个人养老金要缴多少才能免12000(个人养老金每年缴纳上限1.2万元)

自4月份国家出台个人养老金制度的指导意见以后,10月份国家出台了《个人养老金实施办法》,11月25日人社部宣布个人养老金正式启动实施。人们终于可以在全国统一的个人养老金信息平台开户了。

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个人养老金开户,需要开设个人养老金平台账户和个人养老金资金账户。不过两个账户是一一对应的关系。资金账户主要是用于个人养老金账户内资金的的投资管理,需要到指定的商业银行开户。不过也不用担心,相应的银行是可以更换的。

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参加个人养老金,大多数人们是冲着更高的养老金待遇去的,究竟能够领取多高的养老金呢?

目前,个人养老金的每年缴纳限额是1.2万元。对于高收入人群算是了胜于无,对于中低收入人群是可以依据个人收入水平适度参加的。这也是国家个人养老金制度广覆盖、多惠民的一种体现。

每年1.2万元,跟现在很多地方的灵活就业人员最低基数缴费的钱数差不多。但是个人养老金跟社会保险不一样,灵活就业人员参加养老保险只有缴费基数的8%进入个人账户,剩余到12%会进入统筹账户,即保本钱数只有40%。

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个人养老金实施全额积累,个人缴纳的部分全部在个人账户中,万一参加人去世,可以依法继承。个人养老金的领取,是跟养老保险同步的,所以可以有效补充个人养老金积累的不足。

个人养老金账户投资的产品,主要是根据个人选择。产品的种类主要包括个人养老储蓄、银行养老理财、商业养老保险、公募养老目标基金等等。但是国家在确定个人养老金可投资产品入选范围的时候,明确的基本原则是运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值。

按照发达国家的投资经验来看,个人养老金投资产品,年化收益率能达到7%。我国早在2000年就成立了全国社保基金,这些年通过其理事会投资运作,年化收益率达到了8.30%。

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如果说投资收益不奢望太高,按照年化7%计算,每年缴纳1.2万元,缴纳15年退休(缴纳完最后一年1.2万元以后,再待一年),个人养老金账户竟然会积累到32.26万元。

如果我们按照目前退休养老金个人账户的计发月数每月提取,50岁退休计发月数是195个月、55岁是170个月、60岁是139个月,每月可以多领养老金1654元、1898元、2322元。

这实际上,要比我们按照最低基数缴纳职工基本养老保险15年,退休只领取1000多元的养老金要高得多。

不过,这里边也是有不确定性的。比如说投资收益的不确定性,收益越高风险性越大,个别情况也会面临着投资产品亏损的风险。另外,领取养老金的个人账户计发月数十四五期间将会修订完善,有关数值大概率将会增加,相应的养老金也会降低。还有,领取个人养老金的时候,还要缴纳3%的个人所得税,到手的钱数可能会低几十元。

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其实,个人养老金是以个人账户的余额为支付限额,如果领取完了就不会有了。不过话又说回来,年化投资收益率达到7%,计发月数195个月的情况下,基本上是领不完的。不过,个人养老金领取的钱数,并不是跟退休养老金一样每年增加的,确实会有相应的贬值压力。

不过总体来说,参加个人养老金远比个人把钱存到银行收益高,如果真是为了养老存的钱,还是建议参加个人养老金更好一些的

不过,目前只有北京、上海、青岛等36个省份开始试点,预计一年以后全国就都可以参加了。

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#个人养老金制度启动实施#​

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