五年国债利率（最新发布的储蓄国债）

根据财政部发布公告可知，决定9月10日-19日发行2022年第三期和第四期储蓄国债（凭证式），3年期、5年期国债票面年利率分别为3.05%、3.22%，最大发行额均为150亿元，同时均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为300亿元。与此同时看，较过去发行的几期国债利来看，国内储蓄国债已经实现“三连跌”，3-5年期票面年利率达到较低水平，而且还不排除后期继续下调的可能性。对于该现象，有些人称，目前国债利率比部分银行定期存款利率较低，所以，在年化收益率方面已不具备显著优势了；当然，大多数人还是持反对看法的，毕竟在安全性、信誉度、变现灵活等方面还是存在优势的。

那么，按照最新发布的储蓄国债，5年期利率下调至3.22%，如果认购20万元收益如何呢？

首先，储蓄国债（凭证式）5年期利率下调至3.22%，意味着较之前的3.37%相比下调0.15个百分点，这也是历史上最低的年化收益率，对于普通居民认购20万元，那么产生的年收益为6440元，相比上一期国债年收益下调300元，因此，年收益率缩减较为突出。按照5年期限来计算，在认购本金为20万的情况下，投资储蓄国债到期之后能够获得总收益为32200元，虽说该年收益算不上较高，在总体处于合理区间内，同时这相当部分上班族半年左右的工资。

当然，从资金流通性的角度来说，5年期限时间周期相对较长，显然流通性方面较差，期间如果遇到急需用钱的情况，需要提前支取时最后产生的收益会明显较低，这可能会与认购者对最初收益方面的预期不符，因此，投资5年期票面年利率的理财产品时需要注意涉及到的该笔闲置资金不能挪用，在投资期间尽量不要支取，这样才能够获取相对较高的收益。

其次，由于最新发布的储蓄国债（凭证式）5年期票面年利率下调至3.22%，这与部分中小型商业银行5年期大额存单相比较低，毕竟有些区域性股份制银行5年大额存单利率突破4.0%，即便20万元起购的大额存单，有些中型商业银行年利率超3.50%，在行业内处于上游水平，储户存入20万元本金产生的收益比同存期国债年化收益率更高，平均年收益高出600-800元不是问题。所以，在不同领域存款利率一山更比一山属于常态，作为普通人找到适合自己的理财工具尤为重要，而不是意味着进行攀比，那样很可能出现捡芝麻丢西瓜的现象。

当然，对于常见的大型国有银行，大额存单利率仍处于“中规中矩”的水平，在整个行业内位居垫底，比如3年大额存单利率3.25%，5年大额存单利率不足3.50%，而且按照最新消息，一些银行正酝酿进一步下调存款产品利率水平，下一期100万元起售的大额存单利率会有所下降，年利率从3.45%降至3.43%，降幅为0.02个百分点，这说明存款利率仍存在下调空间。此外，国债利率与银行存款利率向来是同步的，在商业银行资产端收益率继续下降的背景下，银行下调存款利率是合乎情理的。

总之，最新发布的储蓄国债5年期利率下调至3.22%，假如认购20万的收益约3.2万元，在行业内处于一般水平，不过经济下行压力较大，商业银行资产端收益率继续下降等背景下，该年化收益率即便符合市场预期，作为普通居民按照个人实际情况理财即可，没必要通过攀比徒增烦恼。