资产负债管理意见建议（优化资产负债结构）

8月26日，交通银行发布2022年半年度报告并召开业绩发布会，现在小编就来说说关于资产负债管理意见建议?下面内容希望能帮助到你，我们来一起看看吧!

资产负债管理意见建议

8月26日，交通银行发布2022年半年度报告并召开业绩发布会。

交行半年报显示，上半年，交行营业收入1433.86亿元，同比增长7.09%；归属于母公司股东净利润440.40亿元，同比增长4.81%；该行资产总额12.58万亿元，较上年末增长7.84%；不良贷款率1.46%，较上年末下降0.02个百分点。

展望全年业绩，交通银行行长刘珺在发布会上表示，金融体系是实体经济的镜像反映，大体会与GDP增速相匹配，金融增速会稍微快于实体经济，预计全年增速可能为GDP增速之上的某个区域。

低利率市场环境下，交行如何应对息差压力？今年下半年，交行资产质量压力如何？目前房地产风险如何？交行管理层在发布会上回应上述问题。

行业息差或将面临下行压力

2022年上半年，交通银行利息净收入850.93亿元，占营业收入59.35%，同比增长8.42%。利息净收入增长主要受益于生息资产增长，其中客户贷款增量贡献较大。

未来商业银行息差走势如何判断？交通银行副行长郭莽表示，低利率市场环境下，商业银行的息差或均面临着一定下行压力。从资产端看，前期LPR下调以及二季度新发放贷款利率较快下降等，对息差的影响将持续体现，后续生息资产收益率面临下行压力。

“从负债端看，目前存款成本显示出一种‘下不来’的刚性。”郭莽表示，在经济下行、资本市场波动等背景因素的影响下，企业、居民货期存款增长较为缓慢，新增存款亦有定期化的趋势，加之交行与先进同业相比，客户基础稍显薄弱。

据悉，交行上半年客户存款78113.63亿元，同比增长10.96%。从期限结构上看，活期存款占比37.55%，较上年末下降3.82 个百分点；定期存款占比61.15%，较上年末上升3.76个百分点。客户存款成本率2.14%，上升3个BP。

“我们将积极优化资产负债结构，着力降低负债成本，力争保持息差相对稳定。息差改善的趋势优于同业是我们的目标。”郭莽表示，在压降负债成本方面，这几年交行一直对高成本存款进行压价，比如协议存款到期不再续做了，也设定大额存单占比上限以及进一步压降结构性存款。同时，强化存款成本率考核等精细化的管理举措，有效降低负债成本，也会坚持高成本存款的限额管理和限额要求。

“到今年年底，我们力争将定期结构性存款降至4000亿元以下。并围绕客群场景加营销，强化产品渠道、客户工程建设，提升低成本资金吸收和留存的能力，扭转活期存款占比下降的局面。” 郭莽表示。

资产端，交行将加大资产结构的调整力度，贷款继续聚焦制造业普惠金融绿色发展、科技创新等国家战略的重点领域和重点行业。

同时，坚持零售银行转型。“尽管上半年受市场影响，交行零售信贷发展并未达到预期，但对全年零售信贷增长目标也没有调整。”郭莽表示，在接下来的执行中，继续优先满足零售信贷的贷款需求。

下半年资产减值损失计提力度不减

今年上半年，交通银行集团资产质量持续改善，不良贷款率 1.46%，较上年末下降 0.02 个百分点；逾期贷款率 1.26%，较上年末下降 0.07 个百分点；拨备覆盖率 173.10%，较上年末上升 6.60个百分点。

不过，交通银行行长刘珺则认为，经济发展的宏观环境越来越复杂，映射到金融机构的资产负债表上，就是不良资产一定程度的承压。交行上半年的资产质量指标都取得了一定的进步，这更说明交行可能会在下半年承受巨大的压力。

“目前经济恢复增长尚不稳固，部分区域疫情还有散发，以房地产为代表的企业仍存在一定流动性风险。” 交通银行首席风险官林骅指出，尽管交行自2020年以来提到的三年资产质量攻坚战相关措施取得一定成效，仍需始终保持清醒头脑关注目前的外部风险状况。

同时，林骅还指出，不排除前期对部分小微企业、个人开展延期还本付息政策后，部分贷款出现违约风险，这些可能存在的问题亦需要予以认真处置和化解。

2022年上半年，交通银行集团资产减值损失375.17亿元，同比增加40.17 亿元，增幅11.99%。其中，贷款信用减值损失 345.92 亿元，同比增加 34.19 亿元，增幅 10.97%，高于交通银行集团境内银行8.69%的贷款增速。

对此，林骅表示，一方面我们是加大了拨备的力度，另一方面我们是加大了清收化解的力度，处置的总量和实质性的清收都是同比增加的，这意味交行抗风险能力进一步提升。

据林骅介绍，针对下半年资产质量面临的挑战，交行将保持资产减值损失计提力度不减，使整体拨备覆盖率保持在合理的区间。

涉及断供楼盘开发商贷款规模较小

近期，房地产市场整体趋冷，房贷断供、部分楼盘交付困难等风险备受市场关注。交通银行副行长周万阜表示，受多种因素叠加的影响，去年下半年以来，我国房地产市场进入了深度的调整期，少数困难较大的房地产开发商出现楼盘停工烂尾的现象，存在房屋交付的风险。随着中央和地方一系列政策措施的落地实施，房地产市场风险集中释放接近尾声，所谓的“断供潮”不会蔓延。

周万阜指出，经排查，交行涉及断供楼盘开发商的贷款余额规模较小，整体风险可控。截至7月末，交行存量合作项目中存在延期交房、停工或者烂尾风险的项目，合计369个；涉及住房按揭贷款余额是236亿元，占全部按揭贷款余额1.55%。其中，逾期贷款4.67亿元，占全部按揭贷款余额0.03%。

据周万阜介绍，上半年，交行住房按揭贷款保持平稳增长，增速高于市场平均水平。一是进一步加大或深化与房贷合作机构的战略合作，提升合作质效；二是加快房贷业务的流程优化，强化科技赋能，通过数字化改造提升房贷业务流程效率和客户体验，解决疫情条件下房贷业务的正常办理；创新住房租赁全链路B端和C端的综合解决方案，促进形成房地产新发展模式。

采写：南都·湾财社记者 许爽

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