终身寿险历年增长率（守护神2.0终身寿险）

随着我国逐渐进入老龄化，关注“延时退休”和“养老金”已然成为一个社会性焦点话题之一。

那么退休后生活如何得到保障？也许爱心人寿守护神2.0可以帮到我们。

这款产品还可以在被保人60-70岁时可以转养老金，为被保人的退休生活提供保障。

那么爱心人寿守护神2.0还有哪些亮点？收益高不高呢？

今天七哥就给大家来唠叨唠叨。深度解析这款产品。

守护神2.0终身寿险系统测评

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守护神2.0终身寿险怎么样，看看他的产品形态！

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有效保额：基本保额×（1 3.5%）^（保单年度-1）

可以看出，产品责任都很简单，投保门槛低，缴费期选择多，支持更多投保关系。

除常规加减保、保单贷款、减额交清外，还支持顺位投保人，对接保险金信托，享受专业机构的高端资产管理、财富传承规划服务。

顺位投保人的好处在于避免保单成为遗产而面临被分割的风险。

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投保规则

1）投保年龄：

7天-70周岁

2）保额递增：

3.6%，也就是活越久，账户价值越高。

3）保障期限：

终身

4）缴费方式：

趸交/3/5/10/15/20年交。

选择一次性交，最少买5千块，按年交的话每年最少交1千块。

5）增加航空意外保险金

如果是因航空意外身故或全残的，除了一般身故/全残理赔金，守护神2.0还会再额外给付当年年度有效保险金额。

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△航空意外

相当于加多了一份航空意外险。

6）新增养老年金转换权

守护神2.0增加了【养老年金转换】这个额外责任。

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△养老金转换

举个例子，

李女士在30岁时买了守护神2.0，直到60岁也没有减保取现。

在60岁时，她选择将保单里的50万现金价值，转换为养老年金。

之后，她就可以每年领取固定的年金补贴养老生活，不用每年减保就能定期领取养老金。

7）身故/全残责任分三种情况赔付：

①被保人18周岁（不含）前：按被保人身故或全残时的现金价值、累计已交保费，二者取大；

②被保人18周岁（含）后且在交费期内：按被保人身故或全残时的现金价值、累计已交保费×对应系数，二者取大；

③被保人18周岁（含）后且在交费期后：按被保人身故或全残时的现金价值、累计已交保费×对应系数、当年度有效保险金额，三者取大；

对应系数：

当到达年龄为18-40周岁时，对应系数为160%；

年龄为41-60周岁时，对应系数为140%；

年龄为61周岁及以上时，对应系数为120%

举个例子：

30岁女性，1次交100万，不同时期身故时获赔：

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如果在80岁那年去世，受益人能拿到546.5万赔偿金！

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可以取钱出来花吗？

可以！有3种方式：

①退保，一次性取光急需用钱时，可以退保，把账户的所有现金价值都取出来；

但最好在回本后再退保，不然有损失。

爱心守护神2.0，不同交费年限的回本时间如下：

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最快也得第7年回本~

爱心守护神2.010/15/20年交费下，还没交完钱就已经回本了，

而且这速度领跑其它增额终身寿险！

②保单贷款

若只是短期资金周转，可以通过保单贷款的形式，和保险公司申请！

爱心守护神2.0最多可贷现金价值的80%（扣除欠费），

如账户里现金价值有10万，最多能贷8万！

而且不像银行、消费贷款那样需要审核资质、征信等；3个工作日内可到账，非常便捷！

贷款利率5%左右，每个月会在官网公布；

最长6个月还本付息一次，不还也行，本息将计入下一期贷款本金；

若欠款=现金价值时，爱心守护神2.0合同就终止了~

③减保，领部分钱出来花

减保，是爱心守护神2.0最有用的功能了！

它就是一个灵活的开关，让你随意支配账户里的钱，想花钱了可随时减保取部分钱出来花，不限金额和次数。

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收益怎么样？

守护神2.0的保额每年以3.6%的复利增值，只要人活着，保额就能一直增长下去。

那么，在不同年龄阶段，如果中途退保或者不幸身故，能拿回来的钱有多少呢？

我们举个例子：

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小七37岁时（即投保第7年），现金价值超过本金，此时如果退保不会亏，还有一万多的收益；如果身故，也能拿到1.6倍已交保费48万。

