大额存款和大额存单的利率区别（存款利率下降了）

尽管银行存款的利率在不断降低，可仍然有不少人选择把钱存在银行里。尤其是存款中的大额存单，似乎越来越受欢迎，不少银行发行的大额存单甚至一票难求。那么，为什么大额存单会越来越受到欢迎呢？

首先，可能就是有钱人越来越多了。大额存单与定期存款的最大区别之一，就是起存的门槛较高，至少20万甚至30万以上才能存。所以，想要存大额存单，没有一定的经济实力是不行的。

能拿得出二三十万的人，虽然不一定就是很富有，但这也不算是小数目。况且，能一次拿出二三十万存大额存单的人，其可自由支配的资产大概率不会只有二三十万。因此，能存大额存单的人，起码也是中产阶级以上。

大额存单能越来越受欢迎，肯定需要有一个基础，那就是能买得起大额存单的人越来越多，也就意味着有钱人越来越多了。

其次，可能就是大额存单在利息上有优势。大额存单的起存门槛那么高，如果没有它的优势，就算有钱再多也未必会去买。而大额存单的最大优势之一，就是利息相对较高。

这里的利息较高，主要是与定期存款相比较来说的，而且是跟同一家银行同期限的定期存款相比较。虽然在名义上大额存单的最高利息只比定期存款高5个基点，但实际中一家银行的大额存单和定期存款的利息差距远不止5个基点。

比如某股份制银行3年定期存款的挂牌利率仅为2.65%，而3年期大额存单的利率达到了3.3%，相差了65个基点。只不过，该银行在售的几款大额存单均处于额度不足的状态。

由于大额存单跟定期存款一样是保本保息的产品，安全性没什么区别，所以只要是存得起大额存单的，显然更愿意存大额存单，因为没人会嫌利息多。若是存20万，按3.3%的利率比按2.65%的利率存每年要多拿1300元的利息。

再次，可能就是大额存单的流动性更好。这点同样也是针对定期存款来说的。定期存款存入后，虽然没到期之前可以提前取出，但只能取一次。而大额存单同样可以提前取，并且没有固定只能取一次，有的大额存单就可以多次提前支取。

另外，大额存单在没到期之前还可以转让，也就卖给其他人，而定期存款却没法提前转让。

其实，若是需要把未到期的存款提前取出，最好的方式还是转让。因为如果是提前支取，不管存了多久都只会按活期利率计息，这点无论是定期存款还是大额存单都是一样的，可如果是转让，就可以根据存入的时间长短来靠档计息了，存的时间越长利息也越高。

最后，可能就是银行营销的效果。因为大额存单需要银行发行并且有额度才能买，所以只要银行控制发行的额度，就很容易被卖光了。这就能营造出一种供不应求、一票难求的氛围，显然大额存单很受欢迎，可实际或许并没有卖出多少。