余额宝的收益几天能看得到（余额宝收益都被你）

“我还没开始报复性消费，结果等来报复性涨价！”——突如其来的疫情让不少人措手不及，不少人在长假中就预判会出现报复性消费，而憋久了的人们也盘算着选自助餐还是海鲜烧烤又或者是短途旅行作为自己报复性消费的第一目标，可现实总是那么不给面子——（本文昨日遇到一些小问题，今天全文免费刊登，原创不易，请多多转发支持）

01 让人措手不及的报复性涨价

长假之后，海底捞说自己因为人力、采购及消毒等成本增加，北京门店菜品统一涨价6%。从涨价幅度上看，6%似乎没啥感觉，一顿火锅吃下来按照300元计算，也就涨了不到20元。可这账本不能细算啊——

牛肉涨6块，啤酒涨4块，虾滑涨8块，鸭肠涨5块原本不太便宜的菜品价格都有上浮，而这样的算法再换个角度看，恐怕就各个让人焦虑了。

“人均220 ，血旺半份从16涨到23元，八小片；半份土豆片13元，合一片土豆1.5元，自助调料10块钱一位；米饭7块钱一碗；小酥肉50块钱一盘，过分了啊。”的消息是不是更让人觉得郁闷 尴尬呢？

“本来以为海底捞涨价涨得有点多，但转眼看了下西贝的外卖菜单，土豆条炖牛肉80元，酸菜封缸肉80多元，一个土豆一个白菜，本身肉就不多，价格定位贵的离谱，再也不想去了。西贝的价格真的一路飙升，海底捞和西贝比真的是毛毛雨。”

“西贝最近又涨价又减分量，真的有点过了，80块钱的炖牛肉只有四块肉，全是土豆。”

除了上面这两家标志性的连锁餐饮被网友八卦涨价外，“胖哥俩”肉蟹煲、喜茶同样也因为价格被不少人抱怨。与此同时，商户要么不承认涨价，要么扭扭捏捏地将涨价原因推到人工、消毒、食材等成本上面。

面对餐饮行业疑似“报复性涨价”，大多数人呼吁理智和相互理解，的确，大家都不容易，只不过在选择淡定以前，轩爸还是认真看了下账户余额，报复性消费，似乎晚点好一些。

02 收益为负的理财

从余额宝开始入坑理财的人不少，不过眼瞅着余额宝收益从7日年化6.73%下滑到如今不足2%，而支付宝又不断推出远高于余额宝的理财产品，越来越多的人开始抛弃余额，转而追随更高收益的理财产品，可又有多少人真的想过并体验过“投资有风险，理财需谨慎”呢？

从支付宝到腾讯理财通，各种理财产品在余额宝的强大光环下，一直给人不会亏损的错觉，可当然们打开账户，看着绿油油的收益时，才发现这年头，赚点小钱也不容易。

一边是报复性涨价，一边是绿油油的投资收益，大部分企业这波涨工资恐怕是无望了，这年头，拼尽全力做好本职工作，拿到公司全额工资 奖金就已经不易了，真的有人有精力再开展副业吗？

03 用“睡后收入”缓解生活压力

“现在活期利息怎么这么少啊？”

“没办法，说是还要降息，退休工资太少了，银行利息也这么低。”

“哎”

……

轩爸经常在银行办理业务的时候能遇到两三个衣着朴素的老人开展以上对话，在老一辈人的思想里，辛辛苦苦一辈子，有套房住，有一笔存款应急并吃利息，再加上稳定的退休工资，生活也就这样了，可对于当下大家都看明白了的猪肉价格，忍心让家中老人在尴尬、憋屈中吃素吗？

轩爸之所以会注意到余额宝，还是因为又一次好奇同银行活期存款利率进行了对比，当时余额宝七日年化收益还在4.5%左右，意味着每天的利息将近15倍的收益，对于那些一辈子存三五十万或者百万现金，守着吃利息的老一辈，这样的收益差其实很客观了。

可如今，余额宝七日年化收益已经不足2%，已经接近一些银行的三月和半年定期存款，有必要折腾吗？可如果不买余额宝，微信理财和支付宝理财列表上，那些会出现亏损的理财产品又有多少人敢放心大胆的让家人用“棺材本”买？

