人保寿险分红险好不好（贺哥测评人保寿险i无忧）

说实话，我内心毫不掩饰我对中国人保的喜欢，因为中国人保旗下的中国人民健康保险股份有限公司在支付宝上推出了一款非常优质的百万医疗险产品，也就是好医保·长期医疗（20年版），如果客户身体条件能通过健康告知，我一般都推荐他们买这款医疗险。

另外中国人保旗下的中国人民财产保险股份有限公司也推出了不错的意外险，比如中国人保大护甲2号成人意外险以及中国人保小星云意外险。

这次轮到中国人保旗下的中国人民人寿保险股份有限公司出场了，看它有没有推出我喜欢的产品。

这不，人保寿险也与时俱进，推出了一款中、轻症也可以非必选的重疾险，也就是人保寿险i无忧重疾险。

我们先来看一下这款重疾险的基本内容：

基本要点

在保障期限上，i无忧虽然提供了保至70岁和保至终身两个选择，但是保至70岁，缴费期只有10年这一档可以选择，不能选择20年或者30年，对于想获得高保额的消费者来说，这无疑增加了缴费压力。

必选保障内容

1、重疾

i无忧的重疾保障种类有120种，只保障1次，如果在保单生效后10年内确诊，那么可以按照基本保额的150%给付重大疾病保险金；如果在保单生效10年后确诊，那么只赔付100%基本保额。

2、身故责任

虽然中症、轻症没有作为必选责任，但是i无忧把身故责任作为必选责任，这点不是很友好，降低了消费者选择的灵活性。

作为身故责任，并没有把全残责任放在一起，这也是一个瑕疵。

大概还是为了降低保费，身故责任不管是18岁前，还是18岁后，都是赔付累计已交保费。

可选保障内容

1、中症和轻症

中症累计最多可赔付2次，每次60%基本保额，首次赔付后可以豁免后续保费。

轻症累计最多可赔付3次，每次30%基本保额，首次赔付后可以豁免后续保费。

新冠免费扩展责任

如果被保险人在保险责任扩展有效期内确诊普通型，适用轻症疾病保险金责任，原保险合同保险责任不变。

如果被保险人在保险责任扩展有效期内确诊重型或危重型，适用重大疾病保险金责任，原保险合同保险责任不变。

该扩展责任无等待期，有效期至2022年12月31日。

这块保障责任就目前国内来说还是有一定必要的，因为新冠病毒阳性患者确诊为普通型还是有一定比例的。

以最近的苏州疫情为例，截止2022年3月2日15时，累计报告确诊病例118例，其中普通型32例。

保费测算

以30岁男，投保50万保额，保障到终身，30年缴费为例：

如果不加其他可选责任，那么每年保费是6100元。

如果选择加上中症、轻症和豁免责任，那么需要加费1700元，加费28%。

个人感觉加费有点多，还不如把加费的钱拿来提高基本保额。

公司介绍

中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）是成立于1949年10月1日的中国人民保险集团旗下的重要成员，注册资本金257.61亿元，总部设在北京，主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。

中国人民保险集团股份有限公司持有本公司 71.077%的股份，为本公司控股股东;中华人民共和国财政部持有中国人民保险集团股份有限公司约 60.84%的股份，为中国人民保险集团股份有限公司控股股东、本公司实际控制人。股权控制结构如下图:

公司自成立以来，始终秉持人民保险的红色基因，与人民冷暖相守、朝夕相伴，走出了一条具有人保寿险特色的发展之路。累计为3.3亿保险消费者送去人民保险的温暖，成为推动中国寿险市场发展的一支重要力量。截至2020年末，公司总资产5000亿元，职工2万人，营销员43万人。2020年，公司实现净利润45亿元。穆迪、惠誉分别给予公司A2、A 的财务实力评级。公司在全国31个省、自治区、直辖市和5个计划单列市设立36个省级分公司，在294个地市、1599个县（市、区）设立分支机构和服务网点，为客户提供“无忧”系列、“百万守护”系列、人保福产品组合等200多款保险产品，通过柜面、电话、微信、APP、互联网等多种方式为客户提供全面服务体验。

根据公开数据显示，国富人寿最近一个季度核心偿付能力充足率是232.09%，综合偿付能力充足率是261.06%，偿付能力良好。

总结

1、i无忧没有捆绑中轻症必选固然很好，但是把身故责任作为必选项，这点显得不是很互联网化。

2、既然提供了保至70岁的可选项，但是在缴费周期上限制太死，只能10年缴，如果保额做的比较高，消费者的缴费压力还是很大的。

3、新冠免费扩展责任提供了确诊普通型视同轻症的保障，这点还是不错的。

4、对于那些喜欢大品牌的消费者来说，中国人保的品牌应该是没的说的，实力摆在那里。

5、因为必选责任加上了身故责任，所以必选责任保费看似没那么便宜，但是如果去掉身故责任，保费也还是比较划算的。如果有考虑身故责任的，这款产品性价比依然可以。

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