怎样知道是带病投保的（这份实用攻略请收好）

越年轻、越健康，就越容易买到保险，而且保费还便宜。

随着年纪的增长，或者身体出现问题，能买的保险就越来越少了，甚至想多花钱都买不到合适的保险了。

数据显示，目前中国有75%的人都处于亚健康状态。

今天就来跟大家说说，如何进行正确的“带病投保”。

如实告知是前提

首先要明确的是，带病投保绝对不是让你隐瞒和欺骗，同样要做到如实告知。

在购买保险之前，保险公司要求我们填写的关于身体健康状况的说明，并以此为依据，决定是否承保，以什么方式、什么条件进行承保。

健康告知的原则：

1、如实回答，不问不答

在做健康告知的时候，应当遵循“有问必答，不问不答”的原则。

健康告知问到的，无论多轻微的病症都要告知，但如果未问到的，不需要告知。

2、注意问询的时间范围

在遵循“有问必答，不问不答”原则的前提下，注意所问询的病症状况的同时，也要注意问询的时间范围。

比如有些产品会问到“过去半年内”“过去一年内”“过去两年内”；严格一点的产品会问到是否曾经患有某种疾病或存在某种症状。

如何才能“带病投保”

1、选择核保宽松的产品

不同的保险公司，不同的产品，健康告知条款是不一样的。有的可能只有几条，有的会有十几条。

身体异常的朋友，在选购保险时可以选择健康告知比较宽松的产品。

2、选择有智能核保的产品

有很多保险产品支持智能核保，带病投保时应该优先选择这一类产品。

智能投保时不需要填写任何信息，所以就算拒保了，也不会留下任何记录，不会影响后续购买其他保险。

3、多尝试不同公司、不同渠道的产品

不同于一般产品，保险产品有不同的销售渠道，各有其不同的特点，核保严格程度也会有所不同。

所以大家可以选择多家公司多渠道的产品去投保，选择核保结论最好的那款产品。

4、灵活选择不同的险种

不同的险种对被保险人的要求也有所不同。

一般来说，健康告知严格程度：意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。

意外险最为宽松，在配置保险时可以优先购买。重疾险和医疗险与疾病紧紧相关，健康告知相对而言会严格很多。

如果买不了重疾险和医疗险的，可以选择用防癌险替代。

5、治疗好后再核保

有的被拒保，并不是有很严重的问题，可能是体重超标或不达标、吸烟、喝酒等可改变的因素造成的。建议因为这些因素拒保的朋友可以先调理一段时间，符合健康告知后再进行投保。

另外，有一些疾病痊愈了之后也可以进行投保，所以也可以采取先治疗再投保的方式。

虽然我们带病也可以投保，但实际情况来看，身体健康异常的话，可选择的产品少了非常多，且很难按照标准体进行承保。

所以，请趁年轻、趁身体健康，尽快投保。