保险是报价多少就是多少吗(保险的行价是多少)
大家好,我是十一。
作为一名经纪人,从理性角度看,我们要综合平衡保额,保障责任,保费等。
作为一个普通消费者,自然也懂的,预算,可能直接决定了我们的保险保障方案。
今天想说的内容,就是保险产品的行价,也就是市场价,毕竟价格影响我们的预算。
因为预定利率啊,风险保费呀,附加保费呀,保障成本之类的专业术语,可能对于没有接触过保险的人来说,还是比较晦涩一些。
所以就试着说的再简单一些。因为,保险产品也是有市场价的。
之前就有小朋友问,保险产品是不是贵有贵的道理,一分价钱一分货。
我说,可以这么说。
他就说,那就对了,因为有人告诉他,2万的就是比1万的好,贵的就是比便宜的好。
我就问他,是呀,一分价钱一分货,但是保险产品的“货”是什么呢?
车子,三大件,发动机,变速器,底盘。
保险,一大件,合同,也就是条款。
出险了,赔多少钱,不就是“货”吗?
其他的诸如品牌大,服务好(什么算是服务?),不都是附加值吗?
再小的公司,该赔的一分钱也不能少赔的。再大的公司,也不会多赔一毛钱。
问过不少之前懵懵懂懂买过保险的人,当初为什么没有考虑清楚就买了呢?
大部分回答都是,没有参照物呀,不知道这个应该是多少钱,亲戚朋友推销,自己也买的起,然后就买了。
想来也是。
矿泉水的价格大家都知道,1块,2块,5块,或者再多一些,我们大概知道它的一个市场价或者成本价。只要解决我们口渴的需求了,可以根据自己的消费水平选择。
但保险的成本价或者市场价呢?今天就以人身险的例子,简单的罗列一下。
先说寿险,寿险就是死了or全残才赔的保险。所以买的人是用不到的。
寿险对于家庭的意义,我也说过好多回了,它其实就是家庭的护城河。
如果有人依赖于你的生存而生存,那你就是需要寿险的。
对于家庭来说,就是如果家庭经济支柱突然身故,家庭的收入来源就终止了。
从风险管理角度来说,家庭收入来源突然身故,是家庭最大的风险。
寿险,分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险保一阵子,终身寿险保一辈子。
定期寿险的价格,以30岁,保100万,30年缴费为例。
男性,1212元,女性653元。
定额终身寿险,以30岁,保50万,30年缴费为例。
男性,5145元,女性4480元。
当然还有减额终身寿险,和增额终身寿险,作用各有不同。
再说重疾险,重疾险的作用也有提到过。
重疾险更多的作用是为了解决重大疾病期间,无法工作,收入中断。于此同时,家庭生活还要继续,房贷车贷之类的负债还要偿还。
重疾险,从保障时间上来说,也分定期重疾和终身重疾。
从保障责任来说,分重疾单次赔付的,多次赔付的,多次分组的,多次不分组的,带身故责任的,不带身故责任的。
以保障终身,单次赔付,带身故责任为例。
30岁男性,保30万,30年缴费,5160元。
30岁女性,保30万,30年缴费,4560元。
这俩还都是60岁以前,多送一半保额的产品。
以保障到70岁,单次赔付,带身故责任为例。
30岁男性,保30万,30年缴费,2847元。
30岁女性,保30万,30年缴费,2292元。
这个也是在15年以内,多送保额的。
还有多次赔付的,在这个基础上面,保费会有所增加。
接下来是意外险,意外险主要应对的风险项目就是残疾。
因为伤残按照伤残等级1-10级,按照100%-10%进行赔付。
综合意外险,以100万保额为例,保费价格从二百上下到一千多不等。
医疗险,就是医疗费用的补充。
以百万医疗险为例,100-300万保额不等,30岁人,保费二三百元(公立医院普通部)。
中高端医疗险的价格,则从两三千到万元不等。
以上的这些市场价,首先都有前提,比如重疾险,形态比较多,单次就要对比单次的。
另外就是只是以市场某一产品为例说明价格,更具体的还是要看保障责任。
这些,就是保险产品的行价了。
所谓一分价钱一分货,这份钱,买到的“货”还是要看清楚一些的,毕竟,保险伴随我们终身,买保险也是一辈子的事情。
就算买得起,我们和钱也没有愁呀。
贵,当然不是产品的原罪。前提,是要解决我们的问题。
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