奔驰强买强卖吗(奔驰被银保监会通报侵权)

文:懂车帝原创 邢秋鸿/贾天钰

[懂车帝原创 行业]老话说得好:“买的不如卖的精。”尤其是在汽车消费领域。

2月10日,银保监会点名奔驰:经过现场检查,发现梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司(下称奔驰汽车金融)存在着“宣传材料未明确说明贷款产品提供方”、“服务价格信息披露不符合要求”等多项侵权行为。虽然这次与金融服务费没有直接关系,但是却事关消费者信息安全、知情权以及自主选择权。

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近日奔驰金融被银保监会“点名”

中国汽车流通协会汽车市场研究分会(乘联会)秘书长崔东树指出:目前,汽车金融行业在保护消费者知情权、信息安全等方面确实有待改善,而各种行业乱象实际上也比较普遍。

当然,梅赛德斯-奔驰也很快“认错”,并表示针对银保监会指出的问题已经完成了整改。但是被揭露的只是冰山一角。

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梅赛德斯-奔驰很快“认错”,并表示已经完成了整改

截至2021年,我国汽车金融市场规模达到1.8万亿,金融渗透率超过50%。简单来看大概是,每两个购车消费者中,都有一个会选择分期。

买车本身是一件高兴的事情,但就是因为行业内存在一些收费和服务乱象,导致经常会出现一些购车交易纠纷。解决这些“购车困扰”就显得真实且迫切。

汽车消费套路多,一不小心就入坑

在汽车行业有一个奇怪的现象,那就是“全款购车往往不受待见”,销售人员会想方设法让你使用汽车金融服务。与楼市中的全款优先形成了鲜明的对比。

究其原因,那就是卖车哪有贷款“香“?你以为4S店卖的是车?实际上人家卖的是汽车周边的配套产业以及服务。

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各种汽车金融服务及产品令人眼花缭乱

如果你有过购车经历,大概会熟悉这样一句话:“行业中都是这样,这是必须收取的,我们的收费已经是市场最低了。”如果消费者有异议,没关系,你不交这些费用,车价就不会优惠,或者就需要捆绑其他项目。

经历了看车、询价、议价的消费者,再看到GPS费、出库费、上牌费、服务费等等名称,很少有人能不被绕迷糊。

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2019年懂车帝曾调查部分合资品牌金融服务费收取情况

崔东树表示,由于汽车销售利润不高,因此商家主要是通过金融、保险等方面来获取丰厚利润,这也导致各类乱象屡禁不止。

2019年,因“西安奔驰女车主维权事件”牵出涉事4S店收取“金融服务费”后,同年9月,奔驰汽车金融也因“对外包活动管理存在严重不足”被北京银保监局处以80万元的行政处罚。

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被罚80万元后,2021年11月26日,奔驰汽车金融再次被处罚40万

2021年11月26日,因“发生核心业务系统中断暴露出业务连续性管理不到位,严重违反审慎经营规则”,奔驰汽车金融再次收到北京银保监局的罚单,被罚款40万元。

除奔驰外,随着相关部门监管趋严,汽车金融领域的违规处罚案例还有不少。比如,此前汽车金融公司上海东正汽车金融股份有限公司,因“办理部分贷款业务时,存在以贷收费行为”被上海银保监局处以50万元罚款。据官网显示,该公司业务覆盖奔驰、宝马、奥迪、保时捷、捷豹、路虎、沃尔沃等不少豪华车品牌。

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2021年12月,大众汽车金融(中国)有限公司被处罚180万元

2021年12月,大众汽车金融(中国)有限公司因“零售贷款放款比例不符合规定、附加产品贷款管理、贷款审查严重违反审慎经营规则、不按照规定提供报表“,被被北京银保监局罚款180万元。

北方工业大学汽车产业创新研究中心研究员张翔建议:消费者在购车时,应该与经销商明确相应的收费项目,比如支付项目一般包括车价、保险、购置税等等。

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汽车服务费等应明码标价

如果遇到4S店要求收取所谓的金融服务费,则应该明确拒绝。如果是其他服务费,则应该明确其是否提供了相关服务,是否有明确的收费标准,如果存在捆绑销售该类服务、强制销售该类服务,则应该保留相关证据后向工商管理部门举报。

豪华车主最容易“中招”?这份避坑指南请收好

2019年,西安奔驰女车主事件揭开了汽车金融服务的层层套路。虽然此后收取金融服务费这件事被明令禁止,但是它可能只是换了个身份。此前,懂车帝咨询了一位在某二线豪华汽车品牌做销售的朋友。

据这位销售表示,金融服务费(贷款手续费)目前该店已经不收了。那么如何来保证经销商的利润呢?很简单,要么把车价往回调一点,即优惠幅度下降,守住车价;要么就把这块费用平摊到其他购车费用上,比如精品费、挂牌费等。

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汽车金融消费需要警惕哪些“坑”?

