终身寿险全方位对比（关于终身寿险那些事儿）

最近组织团队小伙伴对比市场上的储蓄险：增额终身寿险、年金险，对比完第一轮后，给大家语音总结了下，摘选其中一小段关于终身寿险的介绍分享出来。

大家好，我是张小妞。

寿险里面分了定期寿险和终身寿险，定期寿险就不在这里说了，今天主要来说说终身寿险。

1、定额终身寿险：

它的保额是固定的，所以叫定额终身寿。

这个险种身故金的杠杆率比增额的高，身故可以赔一笔钱。

因为它具有的一些法律属性；

以及具有一些特殊功能：

• 不需要公开登记
• 只要指定受益人，理赔时无争议
• 照顾需要特殊照顾的人
• 身价保障——创造出一笔资产（ 100%赔付、高现金价值）

所以主要做资产传承、资产隔离用途，适合有这类需求的高净值人士、企业主、中产等。

当然，要实现以上功能，更关键的是要做好保单架构的设计，谁做投保人、何时投、用谁的钱投，都很有讲究。

这个险种里最关键的一个角色是受益人，被保人身故后就是由受益人领这笔钱，指定给。

2、增额终身寿险：

因为它的保额是递增的，所以叫增额终身寿险。

它的身故金杠杆只有一点点，远远比不上定额终身寿

增额终身寿，它虽然放在了终身寿险这个壳子里，但是它的核心优势是在时间复利的加持下，钱生钱。

钱交进去现金价值特别高，回本后就可以灵活减保取现了，所以现在主要就是把它当做储蓄类的理财险，作为一个“现金流规划工具”，可以同时兼具强制储蓄、教育金、养老金等多个用途。

它同样具备很多法律和功能属性，可以实现婚姻财产规划、终身现金流规划、安全稳健的长期理财等。

不管是定额终身寿还是增额终身寿，他们都属于长期人寿保单，都是由国家法律兜底保障的。即使保险公司发生破产风险，依然会有其他的保险公司来接手这些保单，客户的权益不受影响，所以不管是大公司、还是小公司，都不用担心这些保单的安全性。

我们在拉计划书的时候，会发现里面有3个元素，一列是现金价值、一列是身故金、还有一个数字就是基本保额。

• 现金价值，就是交了保费进去、账户里有多少钱，主要由投保人掌控；
• 身故金，被保人死了之后，有多少钱可以给到受益人；
• 而这个基本保额，其实没有太大的影响。

和客户利益密切相关的，大家重点关注现金价值和身故金就好了。

我们平时说的增额终身寿的3.5%，这个指的不是收益率。

这个3.5%指的是保单的现金价值和保额按照每年3.5%的复利增值、持续终身。

注意，现金价值这里，是缴费期结束后，按照3.5%的复利增值。

好了，谢谢阅读~

作者：张小妞，爱保险、爱摄影、爱阅读、爱生活。

从某行业排行国内Top1的知名上市企业高级岗位离职后，毅然转型做专业保险经纪人。

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凭借自己的专业、用心和认真负责，目前已经为数十个家庭带去了全面、性价比高的风险保障方案。

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