养老保险和社保的区别是什么（基本养老和全国社保）

随着社会老龄化速度的不断加快，如何养老已经成为整个社会关注的重点问题之一。按官方数据显示，到“十四五”期末，我国60岁及以上老年人口规模达到3亿，势必迎来一波养老需求的高峰。

事关养老，有很多大家耳熟能详的名词，比如，全国社保、基本养老、企业年金、职业年金，但这些究竟代表什么含义，跟我们的养老生活，又有怎样的关系呢？

恐怕多数网友还不是特别清楚，今天投帅就跟大家聊聊跟养老相关的这些事。

基本养老，全称是基本养老保险基金，是我国养老保障体系三大支柱中的第一支柱，也是养老保障工作的重中之重。

基本养老是国家强制实行，采用国家、企业和个人共同负担的形式来筹集资金，为劳动者退休后支付退休金，以保障离退休人员的基本生活需要的社会保障制度。

基本养老由两大块组成，包括参保人员主要为城镇从业人员的“城镇职工基本养老保险”和参保人员主要为无正式工作一般居民的“城乡居民基本养老保险”。

全国社保，全称是全国社会保障储备基金，由中央财政拨款、国有资本划转、基金投资收益和国家批准的其他方式筹集的资金构成。

比如，2017年启动的试点，确定了划转部分国有资本充实社保基金实施方案，划转企业国有股权的10%进入社保基金。

全国社保的用途，是专门用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支付的补充、调剂，由全国社会保障基金理事会负责管理运营。

全国会社保障基金理事会，现在是归于财政部领导，但之前一直属于国管机构，地位超然。

它的历任理事长，也都是前财政高官；所以，社保基金也拥有着在资本市场摸爬滚打的资管同行们无法企及的先天优势。

基本养老保险基金，是由各省市当地，委托全国社会保障基金理事会，来管理的基本养老保险部分结余基金及其投资收益。

虽然都是由全国社会保障基金理事会管理，但是对不同省市地区的基本养老保险基金，全国社保基金管理理事会是采取了“单独管理、集中运营、独立核算”的三原则。

而从上述定义，我们也可以看出，全国社会保障基金与地方负责的基本养老保险基金是完全不同的两种基金，不但资金来源和运营管理不同，用途上也存在着非常显著的区别。

全国社会保障基金，在2018年末的时候规模就达到了22353.78亿，其中直接投资9915.4亿，占比约44.36%；委托投资12438.38亿，占比约55.64%。

如果以投资范围来划分，全国社保的境内投资为20610.18亿，占比92.2%；境外投资1743.6亿，占比7.8%。

由于本身的责任相对机动灵活，全国社保的投资风格偏重于稳健，投资范围也相对更广，涵盖了股票、债券、股权、债权、信托等多种标准化以及非标准化投资产品的综合收益。

投资渠道的多样化，使得社保基金能够有更多的获利渠道，更广的获利空间，以及更强大的风险抵御能力。

2019年，全国社会保障基金大赚2917.18亿元，以14.06%的收益率向全国人民交出了一份满意的答卷。

更令人惊叹的是，我国社保基金成立的近20年来，除了2008年和2018年之外，其余年份全部保持正收益，总获利金额超过12469.34亿，而且平均年化收益率达到8.14%，在资本市场硬是创下了“社保不败”的投资神话。

基本养老保险基金， 在2018年末的规模约为7032.82亿；其中，直接投资2456.13亿，占比34.92%，间接投资4576.69亿，占比65.08%。

由于基本养老是我国养老保障系统中底层基石，投资立足点在资产的保值增值，对亏损的承担能力较低，所以它的投资范围大多在银行存款、央行票据、国债等低风险品种，也包括信用等级在投资级以上的金融债、企业债、公司债以及股票、股指期货等。

总体来说，基金养老保险基金，受到的监管更严格和投资限制更多，投资风格也更加趋于保守。

2017年，基本养老保险基金投资收益额87.83亿，投资收益率约为5.23%。而2018年，基本养老保险基金权益投资收益额98.64亿，投资收益率只有2.56%。

但是基本养老保险基金的规模增长很快，按2019年中期的数据分析，短期养老基金增量资金入市规模，可能会超过1000亿，而从长期来看，则可能超过6000亿。预计今年基本养老保险基金的规模将有望达到14000亿以上。

我国基本养老保险采取的是“社会统筹 个人账户”的方式缴纳。

其中：

• 社会统筹资金来源于企业缴纳的养老保险费，用于社会再分配，体现社会公平，采取现收现付制。
• 个人账户是由个人和企业共同承担，用于实现效率，采用资金积累制。

自2018年起，我国开始实行基本养老保险基金中央调剂制度，在不同地区之间均衡养老保险的负担。

至2019年，中央调剂基金总额达到6000亿，有效缓解了中西部地区及东北老工业基地省份的养老金支付压力。

养老，不但事关普罗大众，也是维护社会稳定安宁、经济持续发展的重要基石。

除了第一支柱基本养老保险之外，我们还有第二支柱补充养老保险，也就是单位为职工建立的辅助性养老保险，包括主要有企业发起的“企业年金”和主要由事业单位发起的“职业年金”两大组成部分。

第三支柱则包含了个人储蓄型保险和各种商业养老保险。

希望这三大支柱的养老保障体系，能够辅助中国顺利渡过老龄化、少子化的难关，愿“老有所养”能成为每个中国人应该享有的尊严和待遇。

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