民创的兑付方式（民创集团未兑付资金规模接近70亿元）

【国咨点案】

坐标：湖北省武汉市。

案情：7月31日，武汉市公安局江岸区分局经侦处有关人士证实，公安机关正在对民创控股集团有限公司（下称民创集团）出现的资金兑付等问题进行调查，目前已控制多位公司高管，由于案情复杂，可能需要较长时间才能完成调查。民创集团自5月中旬起就无法正常兑付资金，原定于7月20日进行兑付的承诺也未能兑现。截至目前，民创集团未兑付资金规模或接近70亿元，涉及的投资人达1.3万多个。

成立于2014年的民创集团，专注金融、科技、产业等多板块业务，是业内知名的银行票据承兑交易公司。民创集团旗下不仅拥有久富、大泰金石两张基金销售牌照，还具有创展保险、腾晟保险两张保险中介牌照和网信证券一张证券牌照，相关资质齐全。在银行票据承兑交易中，民创集团选择与其关联紧密的武汉海汇通金融服务有限公司作担保，产品通过一些地方金交所等正规平台发行。

信源：《财经》

【名律说法】

民创控股集团有限公司（以下简称民创集团）2012年发布于武汉，2014年在深圳注册，一直致力于金融、科技产业等多板块业务领域的开拓，民创集团的银行票据承兑业务在业内尤其知名。日前，民创集团因资金兑付问题被公安机关立案调查。

相对于其他理财产品，票据理财具有更高的安全性和灵活性。民创集团具有久富、大泰金石等两大基金销售牌照，创展保险、腾晟保险等两张保险中介牌照以及一张证券牌照，正是由于超全的牌照资质，让民创集团在投资者心中备受期待和信赖。同时，民创集团拥有优质安全的银行承兑汇票底层资产，这也是民创集团另一大突出优势。此次暴雷，让众多投资者震惊且难以接受。

此次暴雷的原因，民创集团对外界宣称是因为疫情影响。实际不然，据民创集团员工表示，民创集团实际控制人涉嫌非法挪用资金是导致暴雷的重要原因，而不是所谓疫情。根据《刑法》第二百七十二条规定，挪用资金罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人的非法行为。本案中，如果查证属实，民创集团实控人可能涉嫌构成非法挪用资金罪，依法应当受到刑法严惩。

资深律师王洋

【今日出招】

一般情况下，金交所的备案意味着产品的合法性和正规性。由于民创集团资质和海汇通的强大背书，大量投资者才敢放心购买民创集团产品。但暴雷事件的发生，也引发了人们对于资质和金交所备案的信任危机。

广大投资者应当明白，购买产品时，在合同中和发行方对资金无法兑付时的担保责任由谁承担作出明确且能落地的约定，才是重中之重。因为，金交所的备案并不一定能使自己的投资风险降低。原因在于，金交所的主要义务是审查，确保产品信息的真实性，至于产品无法兑付时产生的担保责任，金交所没有义务承担。另外，虽然民创集团在形式上证照齐全，但“人”的因素不可忽视。在产品购买中，投资者还是会不同程度的受到诸如非法挪用资金等人为因素的影响，导致最终遭受损失。

本案中，我们建议投资者应当尽量固定好购买产品时的合同、发票、转账凭证等证据，积极向公安机关提供尽可能多的线索，促进案件尽早侦破。最好是能够追究民集团的相应法律责任，要求其赔偿损失，遇到维权障碍的，应当尽早聘请律师协助维权。

【北京国咨律师事务所】国咨律师：捍卫国法，守卫国民！有冤屈，即刻倾诉！只要不绝望，永远有希望！名律出手，冤案必雪！