泰康保险乐惠健康保额是多少（乐享健康双惠少儿版）

大家好，我是凹凸君

乐享健康系列是泰康人寿主推的重疾险系列产品，目前最新的版本是双惠版，前几天凹凸君已经分享了双惠成人版，有兴趣的朋友可以翻翻。

本期，凹凸君就来分享乐享健康双惠少儿版，备案名是泰康乐享健康（双惠少儿）重大疾病保险。

乐享健康双惠少儿版是一款保终身的重疾险，绑定身故责任，产品结构是重疾分组多次赔付，首次重疾发生在30岁前，额外赔付50%保额，自带轻中症责任。

产品结构比较简单，没有过多的可附加责任。

优势1.30岁前额外赔付50%

乐享健康双惠少儿版作为一款少儿专属的重疾险，没有按常规路线出牌，没有设置少儿特定重疾额外赔付100%基本保额，而是变为30岁前患重疾额外赔付50%基本保额。

这个变化有进步也有保守的一面，进步是指可以额外赔付的重疾没有指定，只要是符合120种重疾中的一种，就可以获得额外赔付50%，而少儿特定疾病额外赔付，是仅限特定重疾才能获得额外赔付。

保守的一面是额外赔付比例降低了，由原来的可以额外赔付100%变为50%了，比如白血病，原本设置为少儿特定疾病可以额外赔付100%的情况下，50万保额，就可以直接赔付100万，但是乐享健康双惠少儿版，白血病的赔付额度降为75万。

有舍有得，病种没限制，额外赔付比例降低了。

不足1.轻症、中症保障一般

乐享健康双惠少儿版轻症赔付比例只有25%，目前比较常规的赔付比例是30%，甚至有一些保险公司还增加了60岁前轻症赔付比例额外增加10%或者20%。

比如50万保额，患了原位癌，乐享健康双惠成人版可以赔12.25万，但是其他保障稍好的产品，原位癌最高可以赔25万。

虽然赔付次数高达6次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度多，来的直接，来的实在。

不足2.重疾分组略显不合理

针对分组多次赔付重疾险，重疾的分组是否合理也是一款分组多次赔付重疾险比较重要的一部分，因为分组赔付，同一组疾病只能赔付其中其中一种，只要发生刚过赔付，该组的其他疾病责任会同时终止。

而衡量分组是否合理主要看6大高发重疾是否均衡分布，乐享健康双惠少儿版能把癌症单独分一组已经算挺不错的。

但是偏偏把严重脑中风后遗症放在了心血管疾病组，而其他脑部疾病却另开一组，要知道心血管疾病都是相当高发的疾病，所以在这点上就稍微不合理。

不足3.重疾多次赔付有疾病原因的限制

乐享健康双惠少儿版的重疾保障是分5组5次赔付，理论上只要不同组，满足间隔期180天，就能触发二次赔付，但实际上还会受到同一疾病原因的限制。

同一疾病原因是指因同一疾病原因，导致2种或2种以上的重疾，只能赔付其中一种。

举个例子，不足2的图是乐享健康双惠少儿版的高发重疾分组情况，正常的理解下，患了肝癌之后，间隔365天之后，需要换肝，是可以获得第二次理赔的，因为重度恶性肿瘤与重大器官移植术不在一个组上。

但是在同一疾病原因的限制下，不一定能赔，因为换肝是肝癌导致的，属于同一疾病原因。

不足4.费率偏高

保险行业产品众多，产品之间差异非常大，没有对比，还真不知道产品的保障如何。

这里以某国企控股的保险公司的A少儿重疾险作为参考。

在重疾的保障上，都属于多次赔付产品，但是A少儿重疾险是不分组多次赔付，而乐享健康双惠少儿版是分组多次赔付，在产品结构上，A少儿重疾险就已经优于乐享健康双惠少儿版。

针对少儿的特别保障上，乐享健康双惠少儿版仅仅只有30岁前患重疾额外赔付50%保额。而A少儿重疾险不仅有前30年患重疾额外赔付60%保额，还有20种少儿特定重疾额外赔付150%/100%保额，10种罕见病额外赔付200%保额

举个例子，50万保额，5岁的时候患了白血病，乐享健康惠享少儿版可以直接赔75万。但是A少儿重疾险可以直接赔付155万，足足相差80万。

而在费率上，虽然乐享健康惠享少儿版可以少交两年保费，但是在总保费上，依然不低。在A少儿重疾险的保障更高更全面的情况下，价格居然能比乐享健康双惠少儿版要更加便宜。

其他不足

1、部分疾病赔付条件严格：慢性肾衰竭、严重类风湿性关节炎、严重的Ⅰ型糖尿病。

2、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：肝硬化、中度昏迷、听力严重受损

3、原本属于重疾列表的胆道重建术下放至中症赔付，赔付比例由原来的100%下降为50%。

4、重疾分组多次赔付的间隔期需要365天，常规的间隔期只需要180天。

泰康人寿是泰康保险集团的子公司，在全国设有36家分公司，覆盖中国大陆所有省级行政单位，截止2018年底，公司总资产超 7100亿元，净资产超430亿，规模保费超1600亿元。

泰康保险集团成立于1996年，总部位于北京，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团。泰康保险集团旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康健投、泰康在线等子公司。

截至2020年底，泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元，退休金管理规模超5200亿元连续三年荣登《财富》世界500强榜单，位列第424位，中国500强第104位。

运营情况

成立时间：1996年

注册资本：30亿元

最新偿付能力：251.64%（2022年二季度）

2021年度原保费规模排行：第6名

乐享健康双惠少儿版对比乐享健康惠享少儿版，仅仅是中症赔付次数由原来的1次增加到3次，其他保障没有进行变动。

但是从整体上来看，乐享健康双惠少儿版的表现比较一般，特别是作为一款少儿专属的重疾险，却对于少儿的保障比较一般。

不仅比同类的少儿重疾对少儿的保障要低，并且价格也要比同类型的少儿重疾险要贵不少。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。

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