新手如何理财稳健 如何用理财实现财富自由

3，用理财实现财富自由

我们每个人大概都有这样一个梦想，过着有钱有闲的生活，做着自己感兴趣的工作。其实这就是我们经常讲的财富自由的最高境界。那么，到底拥有多少钱才算财富自由呢？这个问题要从三个维度来考量，第一个维度是一家人的月支出，第二个维度是家庭储蓄总额，第三个维度是资本利得，也就是你的钱生钱的能力，我们首先要明确一点，股市的长期年化收益率就是一个常数10%，这是不在扣除通胀的情况下得出的，这可以作为投资理财的一个基本常识，要铭记于心。只要以上三个维度明确，就很容易计算出你要实现财务自由需要多少钱了。

比如，月支出一万，储蓄120万，把120万的储蓄做到理财收益率在年化10%的水平，那么，每年的理财收益就能够覆盖全年每个月的月支出。这时你就实现了月支出一万的财富自由。同样的，如果要过月支出四千万的生活，那至少需要480万的储蓄。如果以最保守的方式计算，债券的年化收益率在5%左右，而且基本上风险很低可以忽略不计，也想要过上四万月支出的生活，就要有1000万的财富储蓄。所以财务自由的本质就是，创造出一台自动印钞机，印钱的能力能够覆盖我们的生活成本，这样即使我们不工作了，也不会为基本的吃穿发愁。

很多人的第一印象中要实现财富自由，至少要上亿元的身价，对于一个不会理财的人来说，每天穿奢侈衣服，坐名车，戴名表，私人游艇，私人飞机，那确实得需要上亿万。但是我们要从实际的消费需求出发，满足正常的生活需要，努力多赚钱，多积累资产，将消费，投资，储蓄合理结合，我们就能愉快的慢慢走向财富自由。

通常实现财务自由需要分三步走，第一步叫做财务保障阶段，在这个阶段，你需要有12个月的最低生活费，来保证你的全部生活开支。比如你家庭月开支是一万元，那么你就要保证你的支付宝或者微信的货币基金账户里至少有12万元，可供随时支取使用。如果你现在连这个财务保障也没有存够的话，要么多赚钱，要么少花钱，聪明的人肯定是从两方面同时下手，让自己尽快进入财务保障阶段。

第二步叫做财务安全阶段，这个阶段的目标是养一只可以下金蛋的鹅，这个鹅下的金蛋可以满足我们的基本生活要求，这样你就不会担心中年危机了，哪怕是突然丢掉了自己的工作，也不会焦虑着急。那么这只鹅到底需要多少储蓄金呢？我们前面说过，股市的长期年化收益率是10%，扣除通货膨胀率3.4%，实际年化收益率是6.6%，我们再保守一点，把这个数字设定在4%，其实银行的低风险理财，或者是债券投资都能达到这个水平。我们还拿家庭年支出12万来计算，用12万除以4%=300万。这个300万的意义就是在你学会投资的前提下，可以支持你每个月消费一万元无限期地生活下去，还可以把这只鹅传给下一代，甚至可以万代流传。所以说股票市场就是一颗摇钱树，一个会下金蛋的鹅，学会投资我们可以利用它实现财富自由，如果不会投资，它反而会成为你的财富收割机。

对于普通人来说，经过个人的努力，再加上房产投资，基本的财务安全还是能实现的。第三步就是真正的财富自由阶段，这个阶段除了吃喝养老不愁，还可以实现飞机，游艇，奢侈品自由地奢靡生活。这个阶段我们的目标就是实现自己的梦想，比如别墅，豪车，奢侈品消费，这时钱就已经真正成为你的奴隶，你不再为钱而工作。那么我们需要多少钱才能够达到这个阶段呢？我们以一个月支出三万或五万，以4%的回报率来计算，大概需要900万或1500万。当然，人们对幸福的认知是不同的，甚至偏差很大，有的人觉得每个月花5000块钱就已经很满足了，那么，这种人实现财务自由就更容易了，150万就够了。

幸福是什么呢？有的人身家上亿，整天满天飞，身体不太健康。有的人柴米油盐酱醋茶，满身烟火气。你会羡慕哪一种生活呢？不管怎么样我们还是要做好自己，努力地存钱，学会正确的投资理财，过上自己想过的生活，才是最重要的。这本书的目的就是要教会读者实现自己的投资理财，获得稳定的百分之4到6%的年化收益率。所以我们要耐心地读下去，在学习招式之前，我们要先学习心法，没有心法的招式，只是花拳绣腿，经不起实战。