到了42岁，大象退保拿到的钱，和身故拿到的钱一样多。

60岁时，现价接近81万，收益率达到3.48%；

80岁时，为161万多，比本金多了131万多元，收益率达到3.49%！

总的来说，守护神2.0的回本速度还算可以，收益也是很稳健！而且越往后，收益越高！

总结

该款产品短期缴费（3-5年）收益率可以说是市面产品佼佼者，中期缴费虽然略有降低。

但根据现金价值走势及增速图来看，长期持有保单的现金价值利率在3.5%稳定增长，是一款很值得长期持有的保障性产品。

02

守护神2.0终身寿险有哪些优缺点，值不值得买？

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优点

一、保障权益安全可靠

投保后，身故/全残保险金等权益确定，并写入保障合同，客户得到安全可靠的终身保障！

二、有效保额逐年递增

守护神2.0增额终身寿，当年度有效保额=上一保单年度有效保额*1.036，逐年递增至终身；

三、含有航空意外责任，保障更全面

被保人因航空意外造成的身故或全残，除赔付一般身故/全残保险金外，还按当年度有效保额赔付航空意外/全残保险金；

四、可附加投保人豁免责任，保障更贴心

投、被保人不同时，投保人可附加投保人豁免保费重大疾病保险（2021版），在投保人确诊条款约定的重疾、中症、轻症、全残、身故情况下，无需缴纳后续未交保费，保障依旧有效；

五、支持保单贷款

若客户遇突发事件，急需用钱，守护神2.0终身寿险支持保单贷款，贷款额度为当年度保单现金价值的80%，最长贷款时间可达6个月；

六、投保条件灵活多选

支持出生满7天-70周岁的被保人投保；

可选趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交多种交费方式；

支持本人、子女、配偶、父母4种投、被保人关系，满足了各类客户的绝大多数需求；

七、市场口碑好，线上服务完善

经过近一年的精心运营，“守护神”系列已初具市场影响力，升级后的守护神2.0终身寿险，进一步优化产品细节，提升保障优势，使产品更具竞争力。

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缺点

1、不支持追加，最好投保的时候就把需要的金额想好

2、回本时间长，这类型的增额终身寿，不管是5年交，还是10年交，回本时间通常是在第7/8年的时候，现金价值超过已交保费之和。

总结

总的来说，爱心人寿守护神2.0具备多个亮点，比如投保门槛低、锁定身故/全残保障等。

收益也是杠杠滴！投保第10年收益就有3.45%，

越往后，收益越高！到老了可以保障我们的退休生活。

因此爱心人寿守护神2.0还是值得我们关注的。

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守护神2.0终身寿险到底实力如何，靠不靠谱？

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公司实力

爱心人寿是是由北京保险产业园投资控股有限责任公司、深圳市同心投资基金股份公司、吉林省煤业集团有限公司、深圳市中洲置地有限公司等11家企业发起设立的全国性、综合性人寿保险公司。于2016年8月获批筹建，2017年6月获批开业，注册资本17亿元，注册地为北京。

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股东

美大集团有限公司，创建于2001年，公司于2012年5月25日在中国深交所上市（A股）（股票代码：002677）。美大以科技和市场为导向，发明集成灶产品。是高新技术企业，产品被列入国家火炬计划项目；是《住宅厨房、卫生间排气道》行业标准、 《家用燃气灶具能效限定值及能效等级》国家标准、 《集成灶》行业标准主要起草单位，是一家集研发、生产、经营、销售于一体的现代化新型高科技公司。迄今，共获专利知识产权100多项，其中，国家发明专利26项、国际PCT专利9项。

深圳信立泰药业股份有限公司,成立于1998年，2009年在深圳证券交易所上市。公司作为国内心脑血管领域自主创新龙头企业和国家火炬计划重点高新技术企业，主要从事高端处方药、介入医疗器械等生物医药产品研发、生产、销售，产品发展的主要领域包括心血管、抗感染、肿瘤以及糖尿病。在心血管方面，现有产品包括：拥有自主知识产权的国家1.1类抗高血压新药阿利沙坦酯（商品名：信立坦，被评为2013年中国十大重磅处方药第2名）、抗血小板凝聚的拳头产品泰嘉以及泰加宁、信达怡、介入医疗器械等，在抗血小板凝集、抗高血压、微创介入等细分市场和治疗领域形成至上而下，优势协同的产品梯队。

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经营指标

成立日期：2017年6月

注册资本：17亿

最新综合偿付率：338.1%

上年度保费规模排行：77

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。

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