外贸付款正确方式 总结出外贸常用的付款方式

主题: 外贸常用付款方式

外贸常用的付款方式有三种:

一、信用证( Letter of Credit,简称 L/C),种类繁多;

二、汇付,主要包括电汇(Telegraphic Transfer ,简称 T/T)、信汇(Mail Transfer , 简称 M/T)和票汇( Demand Draft ,简称

D/D)三种。

三、托收( Collection ),主要包括付款交单( Documents against Payment ,简称 D/P)和承兑交单( Documents

against Acceptance ,简称 D/A)两种。

T/T(Telegraphic Transfer)电汇 , 是指汇出行应汇款人申请 , 拍发加押电报电 传或 SWIFT 给在另一国家的分行或代理行

( 即汇入行 ) 指示解付一定金额给收款 人的一种汇款方式.

(1) 在 T/T 方式下,进口商不需向银行申请开发信用证,有关于信用证部分的流 程都可省去。

(2) 出口商在办完报关等手续后,不再采用 " 押汇 " 方式向银行交付单据, 而是在 "单据列表 " 页面中直接将单据送进口

(3) 进口商收到单据可直接办理相关手续,可销货收回资金后再付款给进口商。

(4) 进口商付款后,银行才能通知出口商结汇。

做 TT 通常会先打过来一定百分比的订金,如 30%。这样能帮助企业有一个项目 的启动资金。但是 LC 的话,收汇通常

都在交货后,已经拿到各方的单证了,备 妥后去银行交单压汇。

电汇是汇出行应汇款人的申请,拍发加押电报或电传(Tested Cable/Telex )或 者通过 SWIFT 给国外汇入行,指示其解

付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。电汇以电报、电传作为结算工具,安全迅速、费用也较高,由于电报电传的传

递 方向与资金的流向是相同的,因此电汇属于顺汇。

电汇是目前使用较多的一种汇款方式, 其业务流程是: 先由汇款人电汇申请书并 交款付费给汇出行, 在由汇出行拍加押

电报或电传给汇入行, 汇入行给收款人电 汇通

知书,收款人接到通知后去银行兑付,银行进行解付,解付完毕汇入

行发 出借记通知书给汇出行,同时汇出行给汇款人电汇回执。

电汇时,由汇款人填写汇款申请书, 并在申请书中注明采用电汇 T/T 方式。同时, 将所汇款项及所需费用交汇出行,

取得电汇回执。 汇出行接到汇款申请书后, 为 防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失, 汇出行应

仔细审 核申请书,不清楚的地方与汇款人及时联系。

汇出行办理电汇时,根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。 电文内容主要有:汇款金额及币种、收款

人名称、地址或帐号、汇款人名称、地 址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或 SWIFT 地址等。为了使汇入行证实电 文

内容确实是由汇出行发出的,汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密 押( Testkey )。

汇入行收到电报或电传后,即核对密押是不是相符,若不符, 应立即拟电文向汇 出行查询。若相符,即缮制电汇通知书,

通知收款人取款。收款人持通知书一式 两联 向汇入行取款,并在收款人收据上签章后,汇入行即凭以解付汇款。实务中,

如果收款人在汇入行开有帐户,汇入行往往不缮制汇款通知书,仅凭电文将 款项收入收 款人收户,然后给收款人一收帐通

知单, 也不需要收款人签具收据。最后,汇入行将付讫借记通知书(Debit Advice)寄给汇出行。

电汇中的电报费用由汇款人承担,银行对电汇业务一般均当天处理, 不占用邮递 过程的汇款资金, 所以,对于金额较大

的汇款或通过 SWIFT 或银行间的汇划, 多 采用电汇方式。

TT, 虽然有一定的风险, 但是费用低 , 现在在世界的外贸付款方式中很流行 .一共有几种方式,1.100%前 TT, 这种方式很少见 , 如果你的客人在下单的时候给你 100%TT 过来 , 那 么你走运了 . 这个客人应该是老客人

或者金额比较小才会这么做.

2.100%后 TT, 这个有一定的风险性, 除非是老客人 , 否则我们就太被动了 , 随时都 有可能钱货两空, 付不付款全靠客人的

信用.

3.30%前 TT(作定金 ),70%后 TT, 见提单付本付款 , 这种是最为常见的.

