三种保险不能越早买越划算（的人忽视却关乎续命的一项保险）

理财分三步，攒钱、生钱以及护钱。

攒钱，是节流；生钱，是开源；还有一项，护钱，则是指保险。

今天，聊聊护钱。

1

有一段听起来很sang，但又有点走心：

明天和意外，你永远不知道哪个会先来，但明天总会来，只是如果意外先来了，明天就不再是属于你的明天。它会是所有人的明天，单独不属于你。

不幸的发生总是如突如其来，毫无预兆。

今天看到的两个新闻，让我感触很深：

23岁美女硕士，在厨房做饭，突然发生爆炸，全身70%烧伤。江苏盐城， 3孩子骑电动车与轿车相撞，导致两死一伤，……

总感觉，每年暑期长假，各种各样的意外事件爆出率就飙升。

我在网上看到份数据，2014年我国有27万人发生交通事故，其中5.8万人因此丧生、22万人伤残，交通事故导致伤残比例是78.5%。

除了，说注意安全、看好孩子、小心点……我们还应该，为自己的人身安全买一份保险，最基础的「意外险」。

1

「意外险」，应该是大家人生中需要的第一份保险，真重要，但也被大多数人小瞧了。

马路上跑的车，你都会给上份保险，坐在车里的你，更没有理由不买意外险。

相比医疗险，意外险的购置很方便。

它对健康要求很宽松，目前网络销售意外险普遍没有健康询问，理论上讲，从0岁到80岁的人，不论什么样的健康状况都可以买到意外险。也就是，意外险不存在医疗险那样，因健康原因而被拒绝续保的问题。

意外险主要保障两个方面，意外身故、意外伤残。意外身故是买给家人的，而意外残疾是买给自己的。

在配置上，当然首选的是家庭里人人都有，尤其是家庭顶梁柱必备。

2

意外险，一般都是一年一期，很多人会忘记自己是哪一天买的保险，以至于续期的时候会有间隔，这一点需要注意。

在产品选择上，线下、线上都有很多选择。线下，大家可以到保险公司实地咨询。线上，比如，万能的「支付宝」里头有个“保险服务”功能，里头可选的保险品种挺多的；还有「众安保险」，在其官网上也有很多选择。

「众安保险」是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安，三个大“佬”弄的，主打互联网保险。二马真的是家大业大，看着他俩家今年的股价，涨的还真是有那么点道理，不服不行。

具体选择上，大家可以根据自身情况，选择。

3

意外险，我自己是有买的，拿我个人买的做个案例，简单介绍下，仅供参考。

买的是「50万全年意外医疗险」，出生满30天，到66周岁的人都适用。

意外身故/伤残50万；

意外住院津贴250元/天；

私家车/网约车/公交车意外伤害20万；

公共交通意外伤害40万；

意外医疗5万，100免赔，社保范围内，100%报销；

保1年，150元。

之所以选择购买这款意外险，原因有几个：

✔意外身故和意外伤残的保额一致

大家在购买意外险的时候，也需要重点关注下这点，市面上可以选择的保险很多，也都很便宜，

但，要么只保意外身故，不保意外伤残；要么就把意外伤残的保额，降得很低。

要知道，一旦发生意外事件，造成伤残的概率远大于死亡。

所以，这一点要十分重视。

✔网约车意外伤害保20万

这一点也是吸引我，现在出行使用网约车的已经成为常态，甚至比做公交车还更频繁。

✔意外住院津贴 250元/天

意外事件造成伤害，住院是大概率的。都说伤筋动骨100天，但，这款保险，只要你是在二级级以上的医院治疗，不超过180天都可以按照每天250元给付。比较实际和实用。

总的来说，这款意外险，还是很不错的，各项条款写的也比较清楚。

刚入职场的年轻人/收入不高的人群/50岁-60岁的老人，都很适合买这款，划算，不到200元。

4、

购买意外险，还有几点需要注意：

免赔额、赔付比例、单次是否有限额、医院是否有限制、是否限制医保范围等等。

在费率相同或相近的情况下，选免赔额低的，最好是0；赔付比例高的；优选单次不限额的；优选不限公立医院；优选不限制报销范围的。

其实就是一句话，选性价比最高的。

每个人，每个家庭，可以根据实际的经济状况、职业情况，定制专门的意外险，比如又针对中高端商务人士的意外险、老年人意外险、儿童意外险、女性专属意外险等等……

保险，也是理财的一项，需要有规划的进行配置。

,