家庭投资理财的三种方式(如何做好家庭投资理财)

家庭理财的主要投资品种有:银行存款,股票和债券投资,基金投资,房地产投资,保险投资,期货投资,我来为大家讲解一下关于家庭投资理财的三种方式?跟着小编一起来看一看吧!

家庭投资理财的三种方式(如何做好家庭投资理财)

家庭投资理财的三种方式

家庭理财的主要投资品种有:银行存款,股票和债券投资,基金投资,房地产投资,保险投资,期货投资。

家庭理财是一个长期、动态的过程。没有统一的绝对完美的模式。在全球金融快速变化的大环境下,市场情况 瞬息万变,家庭理财要根据家庭财务状况的变化,适时调整家庭在不同投资工具中的资金分配比例。

不同家庭收入状况不同,抗风险能力不同,接受风险程度不同,家庭理财方案就应该不同。消费者应该根据 自己家庭收益目标和风险承受能力,将每个月的结余资金按比例分配到相应理财工具中去,通过合理的配置理 财产品来实现资产增值,增加家庭财富。

那么,投资者如何规划家庭投资计划呢?

1,订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性 和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购 买力不 因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益性,将家庭储蓄投资之后要 有增值,当然盈利越多越好,这是 家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储 蓄资金的 运用要考 虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财 的条件,如基金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

2,以平常的心态制定理财计划。贪婪和恐惧是投资理财的大忌,理财需要耐心、恒心 和平常心,渴望一夜暴富 的 急功近利的心态 是不可取的,要根据家庭收人的 实际情况、个人知 识结构,选择合适的投资理财方式,理智投 资、健康理财。

3,计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭 生活所能维持 的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经 济上不能 自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时 他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生 活质量而过度投资。

4,根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存 款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。

家庭投资理财如何规避风险?

1,建好家庭投资档案

在家庭金融活动频繁的今天, 众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题,只要建立家庭投资档案,才能避免这些问题。

首先,明确入档内容。如各类银行存款和记账式有价证券存单姓名、账号、所存金额和存款日期及取款密码;股票买卖情况记录;各类保险凭据;个人间相互借款凭据;各种金融信息资料等。

其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册 ,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入;家庭有电脑的,则可将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。

再次,把握重点问题。入档要及时,内容要全面,存档要保密,资料要更新。

2,打造个人信用所谓个人信用。

个人信用即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。 它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。

目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:

其一 ,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡, 持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。

其二,借助中介服务机构建立个人信用。投资者在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“ 通行证” 。

3,及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。

由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失 ;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。

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