315不诚实的案例（极目315维权进行时退保损失有点大）

极目新闻记者 雷原

投保后发现保险不合适，退保损失又很大，此时有没有更好的方案来解决问题？消费者遇到类似问题又该如何处理呢？

海报制作 殷海楠

违背投保初衷客户要求退保

市民商先生在某人寿保险公司共投有4份保险合同，商先生声称，其中一份保险合同在购买时，保险业务员说明生存保险金领取人为商先生的母亲，但多年以来才得知领取人为商先生。商先生原本是想给母亲养老才购买的保险，结果现在要等到自己退休后才能领取生存保险金，这完全违背了自己投保时的初衷。商先生要求保险公司将该保单所交保费全额退保，为此向调解中心申请调解。

调解员与申请人沟通后得知，该保单实际上由商先生父亲出资，本意是想给自己的老伴储备一定的养老金，现爱人已到退休年龄，本想可以领取生存保险金保障生活品质，没想到却要等到自己的儿子退休时才能领钱；而且该保单同时还给其老伴投保了一份医疗险，保险合同上注明最高可续保到99周岁，后因监管政策调整变化，该保险公司将合同确定为续保到70周岁。

调解员提出替代方案解难题

在得知无法按预定时间领取养老金后，商先生本想向保险公司提出将两份保单一起打包作退保处理，但这样处理对投保人不仅损失太大，也会面临新难题。主要是在投保人正需要保险保障的时候，保险公司却中止了保险责任，此外目前被保险人年龄较高，市场难以找到理想的医疗险替代产品。

为解决投保人眼前难题，并最大限度保护消费者利益，湖北银行业保险业纠纷调解中心会同保险公司在仔细研究投保人家庭状况和保障需求后，同意协助其退保。同时，建议其尽快投保某款政府医疗产品弥补其需求空白。该产品具有普惠性质，保费低、保障高、可续保。最终商先生同意了这个替代产品，并非常感谢调解员为其推荐了这款保险，最终双方经友好协商对两份保单进行了协议退保。

调解启示

保险业纠纷看似简单，但是个案情况不一，具体情况差异较大，案情难易程度也不一样。开展调解工作有时并不是单纯地在钱上讨价还价，调解员还要细致洞察客户的真实想法和多层次保险需求，独具匠心地给出金钱补偿以外的替代性调解方案，这样不仅保险机构付出的经济补偿最少，客户的深层次需求也得到了满足，皆大欢喜。

保险小贴士

现实中如果退保一般往往会给投保人带来经济损失，其实有许多方法可以尽量减少损失，延续保障功能，消费者可结合自身实际量力采用。一是保险减保，顾名思义就是减少保额，保额越高保费越贵，如果消费者觉得保费太贵承担不起，可以选择减少保额来降低保费。这里要注意并不是所有的保险产品都能减保。二是满期补偿，如果保险到期退费或收益与预期差距太大，可尽量搜集对自己有利的证据，要求保险公司予以补偿，有些保险机构从各方面考虑，也会同意协商解决。三是使用替代性解决方案，如果不得以要退保，可根据自身实际和需要选择适合的保险产品进行补充。

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