花呗的利息是高还是低（看完保证你吓一跳）

用过花呗的童鞋都知道，马爸爸给咱定的还款时间是每月10号，可能很多小伙伴都会拖到最后一天还款，毕竟把钱多放在余额宝里一天，就能多赚一天的利息嘛！何必急着还钱呢？

对于如此“机智”的想法，财哥不得不泼上一盆冷水！为啥呢？

用一句话形容，“捡了西瓜，丢了芝麻”，这里的芝麻指的是芝麻信用分！

大家注意一个时间点，每个月6号，啥重要日子？

芝麻信用分更新！每个月6号，芝麻信用会重新对你的信用状况进行评估。

你想啊，如果6号芝麻信用分更新时，你却是“欠债之身”，芝麻信用分还能涨涨涨吗？

话说芝麻信用是越来越重要了，不仅会影响你花呗的额度、借呗的额度和利率，而且共享单车免押金，还有蘑菇租房免押金等……这一切，现在都得看芝麻信用分呐！

所以财哥真心劝各位小伙伴，欠花呗的钱，老老实实在6号之前还清，这样有利于咱芝麻分提高！

日常好好积累自己的芝麻分，以后出去住店、租车租房、办签证时，能省去不少的繁琐事，还能省很多押金啊！

不过，花呗也是有坑的，比如你看到的分期费率。

涵乐君以任意一款商品做分期为例，花呗12期分期费率才8.8%，也就是说，每一期费率才0.73%，很便宜嘛！

可这换算成年利率贼高啊！

而且我知道大家肯定把12期分期费率与年化利率搞混淆了！！

举个栗子：涵乐君欠花呗1000元，准备分12期还款，每月要还本金90.66元 手续费7.33元。

实际上，花呗粗暴地每月都按照全部欠款金额1000元计算手续费，当你偿还了第一期之后，欠款金额只剩约910元而非1000元，以此类推，当你偿还第二期后，欠款金额只剩约820元了…

但是，每个月的手续费仍然是按照欠款全额1000元计算的！

这样一来，我们承担的实际年利率远高于这个所谓的12期分期费率8.8%。

那么问题来了，如何计算实际年利率呢？

涵乐君说个炒鸡简单实用的方法，套公式！

实际年利率=每期费率*分期期数*24/（分期期数 1）。

以12期分期为例，开始套公式，实际年利率=0.73%*12*24/（12 1）=16.2%。

一算吓一跳，12期分期的实际年利率为16.2%，这年化利率可不低啊！

要知道银行一年期定存利率只有可怜的1.5%！

咱最喜欢的余额宝年化收益也不到3%！

就算风险较高的P2P平台收益也难达到10%呀！

而这玩意儿，简单粗暴的就有16.2%！

哎~，欠钱的果然还是没有放钱的精啊！马云爸爸这是在收咱的智商税呢…