增额终身寿险五大价值（增额终身寿险优劣势分析）

增额终身寿在2021年逐渐地火了起来，现在几乎已经成为各家保险公司理财类保险的新宠，也是各家保险公司做大规模保费，完成全年任务利器。

那么今天我们聊一聊增额终身寿险这种产品的优劣势。

增额终身寿一改以前保险产品收益的不确定性，现在的增额终身寿产品的收益是确定的，都是写在合同里面的。

增额终身寿产品的收益全部体现在现金价值里面，而且现金价值是明明白白写在合同里面的。没有什么预估收益，演示利率等等，就是写在合同里面，利益确定。

保险责任非常简单，就两项责任：身故，收益。

身故责任赔付责任就两种情况，保额、现金价值。那个大赔偿那个。

收益就是写在合同里面，第一部分已经写清楚了。

大部分的增额终身寿险产品都比较灵活，一般来说都有一个功能，就是减保的功能。有部分产品设计减保的额度不得超过保额的20%，有的完全没有限制，只要在合同有效期内，想减保随时减保，减保多少完全由客户自己决定。

如果不想减保，影响利益，只想做短期的资金周转，还有一个功能就是保单贷款，一般都是可以做到现金价值的80%。因为后期的现金价值一定是要超过所交保费的，如果所需资金时间比较短，完全可以保单贷款，甚至是贷款的金额可以超过所交保费。

这个不单单是增额终身寿产品了，所有涉及身故的保险其实都具有这个功能。

例如我是投保人，也是被保险人，我这笔钱就想通过合法的渠道未来没有任何风险地给我的孩子或者是爱人，我完全可以在保险合同里面写一个保险受益人，只要是写了受益人，在我game over的时候，受益人没有任何争议的可以拿到这笔钱。

以上是优势吧，其实还有很多，我们只谈四点较重要的。下面我们谈谈劣势。

如果从保险保障的角度来说，增额终身寿险的保障肯定是没法和意外险、终身寿险、定期寿险相比的。毕竟增额终身寿的保险相对来说不高，如果在前期发生身故，大概率也只能拿回自己的保费或者是稍微高一点。

理财险对消费者的经济条件要求较高，因为需要长时间、大量投入。

所以对低预算人群而言，配置理财险负担过大，暂时不可取。

这样的理财险更多的是考虑长期的资金需求，需要长期的投入，因为这种产品设计的灵活性，所以这样的产品强制性比较弱。例如我们规划的时间为30年，恰好的十年的时候需要一笔钱，而这笔钱在其他的地方有比较难以获得，很多人可能就会考虑从保险公司把已经回本的增额终身寿险产品的钱拿出来，这样实际上就是等于把30年之后要用的钱都提前拿出来了，对于资金的强制性就没有了。

总体而言，如果消费者想考虑长期的资金积累，可以选择增额终身寿，如果只想考虑短期的收益，不建议选择这样的产品，也不建议选择保险产品。