复利法则的精髓（神奇的复利和72法则）

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什么是复利

复利是指每经过一个计息期后，都将利息加入本金，在下一个计息期，按照新的本金额计算利息。说简单一点，就是用利息生利息，俗称“利滚利”。

爱因斯坦曾说：复利是世界第八大奇迹。

有个著名的关于复利的故事：话说古印度有个国王悬赏好玩的游戏，一个术士发明了一种棋，就是现在所说的国际象棋 ，国王很高兴，要奖赏他，这个人故意给国王出了一个难题，他说要国王给他一些米作为奖励。他拿出一个国际象棋的棋盘，说国王只要在第一个格子里放1粒米，第二个格子放2粒米，第三个格子放4粒米，第四个格子放8粒米……每一格都是前一格的两倍，直到把棋盘的64个格子放满。国王不知中间有诈，恕不知这些米，全世界生产两千年才能产出。

复利的威力

在实际生活当中，复利的威力有多大呢？假设，每个月投资5000元在平均年报酬率15%的基金，经过40年后该基金之净值会高达1亿5千万。通常听到这数字时，都会误以为，以同样条件，投资20年也会得到7500万。结果算起来却只有约750万元，足足相差了快十倍！

会造成如此的结果，当然这是因为复利的效果。下表列出每5年成长的资料，是根据复利公式所计算出来的。（假设：每个月投资5000元，平均年报酬率15%）

72是个魔术数字

复利的计算似乎有些麻烦，有没有更简单的办法，用72法则就能解决这个问题。

想知道需要几年的时间，所投资的金额会成长为两倍大？例如：投资100元，多久变200元；投资10万，多久变20万。72这个魔术数字能够快速给到完美的答案。

将72除以“年投资回报率”，就是投资翻番所需要的年数。

例如：投资回报率为10%，那么你需要72/10＝7.2年；投资回报率为15%，那么你需要72/15＝4.8年，缩短了两年多。

下表列出每年投资100元，按照15%年投资回报率计算，经过5年复利的过程。

5年翻一番意义非同小可

从上面的例子可以看出，15%投资回报率，可以让投资金额每5年翻一番，这意义可是非同小可，这可是等同于每5年可以赚进这一辈子到目前所累积的金额。若你已经拥有100万的财富，这是你到现在为止，累积一辈子所拥有的。然而只要再过5年，就可以让你轻松的赚进另一个100万元，当然前提是每年均有15%报酬率。这好似需要一辈子才可以拥有的财富，现在只要5年就可赚到，而且还会一路翻倍过去。这也说明了谁愈早拿到人生的第一桶金，谁就是赢家的最佳写照。

这也叙述了愈早有钱，未来就会愈有钱。而且当年纪愈大，无法靠自己赚钱时，所拥有的金钱，却可以持续带来财富。理财的最高超境界：当您在旅游时，你的钱还很努力的帮你赚钱。

复利的意义

了解72法则及复利效果就很明确的得到一个重要信息：投资报酬率是非常重要的，决定了未来是否拥有财富。想一想若甲、乙两人在30岁时同时拥有100万，甲只会2%的定存，乙的投资报酬率却是15%，到了65岁退休时，用72法则计算算，甲100万只能翻一倍成为200万。然而乙的100万，却每5年翻一次，35年可以翻7次，也就是2的7次方总共128倍，相当于1亿2800万。要想当甲还是乙呢？

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