征信黑了还清了征信会好起来吗（征信5年后就能洗白）

大家想必一定听说过这么一个说法：发生了逾期也不用怕，征信过五年就重新来过了，黑历史全部洗白。真的是这样吗？

相关条例

根据中国人民银行的《征信管理条例》第三章第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

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错误理解

根据这一个条例，很多人都会以为，逾期后五年之后，征信自动会消除。比如我在2017年1月20产生的逾期。那么到了2022年1月20日后，个人不良征信就会自动消除。

事实上，征信5年后逾期消除的前提是你必须把之前逾期的金额及罚息全部还清。

正确理解

“5年”是指不良记录终止后的那天开始算起，比如某一个人2017年1月20号，产生了一笔逾期贷款，到了2018年2月20号才还清，那消除不良记录的日期，起始日就从2018年2月20号开始算起，到了2023年2月20日才会自动消除。

如果产生逾期了之后，一直没有花把欠款还清，那就不存在五年自动消除之说，如果欠款一直不还，那不良征信就会一直存在。

因此黑名单消除的前提有两个条件，一个是必须把之前的欠款及罚息全部还还清，二个是还清之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。

非自己造成的逾期

但是有一种特殊情况，大家一定要特别注意，这种特殊情况就是征信逾期不是自己造成的。比如银行自己审核不严，导致别人利用自己的身份证去申请信用卡或贷款，出现逾期之后不还，才导致自己出现不良记录，因为是银行的过错，所以自己没有义务去把别人欠的钱还清。可能有的朋友会认为不是自己的过错，所以到时候不良征信自动会消除掉。

在这要特别提醒一下大家 ，如果发现自己征信上有不良记录，有当前未还贷款，已经给自己征信上抹黑，而这一借款又不是自己申请的，是自己的信息被别人冒用申请，那一定要及时跟银行沟通，想方设法提供证据证明这个贷款或者信用卡不是自己办理的，然后请求银行核销，并消除不良记录。

如果没有去找银行沟通，去解决这个问题，那这个不良征信就会一直存在。五年过后，如果你还没有找银行解决，那这个不良征信还是会一直存在。

小编提醒：关于个人征信，事无大小之分，即使5年后会消除，而这5年内你又会因为自己的不良记录错过多少机会呢？时代在不停地更迭，注意好个人信用，才能走的更远~