金融服务费只是其中之一,购车时还可能遇到很多“黑幕”。举几个简单的例子:

一些4S店与保险公司合作,要求贷款买车客户必须在指定的公司购买汽车保险。事实上,没有规定必须在4S店指定的地方购买保险,这种条款本身也违反自由买卖的原则。所以,遇到类似问题,消费者可以通过合法手段,维护自己的权益。

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4S店收取高额上牌费也是常见现象

除此之外,4S店收取高额上牌费也是常见现象。根据规定,新车上牌费用主要包括新车上线检测缴纳的费用、拓号照相的费用以及新车牌照的费用 。

1、上线检测的费用一般在100元左右,拓号照相38元;

2、汽车号牌(反光)100元、机动车行驶证工本费15元;

3、机动车临时登记证书工本费10元、机动车临时号牌5元、装牌费20元。

以上这些费用相加不到300元。但在4S店这里,往往需要花费1000元,甚至几千元。

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一位车友发的价格明细图,图源:车友圈

懂车帝在车友圈中看到一份价格明细,其中列出的上牌费用甚至高达3000元。在走访4S店的时候,懂车帝也发现,上牌费这种费用经常在购车账单中出现。

张翔指出,汽车金融服务乱象尤其容易出现在高端车、豪华车销售的过程中。因为这类车主对价格不是特别敏感,从选车到买车做决策的时间也比较短,但整个汽车金融服务的过程往往比较复杂、牵涉部门众多,这就容易被一些商家钻了空子,滋生各类行业乱象。

那么我们在享受汽车金融服务前,究竟需要警惕哪些“坑”?又该如何避开这些“坑”呢?

北京国标律师事务所主任姚克枫指出,消费者需要重点关注“免息贷款”、“低息贷款”、“自带GPS安装”、“绿本抵押”、“退订”、“额外费用”这六个容易踩坑的环节。

1、免息贷款:商家标榜“零利率”,但却以“金融服务费”等名目收取手续费。

对策:仔细阅读合同费用中的相关条款,并要求商家明确所收费用。

2、低息贷款:有的商家虽然标榜低利息,但实际向消费者展示的是低费率,混淆“利率”和“费率”的概念。

对策:明确利率、费率的概念,亲自计算。

3、自带GPS:贷款购车时商家未告知消费者便加装安装GPS,并强制收取GPS费用,侵害消费者知情权。

对策:提前根据自己的需要,明确是否需要商家安装GPS。

4、绿本抵押:金融贷款需要绿本抵押时,要求直接把绿本交到4S店或者经销商。

对策:按照正规流程,带着4S人员亲自去车管所。

5、退订:贷款涉及到第三方贷款,无法拿到贷款时,商家拒绝退回订金。

对策:提前协商好退订协议。

6、额外费用:商家在合同签订后以各种名目收取费用。

对策:对商家书面及口头等形式的价格资料进行证据留存。

如果遇到商家不公开披露汽车金融服务价格等重要信息的情况,可以对商家非公开披露行为进行证据留存,以商家违反《商业银行服务价格管理办法》相关规定,向银保监进行投诉。

若发现自己的合同中标明了下述类似条款时——“消费者授权该公司可以向其所属集团内的任何公司、其他贷款人授权的或向贷款人提供服务的第三方机构,收集、披露以及允许其使用消费者信息。该授权条款在合同有效期内以及合同终止或解除后持续有效。”,则可以以其不符合《消费者权益保护法》等相关规定向相关部门投诉,避免自己的个人信息被泄漏。

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选择汽车金融服务及产品前要多问,问清楚,别怕麻烦

另外,姚克枫还提示消费者,在选择汽车金融服务及产品前,一定要提前了解清楚贷款模式、贷款方、还款、利息计算方式等方面的信息以及整个流程。

1、贷款模式。

1)普通消费贷款:信用贷和抵押贷,贷款期间车辆所有权属于借款方。

2)融资租赁:贷款期间车辆所有权属于贷款方,贷款还钱后进行权属变更。

2、贷款方。

1)银行:传统类型,审批严格,审核时间长,无额外收费风险。

2)车企金融:4S店的优先推荐,属于汽车制造商旗下的金融公司,服务项目多,可选性强。

3)小额贷款公司:快捷方便,利率高。

3、还款。

1)提前还款:是否需要手续费。

2)延期还款:违约金。

4、利息计算方式。

1)利率:复利计算方式,本金随时间减少,分摊等额本息。

2)费用:将利息直接分摊到时间周期内进行计算。

中国汽车流通协会金融分会秘书长宋涛表示,目前大多数金融机构提供的金融产品非常丰富,每个汽车品牌都提供了多种金融产品供消费者选择,消费者一定要经过详细对比,选择产品描述最清晰的金融产品,避免服务后期出现不必要的麻烦。同时,消费者应主动要求销售服务人员告知金融服务价格及相关要素,并可以与主机厂金融相关客服人员确认是否一致,避免被骗。

写在最后:

这就是当前汽车消费市场:我们买的虽然是同款车,加得是同样的配置,但是最终的价格却千差万别,最后全凭自己“砍价”的本事。打开一个懂车帝车友圈,随处可见询价的帖子。

但是回到文章开头,“买的不如卖的精”。如果只能要求消费者增加自我防范意识,仔细辨别销售中的套路,这真的是一个良性的市场环境吗?消费者的权益真的能够有效保障吗?

懂车帝也呼吁有关部门,能够出台相关规定,规范汽车交易领域的各类费用。让经销商不收不明不白的钱,让消费者不买稀里糊涂的账。在汽车销售领域营造一个更加健康的营商环境,避免市场恶性竞争,同时广大消费者的钱也能够花的更加清晰透彻。

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