什么叫大额存单提前支取（大额存单提前支取是怎样计息的）

20年前，国家实行的利率通常都很高，那时候人均收入低，没有几家是有钱的，不像现在国富民强，所以，当时还有存款送金条的存单。

但是，随着金融市场的丰富，各家银行的竞争压力都很大，就推出了一种大额存单，也就是存上一定金额，比如20万元，就比一般利率高一些的存款。

这种存款都是保本保息的，而且方便支取，利率一般都是上浮50%左右，这里按基准利率上浮52%，本金20万举例。

可以看到上浮后的利率还是很有诱惑力的，3年期的大额存单利率都超过了部分理财产品。

王主任退休后，没有什么事儿，就喜欢理财，所以到各家银行去研究了一翻，我也经常和他聊，他眼界开阔，有些我都不一定知道，可是说到大额存单提前支取怎么计算利息的时候，他就不是很清楚了，这里要肯定一点，如果你没有提前支取大额存单，肯定是按照存单利率支付你利息的，可是也有2种情况提前支取的利息，不是按大额存单计算，主要有以下2种：

一、到期一次性给付本金和利息。

这种方式的存单提前支取，会靠档计息，而且也可以部分提前取，剩下的不受影响（必须在保证起存额的情况下，比如保证提前支取完，余额足够20万）。

但是有一点要注意，各家银行在这种计息方式面前，提前支取的计息方式是不同的，这里按照存款本金20万元，大额存单利率上浮52%，普通存款上浮40%来举列，同样还是列出一个表：

比如：王主任存期2年，本金20万， 按这种方式到期付息一次还本，1年后提前支取，各家银行提前支取时的利率计算方式不一样主要有这3种：

1、按基准利率计息，计算方式为：

20万×12月×1.5%÷12月=3000元

2、按普通存款上浮40%计息，计算方式为：

20万×12月×2.1%÷12月=4200元

3、按大额存单上浮52%计息，计算方式为：

20万×12月×2.28%÷12月=4560元

由此看出，提前支取大额定期存单，各家银行的差异还是有点大的，在选择之前一定要仔细询问清楚，因为这一点没有打在存单上，你可以通过产品说明书查看，也可以问清楚具体经办人员。

二、定期给付利息，可以是按月、按季、按年给付。

这种方式，平时按正常时间付利息，但是只要提前支取，你的全部利息都会为活期利息，有部分银行会按国家基准利率，但大多都是按活期计息，这里有一点需要注意。

比如：王主任的20万大额存单，存1年，领了3个月利息，每月380元。

那么这时提前支取，由于前面已经支付过3个月利息，现在支取出来的本金就是按照活期计息。

按现行活期利率0.35%计算，就是20万×3月×0.35%÷12月=175元，那么，前面给了3个月的利息合计380元×3月=1140元，因为要按照活期计息，1140元—175元=965元，所以你提前支取的本金就是20万—965元=199035元。

也就是说你的本金将扣除前面领取了的利息，这种方式的提前支取是相当不划算的。

三、部分银行的提前支取也是有次数限制的，超过次数就不能再提前支取，有一些就只能全部提前支取。

这里需要注意一点，当你提前支取部分存款后，本金不达起存额，你的利率是按照普通存款上浮的，不会再按大额存单的方式计息。

如果你提前支取后，本金不够达到起存额，存单利率也会自动回到普通存款利率。部分银行只能全部给你取出，按照靠档计息，重新再把剩下的本金开成新的普通存单。

四、监管部门要求停止靠档计息，大额存单注意正确宣传

按照国务院《储蓄条例》第二十四条规定："未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。"

在未来大额存单可能将回归正途，形成良好的市场环境，不用高利来诱导客户，良性竞争才是长久之计。

杉姐说理财

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