建行小微企业亮点（用成长思维服务科技型企业）

佚名2021年是“十四五”规划开局之年，也是全面建设社会主义现代化国家新征程起步之年，“双循环”新发展格局加速构建，内需潜力不断释放中国建设银行（以下简称“建行”）立足新发展阶段、贯彻新发展理念，着力深化新金融行动，不断增强金融服务实体经济能力，下面我们就来聊聊关于建行小微企业亮点?接下来我们就一起去了解一下吧!

建行小微企业亮点

佚名

2021年是“十四五”规划开局之年，也是全面建设社会主义现代化国家新征程起步之年，“双循环”新发展格局加速构建，内需潜力不断释放。中国建设银行（以下简称“建行”）立足新发展阶段、贯彻新发展理念，着力深化新金融行动，不断增强金融服务实体经济能力。

支持科创企业高质量发展，是建行新金融行动的重要举措。科创企业微小而强大，它们是新时代的逐梦者，是中国经济机体的新细胞，也是点燃创新引擎的星星之火，为了提高科创企业融资的可得性，建行率先创新“科技企业创新能力评价体系” （以下简称“科创评价”），多措并举构建科创生态圈，为科创企业成长提供“友好的资本”“耐心的资本”，将金融活水源源不断地输送到优质的科技企业群体。

“做科创金融就像种树，总有一天会收获一片林。”截至2021年三季度末，建行科技企业贷款余额达1.2万亿元，惠及科技型企业近15万户。同时，建行充分运用集团各子公司专业优势，为科创企业提供一揽子的金融支持，通过各类基金投资科技企业规模超过600亿元，并在银行间市场承销创新创业、高成长型债券近80亿元。

创新科创评价 助力“知本”转化为“资本”

在现实中传统银行对科技创新的支持，第一道难关就是如何评估科创和赋值技术。

建行新金融的理念和方法为科创业务带来一片新天地。2017年，建行广东省分行在建行系统内率先创建“技术流”评价方法，通过大数据技术实现知识产权在金融领域的“信用化”“数字化”，使初创企业仅凭借专利也可获得“真金白银”。今年，建行构建以知识产权大数据为基础，“技术流”为评价方法的“科创评价”，这是“新金融行动”中金融与科技完美“邂逅”的结果，也是科技与金融结缘碰撞出的绚烂火花，进一步丰富了新金融行动的内涵。

所谓科创评价，是依托知识产权大数据，评价科技企业持续创新能力和发展能力的标准。运用T1-T10分层评价结果，对创新能力强、有市场潜力的企业给予增信，解决中小科技企业“评价难、融资难”的痛点问题。其实质是，信贷理念由只关注企业的财务报表“资金流”，转变“技术流”与“资金流”并重，将知识产权转变为企业信用，构建服务科技企业全生命周期发展的金融新生态。

建行科创评价运用大数据、智能决策、数据可视化等技术手段自动生成评价结果，目前已覆盖全国27.7万户国家高新技术企业，并向基层行主动推送，客户经理在电脑、手机APP或微信企业号上就能“一键查询”评价结果，同时，为创新能力强、有市场前景的科技企业开通“VIP通道”，优先受理、优先审批、优先放款。

建行信贷管理部科创评价团队负责人介绍，通过批量获取国家各部门发布的10余类科技企业名录信息，以及400余项、1600多万条知识产权信息，建行从海量数据中挖掘企业持续创新能力，改变了以往主要依靠经验判断的作业方式。

“科创评价”不仅使银行支持科创和先进制造业有的放矢、有据可依，还积极引导金融资源“精准滴灌”绿色低碳、小微企业、乡村振兴等战略领域，逐渐涵养出创新创业的“雨林生态”。这看似建行创新的一小步，却可能是引发行业变革的一大步。

自创立以来，建行“科创评价”支持了成千上万的科技企业将技术“软实力”变成融资“硬通货”。成都智元汇信息技术股份有限公司就是受益者之一，该公司聚焦于以城市轨道交通为核心的“1小时城市公共通勤”的人工智能、大数据新进建产品的研发、建设、投资、运营，经过十余年发展，该公司已经成长为目前数字交通领域更具代表性的“AI 大数据”应用领先企业。城市通勤智慧交通的发展需要源源不断的资金投入，而该公司对客户的服务具有前期投入大、服务周期长、分期回款等特点，流动资金需求十分迫切。根据“科创评价”， 该公司的等级为T3，仅用两个星期，该公司就获得了建行15200万元的纯信用授信额度。同时，该公司的主营业务符合建行积极支持的绿色信贷类别，贷款利率还有优惠。

在不断的实践中，“科创评价”已在建行广泛应用。建行上海分行在科创评价基础上，推出“建知贷”，将企业的知识产权化“智”为“资”；创新“上市贷”，聚焦服务上市库中的培育企业；面市“研发贷”，将企业用于项目研发的各类资金需求以一个专项产品支持，高度匹配研发周期。建行江苏分行运用科创评价梳理辖内高企分布，划定重点营销目标，形成“百户优质科技企业行动方案”。

