上保险时候没有告知拒赔了怎么办（买保险没如实告知）

不少人在买保险时，常常因为各种各样的原因，没能及时告知保险公司自身的健康状况。

又或是投保后，身体健康状况发生了变化，这时候是不用理会，还是要重新核保，亦或是补充告知？

首先可以确定的是，完全置之不理肯定是不行的，最常见的做法是补充告知。

那么补充告知是什么，会有哪些影响，怎样补充告知最好呢？

今天奶爸就来和大家聊聊~

事实上，大部分人未如实告知，很有可能是真的忘记了。

毕竟日常生活中琐碎的事情已经这么多了，除了一些需要住院的大病，有很多小病小痛，或者体检的小问题可能根本没被放在心上。

如果不是在出险时保险公司把就诊记录都挖出来，可能还没想起来。

但是未如实告知就一定会拒赔吗？并非如此。

《保险法》第十六条中关于是否拒赔有明确规定：

1、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

2、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

3、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

特别是前两条，如果符合前提条件，也就是投保人故意不告知或者因为投保人重大过失的，保险公司完全有理由可以拒赔。

举个例子，

A女士在投保重疾险前已经被查出有乳腺结节，但是情况良好，她并没有放在心上，转头就忘了这件事，一年多以后她给自己买了个重疾险。

结果后来她被确诊了乳腺癌，保险公司却拒赔了。

因为她完全忘记了自己曾被查出有乳腺结节这件事，投保重疾险时当然也没有对此进行健康告知。

而乳腺癌和乳腺结节，很明显是存在关联的，那么保险公司就可以拒赔。

或许有人会说，

那不是有两年不可抗辩条款吗，有了这个保险公司也不赔？

关于这个条款，之前奶爸曾经详细介绍过，想了解的朋友不妨看看：理赔神器-两年不可抗辩条款。

不过，两年不可抗辩条款确实很有用，但也必须是建立在投保人如实告知的基础上，

否则保险公司哪怕无法因为未如实告知而解除合同，同样也是可以因故意隐瞒而拒赔的。

02要不要进行补充告知？怎么告知？

一般来说，是故意隐瞒还是过失隐瞒是不好界定的，

因此，如果我们在后续过程中，最好还是补充告知。

毕竟有了补充告知这个行为，哪怕以后出险后产生理赔纠纷闹到法院，起码不会判故意隐瞒，有了回旋的余地。

那么不同的情况下如何进行补充告知呢？

进行补充告知的情况分两种：未过犹豫期和过了犹豫期。

一般来说，如果保单没有过犹豫期，那么可以直接进行补充告知，哪怕保险公司审核后拒保了，保费也是可以全额退回的。

如果有担忧因留下拒赔记录而不好投保其他保险的朋友，可以先买一份保险做备用，万一被拒保了，还有险可保。

如果进行补充告知后没有被拒保，那么备用的保单还在犹豫期内，退掉也不会有任何损失。

过了犹豫期补充告知一般来说需要分两步：整理病例材料和联系保险公司进行告知。

病历材料包括：过往的检查报告、体检报告等。

联系保险公司可以自己拨打客服电话或者通过代理人告知，接下来就是等待保险公司进行审核。

保险公司是否会拒保取决于疾病的严重程度，如果是比较严重的疾病，例如“三高”、慢性病等，建议等2年后再进行补充告知。

毕竟过了2年后就会有2年不可抗辩条款的保障，保险公司不能选择解除合同。

万一出险，保险公司则会找发生疾病与未告知疾病之间的联系，如果存在关联还是会拒赔的，但此时则会退回你已交保费，损失会小一些。

03奶爸总结

保险出险时，涉及“故意”、“重大过失”、“严重影响”等词汇都是容易在理赔中产生争议的，

一旦因此打起官司，无论结果如何，中间消耗的时间成本也是无法弥补的。

最好的办法就是，

在投保前就将自己过往资料整理好，投保时认真仔细将健康告知阅读仔细，投保时就一定要如实告知，不要隐瞒，

否则一旦出险，影响是巨大的。

如果当时未能如实告知，那么一定要挑合适的时机进行补充告知，千万不能抱着保险公司查不出的侥幸心理隐瞒实情。

>>奶爸保，让保险更简单

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