等额本金和等额本息哪个最划算（等额本金还是等额本息）

在日常生活中，我们每个人基本上都会和贷款扯上关系，当然，大富豪们例外大家比较常见的贷款类型，比如买房子需要贷款、买爱车需要贷款、做生意要扩大规模因自身资金有限需要贷款、有时候很不幸生了大病没钱治疗也需要贷款应急等等，今天小编就来说说关于等额本金和等额本息哪个最划算?下面更多详细答案一起来看看吧!

等额本金和等额本息哪个最划算

在日常生活中，我们每个人基本上都会和贷款扯上关系，当然，大富豪们例外。大家比较常见的贷款类型，比如买房子需要贷款、买爱车需要贷款、做生意要扩大规模因自身资金有限需要贷款、有时候很不幸生了大病没钱治疗也需要贷款应急等等。

在银行办理贷款手续时，我们会听到银行工作人员问我们计划用哪种还款方式？【等额本金】还是【等额本息】？但是听此一问后我们往往会一脸蒙，完全听不懂他们在说什么。

为什么呢？不是因为我们人傻智商低，而是因为我们很多人可能在接触贷款业务之前从没听说过关于【等额本金】和【等额本息】的概念，当然也就不了解这两者有什么区别？对我们有什么影响？我们在贷款时选择哪种还款方式对我们来说更省钱更划算？

下面，我们就来学习一下什么是【等额本金】和【等额本息】。

【等额本金】是指在还款期内把贷款总额平均等分，每个月偿还相同金额的【本金】和【剩余贷款在该月所产生的利息】给银行。

【等额本息】是指每个月的还款金额都相同。

通俗地讲，若选择【等额本金】的还款方式，每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态，但是由于每月的还款【本金】金额是固定的，而【利息】会越来越少，因此借款人起初的还款压力会比较大，第一个月的还款额最多，然后着时间的推移逐月减少，以后每个月的还款金额会越来越少。

若选择【等额本息】的还款方式，最重要的一个特点是每月的还款金额相同，即【本金】所占的比例会逐月递增，而【利息】所占的比例会逐月递减，每个月的还款金额相同。在【等额本息】中，银行一般优先收取剩余本金的利息，然后再收取本金，所以【利息】在月供款中的比例会随本金的减少而降低，【本金】在月供款中的比例因此升高，但月供总金额保持不变。

因此，在贷款期限、贷款总额和利率相同的情况下，在还款初期，【等额本金】的还款方式每个月归还银行的金额要大于【等额本息】。但按照整个还款期计算，【等额本金】的还款方式会节省贷款利息的支出。所以从这个方面讲，【等额本金】会更划算，只是前期还款压力更大。

了解了以上基本概念后，我们来总结一下【等额本息】和【等额本金】的区别

1、每月还款金额不同：【等额本金】每月还款金额是递减的，用【等额本金】的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。【等额本息】是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。

2、产生的利息不同：【等额本金】还款的总利息要少于【等额本息】的还款总利息。

3、适宜人群不同：【等额本金】适合早期收入较高，后期收入降低的人群。【等额本息】适合每月有固定收入的人群。

4、优劣点不同：【等额本金】的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。【等额本息】的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

【等额本息】和【等额本金】是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于【等额本金】还款方式，因此【等额本息】的方式经常被银行使用。

【等额本金】比【等额本息】更划算，对于计划提前还款的人来说，【等额本金】将更加划算，因为【等额本息】在初始还款额中占多数，如果提前还款，就是借款人还了超额的利息。

下面我来举一个实例，大家就会更加直观和一目了然了。

例如：以贷款100万、贷30年，利率为4.9%来计算，【等额本息】总利息为91万，而【等额本金】总利息则约为74万，前者比后者多付了17万的利息，谁划算、谁便宜不是一目了然吗？

最后，给大家附上两者的计算公式，有兴趣的朋友可以自己动手算一算，在享受其中乐趣的同时也学到了一门新知识，何乐而不为呢？

【等额本金】的计算公式

每月还本付息金额 = (本金/还款月数) (本金-累计已还本金)×月利率每月本金 = 总本金/还款月数每月利息 = (本金-累计已还本金)×月利率还款总利息 =（还款月数 1）*贷款额*月利率/2还款总额 = (还款月数 1)*贷款额*月利率/2 贷款额

【等额本息】的计算公式

每月还本付息金额 = [ 本金 x 月利率 x(1 月利率)贷款月数 ] / [(1 月利率)还款月数 - 1]每月利息 = 剩余本金x贷款月利率还款总利息 = 贷款额*贷款月数*月利率*（1 月利率）贷款月数/【（1 月利率）还款月数 - 1】-贷款额还款总额 = 还款月数*贷款额*月利率*（1 月利率）贷款月数/【（1 月利率）还款月数 - 1】

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