4. 30%前 TT(作定金 ),70%出货之前 , 这种对卖家风险最低。

Letter of Credit:信用证

信用证( Letter of Credit,简称 L/C)是一种开证银行根据申请人(进口方) 的要求和申请,向受益人(出口方)开立的有一定

金额、在一定期限内凭汇票和 出口单据,在指定地点付款的书面保证。信用证是开证行向受益人作出的付款 承诺,使受益人有了

收款的保障,因此是对受益人有利的支付方式。但是受益人 只有在按信用证规定提供了信用证要求的单据时才能得到款项. 因此信

用证是 银行的有条件的付款承诺。信用证分为光票信用证和跟单信用证两类。跟单信 用证是指附有指定单据的信用证, 不附任

何单据的信用证称光票信用证。简单地 说,信用证是保证出口商收回货款的保证文件。请注意,出口货物的装运期限 应在信用证

的有效期限内进行,信用证交单期限必须不迟于信用证的有效日期内 提交。

对外开立信用证一般须经过以下几个环节:

(1)买卖双方就交易的商品签定正式的买卖合同,并在合同中注明使用信用证 方式结算;

(2)进口方根据合同规定填写开证申请书,连同合同副本及“进口付汇备案表”

(如需)提交当地外汇指定银行,同时将信用证项下所须对外支付的资金足额存 入银行的保证金帐户中,向银行提出对外开立

信用证的申请;

(3)如只能存入部分保证金,不足部分可向银行申请办理备用贷款;与银行签

订备用贷款合同;

(4)开证行根据申请书的内容,开立正式信用证,并通过合适的国外代理行, 将信用证正本通知给出口商,同时将一份信

用证副本交给进口方;

(5)银行根据信用证的金额和期限向开证申请人收取一定比例的手续费。

信用证虽然是国际贸易中的一种主要支付方式,但它并无统一的格式。 不过其主 要内容基本上是相同的,大体包括:

1. 对信用证自身的说明:信用证的种类、性质、编号、金额、开证日期、有效期 及到期地点、当事人的名称和地址、使用本

信用证的权利可否转让等;

2. 汇票的出票人、付款人、期限以及出票条款等;

3. 货物的名称、品质、规格、数量、包装、运输标志、单价等;

4. 对运输的要求:装运期限、装运港、目的港、运输方式、运费应否预付,可否 分批装运和中途转运等;

5. 对单据的要求:单据的种类、名称、内容和份数等;

6. 特殊条款:根据进口国政治经济贸易情况的变化或每一笔具体业务的需要,可 作出不同的规定;

7. 开证行对受益人和汇票持有人保证付款的责任文句

托收付款 D/P,D/A

D/P和 D/A的区别是,D/P 必须付款买单,

先交钱后交提单,如银行私自放单,责任在银行;

D/A进口商在汇票上承兑 XX 天后支付货款,即可取提单,如逾期不支付货款,银行无责任。

D/A 承兑交单 (Documents against Acceptance) 是在跟单托收方式下,出口方

(或代收银行)向进口方以承兑为条件交付单据的一种办法。 所谓“承兑”就是汇票付款人进口方) 在代收银行提示远期汇票时,

对汇票的认可行为。 承兑的手续是付款人在汇票上签署,并批注“承兑”字样及日期,并将汇票退交持有人。不论汇票经过几度转

让, 付款人于汇票到期日都应凭票付款。 以上除即期交单( D/P at Sight )还可以做,其他的都风险较大(相对 L/C 而言),

但也存在客户因市场价格等问题而不付款赎单,如果要做,只能做信誉较好、长期交往的老户。

D/P付款(即:付款交单)、 D/A 付款(即:承兑交单)等付款方式采用得较 少。主要由于这两种付款方式属于商业信用,即出口公司能否收到货款,完全取 决于进口商的信用。 进口商能否按时、 按质、按量收到货物也取决于出口商的信 用。对于信

