购买保险的8大误区（连保险合同都没看明白）

来咨询大白的很多朋友，上来就开始问大白，xx产品怎么样？

朋友都说不错啊，我也想买，真的好吗？

来咨询大白的朋友到还好，买之前会找专业的人问一问，有的嘛没搞懂保险合同，就敢买保险。

没理解保险功能、看不懂条款，或代理人未如实告知全部条款，导致投保人理解结果与实际保障内容发生偏差，可不就是容易买保险被坑嘛！

今天大白和大家说说买保险时保险合同一定要看的几项，不看懂这几点，你很容易就被人坑了！

建议大家一字不漏的看完！

基本信息包括哪两部分呢？

可以把它总结为“投保人、被保险人、受益人”的一切信息要看清，指定了受益人，赔给谁、赔多少，一目了然，保险公司很快就能处理好。

若是法定受益人，则相对麻烦。因为被保险人一旦身故，身故赔款会被认定为遗产，需要按照继承法的顺序，发放理赔金。等于无形中增加了理赔的难度。

再就是“保险期间、交费期间和交费日期”一定要看清。

这是最基本的信息。

保险责任主要是告诉你这份保险保障什么内容。

不管代理人说的多么天花乱坠，这款保险有多么多么好，你只要仔细看一遍保险责任就知道了。

保障责任通常包括保险责任（保障什么）、保险金额（赔多少钱）、赔偿规则（钱怎么赔）、责任免除（不保障什么），这部分是一定要弄明白的。

保险公司理赔时，都是严格按照合同约定来进行，而不会因为你的代理人向你承诺了哪些保障责任而改变。

这一点是很多人的一个盲区，也是很多人叫苦不迭的地方。

责任免除也就是保险公司明确标出不能赔付的。

来看看好医保长期医疗的免责条款：

点看一看就知道，哪些情况会被保险公司免责（明确告诉你不赔）了。

另外还有一种免责条款，藏得比较深，没有业内人士帮忙看，很容易买到不适合自己的产品。

这种免责藏在保险合同里的名词释义里，举例来讲：

小米意外险投保须知中，明确写明了，不承保高空作业人员。

所谓高空作业人员，保险公司也给了解释，只要在地面2米及以上的地方作业的，都算。

不同保险合同对高空作业人员给出了不同的定义。

比如：

某意外险把高空作业藏在了特约部分。

特约规定：不承担高空坠落所导致的意外责任、高空定义为高3楼（含）或10米 (含）以上。

如果在买保险一开始不知道这些，到了理赔的时候，很多人不免要大骂“保险骗人”了。

大白还是建议，买保险前还是照专业的保险顾问咨询一下，宁肯先花一点钱排雷，也不要买了不合适的产品，到时候理赔难，折腾难！

四、一定搞明白保险的几个关键期

为了帮助大家更直观的了解这8个关键时期，大白按照先后顺序整理一下：

1、生效日期

生效日期，顾名思义，是指保障的开始日期。一般是支付保费后的次日零时，有的产品会在保险合同中另行约定。

2、犹豫期

犹豫期也称冷静期，是指投保人签订合同后，从次日零时开始的一个思考抉择期，一般是10或15天。

如果客户在犹豫期内反悔，可以无条件解除合同。保险公司收到客户解除合同的书面申请后，保险合同即被解除。犹豫期内，解除合同前的事故保险公司不会赔付。

另外，犹豫期是长期险的特有时期，短期险种一般没有犹豫期。

这一点一定要早点明确。

3、等待期

等待期，是指在保险合同生效后的一段时间内，即使发生保险事故，受益人也不能获得赔偿，这段时期称为等待期。

设置等待期是为了避免投保人的逆选择，比如带病投保。

如果不巧在等待期内出险，保险公司一般会退还保费。

4、宽限期

客户交纳首期保费后，如果以后到期未交纳保险费，从应交保费的那一天开始算起，往后的60天为宽限期。

如果宽限期内发生保险事故，客户仍然可以获得保险公司的赔偿，但需要在赔偿金额的基础上减去欠交的保费。

5、复效期

复效期是指保险合同中止之后，可以申请恢复合同效力的一段时间，复效期通常是2年。

在此期间，客户可以向保险公司提交复效申请，达成协议后补交保险费及利息，就可以重新获得保障。

6、报案时效

不同险种对于报案时效的要求不同，重疾险和医疗险通常要求10天，意外险中有的产品设定为48小时，有的则说需“及时”通知保险人。

所以大白建议，保险事故发生后，要及时通知保险公司，以免影响事故定性，使自身利益受损。

这一点也是大家一定要知道的。

最后大白还是要提醒一下大家，买保险自己也得看看保险合同，多看看保险科普文章，这样买保险时才不至于被别人牵着鼻子走，也不至于买到满是坑的产品。

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