农行供应链融资业务（农行战略牵手中企云链发力供应链融资）

大量小微企业围绕着各自供应链的核心企业集聚生存，但其自身难以从金融机构直接获得融资供应链金融如何破题？，接下来我们就来聊聊关于农行供应链融资业务?以下内容大家不妨参考一二希望能帮到您!

农行供应链融资业务

大量小微企业围绕着各自供应链的核心企业集聚生存，但其自身难以从金融机构直接获得融资。供应链金融如何破题？

5月8日，中国农业银行与中企云链在北京签署银企战略合作协议，并推出“保理e融”供应链融资产品。

农业银行方面介绍，“保理e融”产品是农行针对供应链小微企业“应收账款无法快速变现”、“银行信贷难以覆盖整个供应链”等问题，利用金融科技手段推动供应链服务实体经济的成果。

21世纪经济报道记者了解到，供应链上的小微企业通常会有大量核心企业的应收款，受核心企业的内部结算流程等限制，这些应收款项会挤占小微企业的流动资金，部分小微企业不堪重负。

国务院总理李克强在2018年11月9日主持召开国务院常务会议时要求，“要抓紧开展专项清欠行动，切实解决政府部门和国有大企业拖欠民营企业账款问题。”

广东一家电力行业小微企业主就告诉21世纪经济报道记者，企业很青睐央企和政府的订单，这是对企业实力的认可，但央企和政府订单的账期普遍在一年甚至更长，对企业的资金占用很大。“我们不担心这些应收账款收不回来，但账期过长的确对企业资金链造成了较大压力。”

此外，供应链中另一个典型的问题是“三角债”。即甲企业拖欠乙企业的账款，乙企业拖欠丙企业的账款，而丙企业又可能拖欠甲企业的账款。三角债对产业链上各方的资金链都形成挤压，但同一家企业的应收账款和应付账款又难以打通，妨碍企业生产经营。

供应链金融能较好地解决上述问题，但供应链金融也面临自己的挑战。农业银行普惠金融事业部副总经理黄建勤告诉21世纪经济报道记者，供应链金融的核心难点一是核心企业的确权，供应链上的小微企业话语权不够，来自核心企业的应付账款难以得到确权；二是贸易真实性的核查。

而“保理e融”通过信息技术获取核心企业应付账款在供应链各级供应商中的流转路径，核查交易真实性，不依赖财务报表和抵押物，在线上就能为核心企业上游各层级供应商提供融资服务。小微企业共享核心企业的信用，享受大型银行对小微企业的优惠利率，不再融资难、融资贵。

黄建勤表示，“保理e融”相当于为小微企业提供了可拆分的线上承兑汇票，小微企业可以根据需要将核心企业的应付债权进行灵活分拆，或变现成流动资金，或用于支付自身的应付款项，盘活企业的应收账款。银行能够帮助小微企业降本增效，进而更好服务核心企业，将供应链变成核心企业、小微企业、第三方供应链服务平台和商业银行四方的“共赢链”。这一供应链金融模式也得益于金融科技的发展应用。

21世纪经济报道记者了解到，能够与大型核心企业形成系统对接完成确权等工作，与中企云链的资质与豪华股东阵容不无关系：其由中国中车联合中国铁建、国机集团、航天科技、中船重工、鞍钢、中国铝业、中远海运、招商局、中国能建、中国铁物等11家央企，中国邮政储蓄银行、中国工商银行2家金融机构，北京首钢、北汽集团、上海久事、云天化、厦门国贸、紫金矿业等6家地方国资，金蝶软件、智德盛、北京华联、云顶资产等4家民营企业，经国务院国资委批复，成立的一家国有控股混合所有制企业。

21世纪经济报道记者了解，中企云链上线4年多来，注册企业用户超过22000家，解决供应链企业三角债1800亿元，为产业链中小微企业、民营企业实现线上应收账款融资超过310亿元。其中，100万元以下占比86%，满足了小微企业小额高频的融资需求。与工商银行、民生银行等也建立了密切联系。

更多内容请下载21财经APP