理财产品的年化利率怎么算收益率 金融理财产品如果约定年化收益率同时有返现是什么意思

朋友问，现在约定年化收益率7 1%返现是什么意思？

这种约定收益的方式一看就不是正规银行机构的存款或者理财产品的约定利率或者收益率的方式。

简单地讲，这种约定方式甚至都是一种并不规范的约定方式，特别是以返现为约定方式的基本上都是违规操作的方式，一般情况下应该是一些互联网金融平台的理财产品操作模式。

那么，直观上讲约定年化收益率7 1%返现到底是什么意思？

从字面意义上讲，就是这个金融理财产品的年化收益率是7%，不管是一年期还是几年期的金融产品，年化收益率都是7%。但是在7%的年化收益率基础上，有1%的提前返现。这个1%的返现可能是以一年为基准进行计算，也可能是以一个理财投资期为基准进行计算。

这个7%一般是需要到期才兑付。但是这个1%的返现要根据约定情况而定，并没有一个完全意义上的标准。有的购买时当即就返现1%，比如你购买了10000元的金融平台理财产品，当时会返现给你100元，是不是觉得赚取了100元的便宜的感觉？有的要一个月以后再返现，还有的是三个月、半年或者一年以后返现，总之就是在一定的时间后进行返现。

返现的本质就是让购买者觉得了占了便宜，购买了金融理财产品还拿到了返现，似乎是占了便宜。但是事实上呢？

一种情况是压低了你的整体收益率，比如本来你的收益率应该到10%，但是由于给你返现1%，只能给你7%；还有的是更高额的返现，有的甚至3—5%的返现，看起来就很吓人，但是风险极大，因为理财产品销售方根本没有投资收益率那么高的项目，因此兑付的风险是比较大的。

一般情况下，正规的银行和金融机构很少采用返现这种方式，也是政策上所不允许的，无论是银行的存款还是理财都是约定年化利率或者预计年化收益率，同时可能会约定利息的支付方式，如有的是按月付息，有的是按年付息，有的是到期一次性还本付息。但基本上没有返现这种操作方式。

可以武断地说，只要是有返现约定的，基本都是各种金融平台的操作行为，目的只有一个即以返现来吸引你投资购买，在购买的同时由于可以拿到一定的返现，让你觉得占了很大的便宜，但是这种不规范的操作方式风险比较大，一定要谨慎。

在此郑重声明，对于有返现约定的金融理财产品一定要谨慎，并做好损失的准备。虽然说“你不理财，财不理你”。但同时，你跳入理财的坑，理财也会坑你。

现在金融市场上各种金融投资产品越来越多，金融理财产品也越来越丰富，但是投资的风险也越来越大，对于投资者千万不要仅仅关注投资收益，特别是千万不要上所谓的返现的当，需要理财投资、理财理财才是正道。

评论君关注财经金融热点问题，欢迎关注留言讨论（作者：麒鉴，本文作者原创，严禁抄袭）

建议大家经常查看自己的个人信用报告，特别是黑网贷、黑网花确实害人不浅。好多人不知道自己是不是被人借了网贷，更嫌去查询个人征信报告比较麻烦，这里推荐大家点击下方的“了解更多”，快速查询自己的信用分析报告，个人所有的信贷情况一目了然，遇到问题及时处理