今天，轩爸是第一次在“钛师父”上发表收费文章，既然厚颜收费了，干货必须给出来的，至少要让小伙伴们一天内赚回文章钱才对。

04 比余额宝高30%的理财产品

家庭理财和个人理财的明显区别就是资金量，当个人存款还在1万元边缘挣扎的时候，家庭通常能够拿出来30万、50万甚至更多，这样一笔流动资金对于任何家庭而言都是稳定第一，绝对不能亏！因此，在选择投资理财渠道的时候，也一定要小心谨慎。

轩爸一直坚持要弄明白自己投资的是什么，才会真金白银的投进去。余额宝是一个产品名称，而它的背后实际上是“货币基金”，而前面一堆亏钱的理财产品，显然和余额宝是有本质的区别的。先说句题外话，保险万能险不在本文讨论范围。

基金本身是一个很宽泛的概念，根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金；根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金；根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等……

单是基金的种类，相信已经可以让不少人看得云里雾里了，对于无意成为职业投资者的小伙伴，轩爸个人建议根据投资对象来选择基金。

顾名思义，股票基金主要以股票市场为投资对象，其波动相对较大，收益和亏损幅度较适合高风险人群，而债券基金则是通过购买多种债券组合，以债券收益为主，这些对于家庭求稳的投资资金而言并不是很好的目标，而在众多基金产品中，货币基金是轩爸最为认可的家庭资产理财标的。

余额宝最早其实的全程是“天弘余额宝货币市场基金”，而随着余额宝投资者的变多和规模的扩大化，余额宝后期又引入了“博时现金收益货币A”和“中欧滚钱宝货币A”两款产品。

所以，人们认为自己买的是余额宝，其实是货币基金。

对于投资人而言，与其说余额宝安全源自支付宝背书，不如说是因为货币基金本身的安全性。货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，但货币基金并不保障本金的安全。

然而，历史上，货币基金是有亏损的——

·2005年4月27日，鹏华货币A的每万份收益为-0.2804元；

·2006年6月8日，泰达货币基金当日每万份收益为-0.2566元；

·2006年6月9日，易方达货币基金当日每万份收益为-0.0400元；

·2016年7月18日，兴业鑫天盈货币基金每万份收益为-6.0608元；

货币基金亏损概率可以用极小来形容，通常，货币基金亏损时，一定对应极大的市场动荡，比如2016年底，债券市场出现了类似于股灾的大幅波动，一直持有较多债券的货币基金收益就出现了大幅下滑。可当货币基金亏损时，恐怕所有的投资项目都很难过，而且一只货币基金极少出现连续亏损，除“兴业鑫天盈货币基金”2016年时的大幅亏损，需要十余天时间收复，大部分一两天就能“扭亏为盈”。

明白了货币基金的安全性后，接下来轩爸要做的就是为大家直接推荐货币基金了，不是说支付宝不好，只是它的合作相当于缩小了货币基金的范围，让变相让我们的选择变少了。市面上数百只货币基金，能够选出比余额宝收益高近30%的真心不容易，这两只货币基金绝对是笔者压箱底的“珍宝”！

这两只基金直接秒杀余额宝是没啥问题的吧？

不打算专业做投资的小伙伴，相信对轩爸如何选的也不会有啥兴趣的，至少从过去2年多时间看，轩爸一直选的这两只货币基金都比余额宝好很多，以近6月和28日年化收益率来简单对比下——

看起来似乎差距不大，可问题是仔细算一下，天弘余额宝货币(000198)的“28日年化”为2.05%，南方天天利货币B(003474)则是2.64%，收益率实际差异是28.8%！！！

近6月对比的话，天弘余额宝货币(000198)的“近6月”为1.15%，南方天天利货币B(003474)则是1.42%，收益率实际差异是23.5%！！！

这样的差异对于一万元而言似乎没啥问题，可对于动辄10万计的家庭理财而言，差异恐怕就不是一丁半点儿了。

购买货币基金的话其实蛮简单的，直接打开你银行的手机APP，然后在“基金”项中搜索前面轩爸推荐的两款基金代码，就是括号里面的数字，然后申购就可以了。那到底有多少收益呢？

以南方天天利货币B(003474)为例，即使我们简单粗暴的把7日年化收益按2.6%来计算，那意味着10万元，每天的收益约7元，一个月的收益就是210元。对于一些生活比较节约的老年人而言，这210元，足以缴纳家里的水电气费用了。而且如果家庭现金流相对比较多，50万的话，一个月利息收入就是1千元，相当不错了。

05 投一千元能赚两百元的项目

“轩爸，真的就一两千元现金，才毕业工作，有点存款不容易。”

