学平险区分（中看不中用的学平险）

总算开学了啊……

公司隔壁开了两家培训机构，放暑假这段时间好多小孩儿过来上补习班，一下课那个吵啊。

整个走廊都是熊孩子嗷嗷叫、呼呼跑的声音。

小宝一度怀疑自己是不是不喜欢小孩，将来也做个精致的丁克？

总算熬到了9月开学，冤有头债有主，这帮熊孩子就等着让班主任收拾吧。

说回正题，这一到开学季，好多家长就收到了老师发的学平险缴费通知。

一些家长一看也就是百八十块钱的东西，好像疾病意外啥都能保，就直接交钱了。

但是，值吗？靠谱吗？

不一定哈，小宝给大家分析分析~

学平险是啥？

学平险的全称叫「学生平安保险」，家里有小孩正在上学的应该都听说过。

2015年之前一般由学校统一购买，滋生了很多腐败事件。15年之后，改成了“自愿”投保。

好多公司都看到了这块儿“肥肉”，推出了这类产品。

保障内容方面大同小异，小宝挑一个上海幼儿园推荐的给大家看看：

（点击查看大图）

价格不贵，一年也就100块。

最大的优势是，疾病和意外什么都管。

猫爪狗咬、磕磕碰碰能赔，肺炎肠胃炎住院也能赔。

最大的缺点是，什么都只管一点儿。

身故伤残赔10万还说得过去，小孩子不是家庭经济支柱，也差不多够了。

可门诊住院报销和重疾保障，也太少了吧。

重疾保额只有2万，20万小宝都嫌少好吗。

意外导致的治疗报销上限只有4千，疾病住院一天也只有40块钱的津贴，还不够来回交通费……

万一要是遇上严重点的大病，比如白血病、川崎症，这么一大串保障内容，全部中看不中用。

另外，别看报销额度低，报销还有限制，只能报销社保范围内的用药。

如果想用副作用更小、疗效更好的进口药或自费药，

不好意思，咱得自掏腰包。

像有的小孩被狗咬了去打狂犬疫苗花了两千多，家长实际理赔报销的时候，前前后后跑好几趟到手才百来块。

不知道的还以为是让老师、学校私吞，中饱私囊了……

所以在小宝看来，学平险就是个纸老虎，小病小灾可以拿出来“吓唬吓唬”，真要遇上事儿就怂了。

孩子只有居民医保，什么商业保险都没有的，可以先配置一个顶着。

而想要遇上事儿能扛得住的，还是得挑几个硬菜。

硬菜推荐

我们常说的风险可以分成两种，分别是意外风险和疾病风险，小宝挨个说一下怎么保障：

1）意外风险保障

这两天刚好小朋友的意外险更新了，小宝最推荐的成人意外险「大保镖」出了个少儿版。

相比之前推荐的平安小顽童，性价比更高更极致了：

（点击查看大图）

整体框架是类似的，少儿版的大保镖不仅在保障内容上更好了。

报销上限从1万提高到了5万，多了住院津贴，每住院一天就有100块补偿。

而且价格居然还能比小顽童便宜，56元/年。

又好又便宜，毫无意外成为小宝目前最推荐的少儿意外险。

2）疾病风险保障

小宝建议用多个险种搭配保障，各司其职，性价比更高。

首先是「医保」，一年¥130，一定要给孩子配置，有了这个再考虑商业保险。

其次是「重疾险和百万医疗险」。

重疾险负责管大病，比如儿童最常见的白血病，一次性赔付50万到账，怎么花怎么治自己说了算。

百万医疗险负责管各种住院情况，没有具体的疾病限制，住院花费达到标准后，凭发票就能报销。

比如住院手术花了10万，社保报销了3万，剩下7万再扣掉1万块的免赔额，能报销6万。

（10万-3万社保报销-1万免赔额）

当然，要是连那一万免赔额都不想自己承担，也可以给孩子再补充一个「小额医疗险」。

没有免赔额，但报销上限一般只有1万。

1万以内的住院花费找它，1万以上的部分找百万医疗险，妥妥的。

通过「居民医保 重疾险 百万医疗险 意外险 小额医疗险」，对于绝大多数的人都足够了。

小宝用现在性价比最高的产品，给3岁男宝宝做个方案，大家可以参考一下：

（点击查看大图）

重疾险放了两个，晴天保保适合预算相对紧张的家庭，保障30年，妈咪保贝适合预算宽裕点的，保孩子到终身。

整体来看，给孩子的保障一千多块就足够了，保障得满满当当，没必要花那大几千甚至上万。

最后再啰嗦几句，

家庭保障的重点小宝认为还是应该放在大人身上，先把大人的保障配置全了，再到孩子。

毕竟大人才是家庭的经济来源，才能凭借个人信用在社会上筹款。

孩子就算没有保险生病了，还有大人能帮忙筹款治病的。

但反过来就麻烦了，大人没保险，万一不幸得病了，孩子怎么筹款？

恐怕就算有心，也无能为力……

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