手机碎屏险的那些坑（场景化保险手机碎屏险的两个）

现在智能手机已经十分普及了，一般手机的使用寿命在3年左右，而在三年时间里，手机屏幕因各种意外导致破碎的几率非常高，所以手机碎屏险就应运而生了。

国庆前走访了几个线下手机门店，询问了下手机碎屏险搭售的情况，得到的信息与我原本的设想大相径庭。

在我的理解中，手机碎屏险应该与汽车的车损险具有同样的刚性需求，但事实上用户在线下买手机时很不care是否要保个碎屏险，那就更不用说它的普及程度了。

通过与店家的共同分析，我认为制约碎屏险普及的原因有以下几点：

在线下门店或者线上购买的手机碎屏险，出现保险事故后，都需要将手机送到指定的地点进行屏幕更换。

这里存在两个问题：一是特意亲自跑去指定地点，太浪费时间；二是手机主不愿意手机长时间离开身边，或者担心在维修时，被他人窃取自己的私密信息（如支付宝账户等）。

所以更换屏幕的时效仅限于送修的当下，且需要有足够多的维修网点，让碎屏险的理赔服务更加便捷。

手机碎屏后若更换的是原装屏幕，则费用很高，那么对应的保费也会提高，这并不是很多人愿意承担的，特别是对已经用了2年左右的旧手机。

个人认为比较合理的做法是，引进各种品牌的手机屏幕，价格上远低于原装屏，质量上又差距不大，类似于汽车的副厂件。那么保险费也能降到很多人愿意承受的范围之内。

很多人都愿意给手机贴个膜买个套，说明大家对手机的防护意识是有的，但为什么手机碎屏险的投保比例不高呢？保费价格一定是个重要原因。

总之，手机碎屏险要做到大范围的覆盖，一要有大量的线下维修网点，确保能让被保险人享受到便捷的保险服务；二是要引入多家屏幕供应商，扩充产品线，让维修网点有利可赚，这样既能降低保费又能提高维修网点的积极性。