社保与商保的基础认知（社保与商保的共性与区别）

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近期有听朋友吐槽说

想在网上了解一下

社保与商保的区别

于是在搜索引擎上查找

结果弹出来的信息

除了广告还是广告

根本看到任何中立性的客观表述

这期推文就给大家科普社保与商保的相关内容，方便大家更好地了解二者的共性与区别。

共性

同属风险防范风险转移机制、社会互助机制

互助互济、分担风险，保障人民生活安定，维持经济繁荣

区别

01 保障范围不同

社保：五险一金、广覆盖低保障、最基本的保障

商保：意外伤害保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种基本医疗保险

02目的性质不同

社保：非营利性，是国家社会保障制度，满足最低层次需求，是最基本的医疗保障。

商保：以追求商业利润为目的，是一种增值服务，社保的重要补充，满足多层次需求。

03缴费金额不同

社保：统一标准，缴费额固定。强制执行，由个人企业政府三方共同负担。

商保：交费自由，依具体情况选择不同档次的缴费标准和保障要求，“多投多保、少投少报、不投不保”，有专门的合同代理人跟进服务。

04保障时间不同

社保：终身制，活得越长越受益。

商保：短中长期都有，按实际情况自主选择。

05报销流程不同

社保：小病重大疾病先自行垫付，后凭发票报销，丙类药进口药物不报销 ，有起付线、封顶线。

商保：小病可报销，重疾经确定后凭诊断书提前给付，按合同保障金额进行赔付，实际确定理赔的过程会相对比较复杂。

06住院补贴不同

社保：不含护理费、营养费、住院补贴、康复费。

商保：根据自选商保险种的补贴情况而定。

07豁免功能不同

社保：无豁免保费功能

商保：有豁免商保功能在缴费期间被保人发生重疾，按照保单合同进行赔付后剩余的保费可免交，其享受的保单利益不变。

08继承和收益对象不同

社保：只对个人，功能随个人的去世而消失。

商保：不论缴费时长，保险期间内身故根据保单合同金额赔付，由指定受益人继承。

09变现条件不同

社保：须缴纳满15年并达到退休年龄。

商保：多数商保产品可用作保单抵押贷款取现应急，或申请减少保费保额进行变现。

10附加值不同

社保：拥有买房资格、孩子就学，享受当地的一些福利待遇；公积金可享受低利息贷款，五险不能用于贷款

商保：部分长期险种有储蓄功能；知名度高的保险公司部分保单可贷款，利率有些可低于公积金贷款利率，有些则超出；部分险种享受保险公司的分红 。

小结

社会保险旨在为国民提供基本生活保障，商业保险则是针对大众需求在不同方面给予社保保障范围之外的补充保障。

可以在社保的基础上，根据自己实际的需求和能力补充商业保险。但商保类目五花八门，还是要擦亮眼睛，找专业的保险人或高知名度保险公司进行咨询，做足功课后再做好完备的风险规划。

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