。我们来计算两个数字。一个数字是单个产品持有几十年之后，折算年化收益，第二个数字是不同结算利率的产品，同样持有30年，最后的数字有多大区别。

A产品，月复利年化收益5%，我们假设你存入10万元到一个万能账户，月复利年化收益率5%，折算月收益率0.417%，已经高过银行活期存款年利率0.38%啦。

按照72法则，172个月翻一番，大概14.3年.

这个钱第14.3年变成20万，收益100%，相当于年化收益6.99%。

第28.6年变成40万，收益300%，相当于年化收益10.49%。

第42.9年变成80万，收益700%，相当于年化收益16.3%。

这个收益率就比较满意了吧。

B产品，月复利年化收益6%，我们也一次存入10万。

年化6%，也就是说月收益0.5%，72法则计算，144个月翻一番，正好是12年。

这个钱第12年变成20万，收益100%，相当于年化收益8.33%。

第24年变成40万，收益300%，相当于年化收益12.5%。

第36年变成80万，收益700%，相当于年化收益19.4%。

明显比产品A高很多。

假如产品B再多存6.9年，和产品A一样完成42.9年，总收益能到多少呢？

多6.9年，就是多存83个月，最后的数字是121万还要多。

同样是存42.9年，A产品收益70万，B产品收益111万，是A产品的1.58倍。

真经不起算啊。