保险知识干货（保险知识科普）

1、保险 - 永远不可能赢的投资，我来为大家讲解一下关于保险知识干货?跟着小编一起来看一看吧!

保险知识干货

1、保险 - 永远不可能赢的投资

我几年前写过一篇香港保险的文章，把保险的原理讲的很清楚，精算师们通过各类大数据统计出来的概率，来和客户进行风险对赌。

比如一个在30岁生日当天健康的男性在生日后一年内死亡的概率为千分之0.881，那么想要给他买一份一年期保额为10万的保险，硬成本就是88.1元。

当然真实的产品要比这贵的多，还要算销售提成、运营成本、公司利润，最起码要卖你120以上才行，所以你买保险就是和保险公司进行风险对赌，从大样本概率上肯定亏，除非你赶巧了正好生病、受伤或者死亡，才能赢钱，但这钱你肯定不想赢。

所以买保险，注定就不可能赢，它只是用来预防财务风险的。

买保险是消费，不是投资，此话请在心中默念3遍。

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2、买保险 - 头盔原则

老读者都知道，我之前都是建议你们慎买保险，能不买就别买，因为它注定不可能赢，你买多输多。过去几年我合作过各类金融产品，却从未接过保险的推广，就是因为我打心底里并不认可。

二战电影里的士兵，他们选择身体不穿甲，只带一个头盔，因为身体中弹未必致死，头部中弹则九死一生，所以带头盔就是用最小的负重去预防最大的风险。至于其他裸露在外的风险，顾不上了，生死由命。

生活中常见的风险岗位——建筑工人、矿工、骑手，都是这么选的。

我觉得买保险也是这个思路，给家庭财务戴个头盔，轻便实用，而不是穿一整套盔甲，把自己压垮。

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3、买多少钱的合适？

原则就是戴头盔，不觉得很沉，又能把脑袋护住。

现在比较流行的方案是给家人买一份重大疾病险，保额在50-100万区间，因为通常50-100万治病够了，如果治不好那也不是钱的问题。

根据概率不同，小孩买这类产品大概是600-1500元/每年，成人买这类产品大概是2000-4500元/每年。

所以什么样的人适合买保险就很明白了，每年支出3000-4000保费不影响家庭生活质量，同时财务比较紧凑，难以承受突发50-100万意外支出的家庭，都该认真考虑一下。

如果你家特有钱，随时拿出100万现金看病没压力，那就别买了，没必要。

如果你家特别困难，要从牙缝里挤出4000元买保险，那我劝你不如留着改善生活。这种困难家庭要是突遭大难，可以考虑去公益平台，寻求社会慈善救济。

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4、其他补充

• 我推荐的是重大疾病险，只含部分病种，所以感冒、腹泻这种小病是不管的。你想管也有对应的保险产品，但是更贵，想想我说的头盔原则，没必要。买之前要看清楚产品所覆盖的病种。
• 不要挑选退返类产品，一些老人直觉上喜欢那种几十年不生病，本金返还的产品，但你买的哪有人家卖的精，几十年后货币贬值，退你的本金可能只买的起几瓶茅台。这一点你们听我的，就买纯消费的产品。
• 买了保险以后注意90天内别体检，这段时间算等待期，万一你90天内查出大病，保险公司只退保费不赔钱，90天后查出病来才给你管上。
• 买了保险以后有15天犹豫期，你反悔了，随时可以全额退。

写到这里都是很好的科普文，就算你不买保险，学习一些理念总归也是好的

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