相互宝关停后的全新保障有用不（官方页面指向这款保险）

12月28日，网络互助平台“相互宝”发布公告称将于2022年1月28日正式停止运行，并表示为保障相互宝用户的权益，2022年1月份的两​​期分摊费用由平台承担。同时，在1月28日之前医院初次确诊的病例，依然可以申请互助金。

相互宝作为目前体量最大的网络互助平台，有业内人士估算这次的退出成本预计超过30亿元。

相互宝停运的消息虽然突然，但并不意外。因为自2020年开始，网络互助平台关停潮已经开始，一方面网络互助这种商业模式盈利困难，难以长久维系；另一方面网络互助的作用类似保险，但却不是保险，没有对应的监管政策，存在法律风险、资金安全风险、运营风险、道德风险等诸多风险，我国银保监会等部门也曾多次点名网络互助平台。

在此背景下，美团互助、水滴互助、轻松互助等大大小小的网络互助平台相继关停，相互宝也几度传出关停的传闻，如今终于尘埃落定。这也标志着“一人生病，众人均摊”这个看起来很美的互助模式宣布终结。

值得寻味的是，在发布公告的同时，相互宝也将用户引向了由中国人保承保的一款重疾险（或老人防癌险）的投保页面，给出的说法是提供新的保障方案。

从保障能力与费用方面来看，这款重疾险与此前相互宝高度相似，同样只保障大病（老人版只保重度癌症），单次大病保额都为10万元。投保页面显示的保费，与之前相互宝的分摊费用大体相当，并且也拆分为半个月一期。其中，年轻人一期的保费不超过10元，月保费不到20元；老人要贵一些，但每期最多也不会超过60元。只是最多只能保到70岁，这是老年人买保险面临的尴尬。

某种程度上看，相互宝引向的新方案的确是一套平稳的转移，差不多的钱可以实现类似的保障效果，并且保险受银保监会的严格监管，各方面的风险大大降低。只是，10万元的保额对于重疾险来说，起不到很大的抗风险作用。而且相对而言，相互宝的保障能力还是更强一些，也更灵活一些。

十分巧合的是，相互​宝​宣布停止运营之时，也恰恰是互联网保险产品集体下架的最后几天。当然，两者似乎并不存在直接的关联，性质也不尽相同。但带来的结果却有相似之处，都会因此让一些高性价比的保障方案从此消失

根据我国银保监会今年10月21日发出的通知要求，2022年1月1日之前，现有的互联网保险产品要全部下架。之后，符合监管要求的保险公司的保险产品品类，明年还可以重新申报，通过审批后还可以重新上架，在互联网平台销售。

但是，此次对保险公司的要求提高，一些中小保险公司很可能会因为某些评级指标不符合，而无法继续开展互联网保险业务。同时在保险品类方面，终身寿险，分红型、万能险、投连险和其他带有储蓄功能的理财保险，今后将无法在互联网平台上架销售，只能走线下渠道。

这就造成，中小保险公司的高性价比互联网保险产品，以及互联网理财保险，只能销售到12月31日。如果错过了，以后可能相似保障的保险，需要花费更多的钱。

据不完全统计，目前已经有7家财险公司与10家人寿保险公司宣布明年开始暂停互联网保险业务。其中不乏像信泰人寿、昆仑健康保险、安心财险等以性价比见长，曾推出过多款网红重疾险、终身寿险与年金险的保险公司。

但是，互联网保险下架与相互​宝​停运也有一个根本上的不同。无论多么惋惜，相互宝平台停运后将不复存在，我们也无法再参与其中。而互联网保险如果赶在最后2天的时间购买投保，那么这份保险将受法律保护，即便下架也不会影响合同中约定的保障内容与保险金理赔。比如我买一款终身保险，不管是重疾险、寿险还是理财险也好，保险合同都是终身生效的，哪怕保险公司破产了，依然可以得到保障。

所以，在互联网保险集体下架的大背景下，有保险需求的朋友应该是抓紧时间从即将下架的产品中，挑选出高性价比的保险，抓紧投保，以免错过机会。其中，终身寿险与理财险是现阶段应优先考虑的，因为这两类保险从明年开始，将永久地消失。

养老险方面，光明慧选性价比较高，此前也做过专门的推荐。增额终身寿险方面，弘康人寿的金满意足臻享版是目前在售的互联网保险中，性价比很高的一款。

终身寿险虽为寿险，但与定期寿险有很大不同，它不仅具有保障功能，也有理财功能。这是因为寿险是以身故为理赔条件，既然保终身那么必然会理赔，所以终身寿险更侧重于理财和财富传承。特别是增额终身寿险的保额是逐年增长的，寿命越长，保额就越高，理财属性更强。

所以，挑选增额终身寿险必须要考虑收益率，金满意足臻享版是目前在售增额终身寿险中，收益最高的一款，同时还具有回本时间短、资金灵活度高等特点。

根据目前的监管要求，增额终身寿的最高收益不能超过3.5%，金满意足臻享版的收益率可以无限接近3.5%，是目前这类产品中最高的。比如根据收益演示，30岁男性，年交10万交费10年，在第8年的时候就可以回本。到达80岁的时候，收益率已经非常接近3.5%。

同时，金满意足臻享版的资金灵活度高，比如某个阶段急需用钱，它可支持最多80%现金价值的保单贷款，解决短期资金周转。同时，金满意足臻享版也支持加保与减保。比如需要用钱时，也可以通过减保方式，从保险中拿出来需要的钱，如果是在第8年回本后进行，现金价值并不会有损失，剩余的部分依然会增值产生收益。而后面如果资金充足，也可以加保，产生更多的收益。

金满意足臻享版即将在12月31日23:59下架，还有最后2天的时间，如果有需求应该尽快投保。对金满意足臻享版有任何疑问，以及有购买意向的朋友，欢迎私信，或者在保险查查APP中在线咨询。