用好的进口商, 一般不会出现不付货款的现象, 遇到信用差的进口商, 常常发生拖欠或拒付货款现象。因此,这两种付款方式多

用于信誉比较好的进 出口商。

D/P 分险很大,但是如果和 T/T 结合起来,也不失为一种非常好的交货方式。 因为有些国家,有些公司喜欢用 D/P. 那么打个

比方 0%T/T in advance, 40% after shipment, the balance D/P。这比做后 T/T 还要保险。

O/A:赊帐交易( open account trade,o/a), 买卖双方约定卖方先将货物交付买 方,买方在约定的时间内付款。 这属于贸易信

用的付款方式,完全取决于买卖双 方的本身的信用,主要用于定金,货款尾数,以及佣金,费用等的支付,所蕴 含的收汇风险非

常大。是各种结算方式中收汇风险最大的。

银行保证函 L/G

银行保证函( banker's letter of guarantee),简写为 L/G),又称银行保证 书、银行保函、 或简称保函, 它是指银行应委托

人的申请向受益人开立的一种书 面凭证,保证申请人按规定履行合同,否则由银行负责偿付款。

外贸收款注意事项

外贸收款事关外贸交易活动的正常运转,事关外贸资金流畅通的灵活性。有些外 贸客户选用对了,外贸收款的资金非常流畅到位;

而有些因为做出合理性的规划,外贸交易的货款迟迟不能回流,影响自身资金的周转。有关各种外贸收款方式

的利与弊在各大外贸论坛众说分坛,在这里我只是从我的许多客户的经历,来谈谈对于小额外贸收款平台的选用方法。

. 看准目标客户群体

看准目前客户群体,选对收款方式是最重要的。 例如一些 payease 客户的做服饰、 手表、珠宝等外贸行业的外贸客户主要集中在欧

美和中东一些国家,这些国家经 济发展较为发达,人们整体生活水平较高,思想意识较为前卫,

接受新的事物也 容易,所以

他们一般崇尚快捷、便利、高效、时尚的生活方式。同时他们国家信 用卡发行数量较高,几乎每人一张含有 VISA、或者是 Master 字

样的国际信用卡。 对待这样的目标客户群体,一定要选用有利于他们的生活方式,例如信用卡外贸收款,就是一种目前来说较为流

行的支付方式。

二、查看自身交易单额

一般来而言,外贸交易额如果超过 1500 美金的话,那么选用电汇 T/T、信用证

L/C 等收款方式较为适合;

如果你的每笔交易额在几百美金的话,信用卡收款、 paypal 、西联等是你理想的选择。主要由于信用证成本较高,操作较为麻烦,

并 不是一个简单的外贸商户所能承受的,而且在整个收款时间方面也相对比较漫长,不利于回款时间的缩短。同时国外客户, 或者

是采购商一般也不会为了几百美 元的支付,而花费他大量的时间和财力成本。

三.选用自己熟悉的收款方式

外贸收款事关自身的切身利益,如果在这一环节掉以轻心,那在整个外贸交易的过程当中将是前功尽弃。所以选用自己熟悉的收款方

式,来保证外贸收款能够及时有效的回流。在福步论坛上面我们看到许多的由于不熟悉 Paypal 外贸收款,在注册、提现、解冻等方

面出现许多的问题,导致延长了外贸收款时间,有些甚至 外贸收款收不到的情况。出现这个原因主要是 paypal 的条条框框太多,所

以如果有谁知道就感觉成了专家人物。在选收款平台方式上,我们一般都遵循这样一个原则“易操作、好收款、低成本”,而小额收

款方面信用卡是一种最为理想的方式,像当当的用卡收款、阿里巴巴推出的小额收款、敦煌网的在线收款等大型平台推出的信用卡收

款服 务,也恰恰说明了小额信用卡收款方面极具有发展潜力

四.合理分散收款成本

随着全球经济的变化, 外贸需求环境也跟着发生了极大的改变。许多中小外贸企业之前总是靠着大单来生存,而环境的变化带来订

单量的改变,大订单改为小订 单就成了当前企业的面临的情况,但是许多的企业未能及时有效的改变外贸收款,直接导致产品价格极

也没有什么竞争力。所以适当把传统的收款成本,灵活转 变、缩减成本也是一种可行的办法。适合小订单外贸收款方式,如信用卡收

款 paypal 收款、西联收款等方式。我曾接触过一位做工艺品的外贸客户,当时我 们聊的时候他告诉我单笔只是几百美金,然后我

问他用什么收款,他告诉我是用信 用证,出现这样的选择实在不该。所以别一味的把收款风险放在同一个菜篮,否 则将会承担的成

本将大大提高。 以上的几种选择方式我们可以综合的运用,每一种收款方式固有各自的优缺点, 只要是符合自身实际的方法,加快

外贸收款时间、降低外贸收款成本, 最终让外 贸收款难这个问题不再出现。


外贸付款正确方式 总结出外贸常用的付款方式(1)

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