我们一定要学会理财（我们为什么需要理财）

前段时间写了一个课程，本想作为付费课程的，不过现在“价值投资”确实不受人待见、人人喊打，至于“夹头们”何时能抬起头来做人，也未知，不想浪费自己心血，再三思考，决定免费送给大家。

课程已经写好，已经有100多节，还在更新许多可转债内容，首发于自媒体【大东ETF】，陆续发，喜欢的话点个关注。

先说一个故事：

假设朋友拉我合伙开了家公司，朋友是大股东占股份80%，我是小股东占股份20%。

由于公司缺钱，于是朋友决定把我们公司的股份数量每年增加10%，然后把这10%卖给别人来换钱，但不让我买。

也就说，我朋友每年把公司的股份稀释10%，因为我不能购买，只要过10年，我的股份比例就从20%缩水到可怜的7%了。

而我为什么要用“假设”这两个字呢？因为在《公司法》里头是违法的！

公司要多印股票可以，但是要给小股东机会优先购买这多印的股票，这样才能保持我原来的占股份比例不变。

而至于开头假设的“公司”，这种行为根本就是赤裸裸的抢劫，如果不给我优先购买，只要大股东持续认购新增加的股票，那么大股东占股比例就会越来越大，小股东占股比例越来越小。

你可能会疑惑，这样的公司存在吗？ 还别说，就在我们身边。 如果你还不理解，我直接说吧，货币增发！ 我的钱没少啊！？ 是的，不过社会上的钱多了，多了多少？

我查了查今天的M2数据（截止于2022年11月29号），这些都是我们在网上能查到的数据。

看懂这个堆数据，需要几个概念： M2大家可以理解为整个市场上流通的钱， 同比指的是：跟上一年同月份比， 环比指的是：跟上一个月比。

这图要表的意思，是今年社会上的钱比去年多了11%（估算）。要想财富不被社会上多印的钱稀释了，那么理论上手中所有的钱也得增加11%。而这个增量一般由你工资收入 投资收入，即主动收入和被动收入所构成的。

这里就容易出现一个迷惑人的地方。

如果你目前存款不多，收入尚可，是感受不了明显的货币增发的。

好比，你存款10万，你月薪6千，扣除吃喝，每月剩下了还有2千，一年存款了2万4，2.4/10=0.24，即你一年手中货币增量高达24%，你每年货币增量都能超过货币增发。

这时候，买不起的东西依然买不起，买得起的东西依然买得起，好比房价从500万涨到600万了，肉夹馍从10元涨12元了，同样是涨幅20%，对你影响却不一样，房价你压根不回去看，也就听听新闻，而肉夹馍该吃还是要吃，贵是贵了点，不过加班多搬一块砖就可以了。

事实上，国家对于物价指数（cpi）控制得很好的，不会让大家吃不上饭，但你再看看医疗、教育、房价等，就不太好管控了。

可是这个“美好”的状态很快被打破了。

某天，你父母说家里拆迁了，获得一些赔偿款，不多也不少，有200万，出于父母对你的爱，给你资助了90万。

这时候，加上你手上的10万，你有100万了。 这时候，还是月薪6千，扣除吃喝，剩下了还有2千，一年存款了2万4，可是2.4/100=0.024，即你一年的货币增量从24%一下变成可怜的2.4%。

哪怕你省吃俭用，每月存下4千，一年的个人货币增量也就只有4.8%，远没达到社会上平均的11%。

既然主动收入短时间不能够实现大幅度提高，那就需要靠被动收入了，而被动收入的渠道，最简单的自然是买理财产品，这时候，专家又跳出来说：理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%的就要做好损失全部本金的准备。

单纯依靠理财产品跑赢货币增发是不现实的，把钱交给别人、机构理财远没有在手中安全，甚至，自己是不是盯着别人利息而别人盯着你本金都不好说。

提高自己的理财投资能力才是最需要做的事情，理财投资要想做好，就必须要有一个个人投资体系。

该体系非一天能建立，是因人而异的，取决于你的本金、风险偏好、抗风险能力、性格、认知等等。别人模仿不了，哪怕他跟你有一样的钱，但你保守，他激进，投资效果自然也不一样。

而这门课意义，是通过一个相对靠谱的投资方法手把手教导，展示一个适合小白的投资体系是如何运作的，然后大家再根据个人的实际，后续自己分侧重点继续学习，也就是老师用比较通用的方法带你过一遍，你自己模仿并修改体系。

可能你会疑惑，我没啥本金，还需要学理财吗？

我的回答是，要不要学理财，完全不取决于你本金多少，也并不是要求大家都有“一定本金”后才能学。

如果确实觉得自己本金太少了，连一手都不够钱交易，那么就直接开一个模拟账号（金额要贴近实际，例如你存款10倍这样），把里头的钱当成自己的就可以。

当大家学完课程后，无形等同于提高自己防诈骗能力，起码面对一些理财产品，例如最近总是看到爆雷的理财产品11%年化，自己也多一个心眼，不会all in 进去，因为11%实在有点高了，高得有点“不正常”。

同样，前几年的p2p，动辄20%的年化收益，现在回过头看当然觉得可笑，但那时候，可是人人追逐的理财产品呢。

你自然会问自己一句，我在投资市场不断学习、不断实践、痛苦不已才获得为数不多的收益率，你卖一个理财产品，让我什么都不用管，就能获得11%的收益率，对方也太傻了吧。

事实证明，很有可能只是我们太傻、太天真了。