培育科创生态圈 做科创客户的同行者

“科创评价”已经先行一步并取得了可喜成绩，未来大有可期，建行还将逐步构建起金融支持科创企业“全周期”的服务体系，贯穿培育孵化、信贷支持、“投贷联动”等环节，帮助企业度过初创期，步入发展期，走向成熟期。建行不仅是一家愿意放贷的银行，更是了解科创企业的朋友，该行与科研院校、风投机构、技术人才、加速器和孵化器等合作，进一步发挥关系网络效应，为企业打造熟悉新业务的“朋友圈”。

以北京为例，北京是科技创新的沃土，拥有90多所高校、1000多家科研院所、120个国家重点实验室。北京具备国家高新技术资质的企业超过2万家，“专精特新”企业1500余家。

科创企业初创期一般轻资产运营，研发投入大、高度依赖核心技术和核心人员，财务报表“难看”，银行传统业务适配性不足。不过，企业一旦成长起来，往往很快进入高速发展期，银行想合作难上加难。

因此，建行北京分行将眼光放长远，聚焦投贷联动模式，做科创客户的同行者。2020年起，北京分行成立创新工作委员会，设立科创业务管理中心和直属经营机构科创支行，统筹全分行科创业务；推出面向中小型科创企业的“双创云贷”“科技创业贷”等专属产品，打造“创客学苑”教育培训品牌赋能企业发展；与集团子公司和外部投资机构密切合作，探索信贷加股权投资、综合金融和非金融服务模式等。

某公司是医药研发领域的高新技术企业，多款医药产品的研发接近尾声，将陆续投放国内外市场。“正是企业最有希望也最艰难的时期，财务指标实在‘不好看’，资金缺口一度使产品研发濒临停摆。” 公司创始人表示。

建行北京分行科创团队实地考察，邀请投资机构、专业人士、担保公司等群策群力评估其核心技术和产品的公允价值，提出投贷联动融资服务方案。这一方案将初创企业贷款与未来价值相连，贷款弥补资金缺口，引入资本降低杠杆率，用未来的资本增值弥补可能产生的信贷风险。经过建行的居中斡旋，某基金公司投资了该公司，解决了企业的融资难题，还扩展了企业的投融资“朋友圈”。

目前，建行北京分行科创业务形成了传统板块、专业团队、孵化平台、投资板块联动发展、互为支撑的基本构架，探索出具有首都行特色的投贷联动模式。截至9月30日，建行北京分行向科创类客户累计发放贷款超过3000笔、累计金额百亿元，科创企业新开户过千户；同时联合110多家孵化机构协力发展投贷联动业务，为科创企业成长提供“友好的资本”“耐心的资本”。

“建行能够提供‘友好的资本’‘耐心的资本’，是因为出发点不同。”建行北京分行科创团队对此有着清晰的理解和精准的判断，“建行作股权融资是为了风险缓释，与社会资本有着本质的差异。期权比例很少，不干预企业自主经营，更不设‘对赌条款’，而是专注于企业成长。通过股权投资获得超额收益，缓释贷款风险，科创企业也能在初创期获得资金支持，达成银企‘双赢’。”

共享创客平台资源 做科创生态的培育者

发展到一定阶段，科创企业需要的不仅有资金，还有资源。

7月6日，距离北京大学仅1公里的北京科创支行“创业者港湾”里人头攒动、产品云集，智能制造类企业路演活动在这里举行。参与本场路演的科创企业来自北京新能源和先进制造业板块，30多家建行集团内、外的创投机构就芯片制造、碳中和、绿色信贷等热点问题展开广泛探讨，某科技有限公司正是在这场活动中找到了发展“瓶颈”的突破口。

该公司诞生于中关村，由70多名著名高校科学专家创立，是国内机器人领域旗舰企业，与建行中关村分行有着紧密的合作关系。2020年，该公司攻克技术难题，为数家超大型企业提供机器人作业服务。

“运用我们的技术可以显著降低成本、提高利润。”公司相关负责人坦言，“但是打入新市场太难。”

在建行的这次路演活动中，该公司与多家投资方接洽，其中不乏该公司目标产业链投资机构，借助建行的创客资源，这家企业即将打开新的市场。

目前，建行北京分行“创客学苑”开展专题讲座数十场，惠及企业6000余家、超过2万人次。建行以成长性思维服务成长型企业，在金融服务基础上不断拓展创客服务，与科创企业建立起“强链接”：全力打造科创生态圈，通过与政府部门、科研院所、核心企业、孵化器及园区等平台合作，扩展科创“伙伴库”，整合科创产业信息、服务、资金等关键要素，提供全生命周期的支持和服务。

“科创是我们服务的一类重要客户，是拓展新金融的方法论，更是一套价值观，用成长思维服务成长型企业，做客户的同行者和培育者，才会涵养出科创生态，发展红利。”这是建行北京分行一位基层客户经理耕耘科创领域的内心独白，也是该行始终以新金融理念和方法拓客活客、以“第二发展曲线”反哺“第一发展曲线”的缩影。

如今，建行的科创生态，正百川汇海、众木成林，未来建行还将源源不断地提供优秀金融服务，持续为科创企业保驾护航。

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