通常存款较少的小伙伴一般也是这种大学学生或者刚出社会工作没多久，当然，小狮子也不咋相信就真的只有一千元可以理财，可通常他们也很难拿出10万元来做理财，对于这样的小伙伴，货币基金显然就有些不合适了，即使你满足了最低门槛，可每天0.05元不到的收益，还不如少喝一杯咖啡或者奶茶能收益更高。

风险略高的项目其实更适合这类怀揣1万元上下投资款的小伙伴，当然，这里和炒股、炒期货、网络博彩没任何关系，如果说家庭理财的主角是货币基金，那1千元现金理财的目标就是——可转债。

之所以说是理财剩宴，说白了，这个游戏已经进行了一年多快两年了，这样的好事儿真能持续吗？可就目前而言，的确还可以喝点冷汤，毕竟，做大资金量才是这类玩家的首要任务。

今年以来可转债市场表现较好，新债上市后普遍取得正回报，二级市场可转债交易火爆，价格普遍大幅上涨。以上市首日表现为例，今年以来已上市的51只可转债中，无一在上市首日下跌，首日收盘平均涨幅高达20.56%。这意味今年以来申购可转债如能中签，在首日即卖出平均能获得超过20%收益，即平均每签盈利超过200元。

额，这200元是什么意思？可转债中签的话是10张起，一张可转债的面值是100元，相当于你中一签的话需要给出1000元的成本，那200元就意味着超过20%的收益！这样的收益绝对是基金无法做到的，更是绝大部分稳定收益难以办到的。

当然，可转债高收益的背后，风险也不会小的。当股票市场大幅杀跌或者行情非常不好的时候，人们对远期经济非常担心，会引发可转载的下跌，不过跌幅也不会太夸张，而且从目前的市场大数据来看，还是值得搏下的。

20%起步的收益是否心动呢？可转债的门槛相对货币基金就要复杂一些，这本身也是付出和收益正比的表现。可转债需要通过证券交易APP申购，和申购新股不同的是用户空仓也可以申购，相当于开通股票账户后，不需要购买任何股票，就可以申购可转债。

现在证券公司APP都相当智能化了，基本上直接开启软件，就有专门的选择，然后点进去，一键申购即可。

申购即可中签，中签就可以赚钱？没那么简单，中签不一定赚钱，只是现在行情的确延展性不错，基本上大家都是赚钱的，或者说赚钱概率大于赔钱，但可转债打新的低门槛、相对较高的收益吸引了越来越多的资金参与。choice统计数据显示，2020年新债平均网上有效申购金额为2.95万亿元，网上平均获配金额为5.74亿元，平均中签率为0.0232％，以此计算，顶格申购的中签概率约为23％；而2019年新可转债平均网上有效申购金额为7978.53亿元、网上平均获配金额为2.49亿元，平均中签率为0.0425％，顶格申购中签概率约43％。

轩爸做付费阅读，这样的内容显然还差一点的，问题是如何提高可转债的中签率，这才是可转债部分的干货。

1.顶格申购，中签概率很低，一般一签就一千元，不用操心中签太多没钱给的局面。

2.多账户申购，可转债真正赚钱的还是第一波网下同一人多账户申购的时候，现在，自己的、父母的、长辈亲戚的只要不炒股的，关系好都可以借过来，拉人头提高中签率，这个非常关键，通常一个人至少能调动3个账户，一个家庭大概能拿到6个账户申购的。

可转债对于小白而言，顶着申购时间、上市时间就可以了，或许在手里多拿一段时间能赚多一点，可既然是小白，非专业选手不妨看到利润就卖。

当你拥有足够的申购可转债账户并持之以恒的做下去，相信运气不是太差的话，怎么一年20%的收益是可以拿到的，当然，一旦察觉可转债收益不对或者有下滑迹象的时候，一定要第一时间抽身离开哦！

06 聚沙成塔，集腋成裘

写在最后：投资理财其实不是件多难的事情，很多时候需要的无非是持之以恒。当然，在利益面前，一定要控制住自己的欲望。睡后收入虽然能极大改善我们生活，但你赚钱的主阵地一定是你最最擅长并投入最多时间在做的事情，并非所有的人都能成为职业投资者，但所有的人都应该通过投资理财改善自己的生活！感谢大家的支持，如果喜欢请点下小星星，有任何疑问的话，也可以留言哦！

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