楼市专评（房管家观察评锦上添）

一场秋雨一场凉，天水逐渐步入凉爽天气，全国也逐步摆脱高温，相比起大家体感温度的舒适，银行逐渐开始不适了。之前文章谈到过目前的消费趋势，储蓄数据一路暴涨，消费信贷持续下跌，更可怕的是，一场提前还贷的浪潮席卷而来，打了银行一个措手不及。不止房贷，各种消费贷也大幅压缩。各大银行近期纷纷下调长期存款利率，延缓存款和提前还贷的势头。

眼下形式焦灼，以往的信贷手段有些行不通了，这不，新举措立马上线。

东莞建行前几天上线了新业务“轻松供”，同时兴业银行、工商银行也有类似的业务推出。在“轻松供”的模式里，发放贷款后的宽限期内，最长可以选择24个月，每月只需要还1元钱的本金和利息即可。要注意的是，这1元钱可不是全部本金，本金是要分摊到宽限期外的每月还款里的。

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随后建行又开放了另一项贷款业务—“尾期还”，主要针对房贷业务人群。借款人申请个人住房贷款时，可以选择保留一定比例的尾款本金，最高为30万元且不能超过贷款总金额的30%，该部分保留的尾款本金在提前还款或是贷款到期时结清本金及利息即可。

（图片来源于网络）

贷款业务不管怎么包装，其内核无非就是对本金展期，延期还款，拉长还款时间，眼前看能降低一部分压力。就拿房贷来说，主要分“等额本息”和“等额本金”两种模式，延期还本金也不过是变相把一部分本金的偿还时间调整了，只要本金没换，利息肯定要接着还。也难为银行了，原本晴天借伞的，现在阴雨天也要冒雨到处送伞，还是带着诚意扑面而来的。就看各位身负家庭与房贷的诸位能不能表个态了。当然，在这个夜壶端上来之前，大家早已经受了起码3年生活的艰辛，有碰上烂尾楼无奈停贷的，有生活所迫处理房子的，也有家庭财务状况捉襟见肘的，那几滴本不富裕的尿，也早就所剩无几，真要挤出来点，说不准是不是血。

其实从上一轮涨价去库存开始，大量的贷款杠杆逐步从地方经济体转移到了普通人手里，近些年来居民的贷款杠杆一直在增长，而房贷一直是其中的重头戏，否则真接不住那么高的楼市盘。现在你不贷款了，甚至不敢消费了，这指定是不行，你的消费是其他人的收入，贷款也是啊，至于负债嘛，大难临头各自飞吧。

今年前半年，号称几亿中产的这帮群体，在一系列优惠政策下，非但不领情面，还毫不客气地拉高了存款指数，同比增幅38.7%，普通人在这场救市活动中火速退场，以迅雷不及掩耳之势“去杠杆”，速度之快，力度之猛，令人咋舌。救市倒是没有太大的动静，大家也不再讲究排场，充门面，各种消费也戛然而止。人终归是理性的，饥饿的时候得给饭吃，给第二个碗并不能充饥，还是踏踏实实拿出实惠，兴许有的救。

当前的局势甚是不明朗，还望诸位擦亮双眼，毕竟活下去，才是第一等重要的事。