重疾险详解和思路（手把手教你画扇形图）

全文1819字，阅读时长6分钟

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下面，匠人君开始为你介绍扇形图的使用方法。

一、使用场景

客户已经意识到重疾风险了，但对重疾保险的作用并不清晰的情况下，你给客户画一张扇形图，向客户介绍重疾险的作用。

扇形图能直观的呈现重大疾病将会给家庭带来哪些财务损失，弥补这些财务损失就是重疾险的作用。

二、边画图，边讲解

匠人君把画扇形图的步骤分解为7个：

注：画扇形图是手段，‍‍拆解重疾风险和重疾险的作用才是重点，扇形图‍‍只是一个协助讲解的工具而已。

第1步

先画一条横坐标轴代表人生，对应‍‍人的年龄。再画一条纵坐轴标代表人的‍‍财富，对应的是收入。

图片来源：匠之保团队制作

注：需要注意的是‍‍人的年龄是没有负数的，‍‍而财富是有损失的，‍‍所以财富坐标轴有正有负。

第2步

在生命坐标轴上标出两个点，‍‍分别是20岁和60岁，‍‍代表着收入开始和结束的年纪。在20岁和60岁两点之间画出一条平滑曲线，叫做收入曲线。

图片来源：匠之保团队制作

边画‍‍边说：人是赚钱一阵子，花钱一辈子。我们要在短短的40年里‍‍赚足一辈子要花的钱。‍‍不但要照顾好自己对自己负责，还要照顾好子女、父母对家庭负责。

第3步

在生命坐标轴上再标记一个40岁，‍‍这是重疾高发的年龄，‍‍也正好是事业上升期的年龄。在40岁下方画出一个长方形阴影①，代表着罹患重疾产生的高额医疗费支出。

图片来源：匠之保团队制作

边画边说：从目前各大保险公司的理赔数据来看，重大疾病的平均年龄为42岁。这个年龄段的人，往往都是一个家庭的经济支柱，‍‍正处事业上升期，工作和家庭压力都非常大，一旦患病‍‍给整个家庭带来的冲击是非常巨大的。‍‍

有的甚至是致命的冲击。在咱们国家发生率最高的8种重大疾病，基本治疗费用都在20万到50万之间，‍‍对于普通家庭来说这无疑是笔巨额支出，‍‍其实每个家庭都应该为应对这样的财务风险做好准备。

图片来源：匠之保团队制作

除此之外，如果有房贷，无疑会使出现重疾的家庭雪上加霜。要是家庭的经济支柱收入停止，房贷怎么还？

所以咱们配置重疾险的时候，家庭的负债情况是要提前考虑清楚。

第4步

画出图②所示的阴影。代表因为没有办法继续工作而带来的收入损失，在生命坐标轴上标记45岁。

图片来源：匠之保团队制作

‍‍边画边说：病人这段期间是没有收入的，‍‍这个时间一般个持续5年，因为医学界有一个5年生存率的概念。

5年生存率是指，某些疾病经过治疗以后依旧有转移和复发的可能性。但是，只要患者治愈5年后，再次复发等几率是非常小的。

第5步

画出图③所示的矩形阴影，‍‍代表着长期的康复费和护理费。

图片来源：匠之保团队制作

边画‍‍边说：一旦罹患‍‍重大疾病，‍‍家庭还得支付长期的康复和护理带来的费用。

康复费是指长期康复持续投入的费用，‍‍包括物理疗法，运动疗法，心理疗法，言语矫治，甚至包括一些康复工程等等专业的康复治疗产生的费用。

护理费是指需要有人照料给护理人员的钱，‍‍护理费的收取是和病人的护理依赖程度相关的，‍‍一般来说在康复期间光是康复费和护理费，一年就得花费4万元左右。

第6步

画出图④所示的矩形阴影面积，‍‍代表着康复期间因劳动能力未完全恢复带来的收入降低。

图片来源：匠之保团队制作

边画边说：其实康复期的损失不光包括额外支出，还包括因为劳动能力没有完全恢复带来的收入降低。

一方面，患者处在康复期，‍‍肯定没有健康时候的劳动力和精神状态那么好，如果承担过大的工作压力，‍‍反倒容易引起病情的反复，‍‍对于康复是非常不利的。

另一方面，公司也不会把绩效投入到康复期的员工身上，‍‍一般来说能保住工作，进行工作就不错了。

第7步

‍‍把刚才画的4个部分再框出来，‍‍强调这个区域内的面积，‍‍都是重大疾病带来的损失，这也是重疾险保障的责任范围，‍‍进而得出保额锁定的公式。

图片来源：匠之保团队制作

‍‍边画边说：刚才谈到的这些费用，都是重大疾病带来的家庭财务损失，最佳选择就是将财务风险转移给重疾险。

所以重疾险也叫收入损失险，它的作用就是当重疾发生，就给被保险人一笔大额现金，弥补重大疾病带来的财务损失，使家庭原有的生活不受影响。

这也是为什么规划家庭保障的时候，一定要配置足额重疾险的原因。虽然不一定人人发病，但是一旦发生这种风险，我们的保障是有用的，能够抵御收入损失，能够保障原有生活品质不受影响。

足额重疾保额公式：医疗费用 5年收入损失 康复护理费 贷款负债

三、总结

这篇文章跟大家沟通了以下5点：

1、在什么场景下使用扇形图

2、如何画扇形图

3、重疾风险的4大损失

4、足额重疾保额

5、用扇形图讲解重疾险

一句话：

通过扇形图的图表形式把重疾险带来的4部分财务风险具象化。有图像就有面积，有面积就可测量，自然而然的锁定保额。

全文完！

转发扇形图，给客户讲清楚重疾险的作用。

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