和hr谈五险一金(跟HR谈好的月薪少了2K)

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来源 | 小灶能力派

ID | Woyaobuddies

最近不少同学已经拿到了心仪Offer,看着企业开出的税前工资心里美滋滋,开始期待上班啦!但我想说的是:到手的钱可没有那么多!

工资写着10000,到手却只有8000?到底谁“偷”了我们的钱?答案就是五险一金 个税!!!那五险一金到底是什么?扣掉的钱用在哪里?

今天小编就给大家讲一讲五险一金背后的套路,揭开五险一金的面纱,即将走上工作岗位的小伙伴们一定要了解清楚哦!你未来的落户/看病/买房/买车/养老,全都离不开它。

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什么是五险一金呢?

“五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。

其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险和住房公积金是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。

这里要注意的是“五险”是国家强制性的要求。公积金根据企业效益而定(5%-12%),不属于社会保险范畴哦。

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五险一金缴纳比例是多少?有什么好处?

1、养老保险

以上海为例,单位缴纳20%,职工个人缴纳8%。如果你的税前工资是1W,缴费基数就是1W,自己需要缴纳800元养老保险金。

《社会保险法》规定,参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满15年的,按月领取基本养老金。但并不是说缴满15年的养老保险就可以退休,而是要满足退休年龄。以男性职工为例,一般而言,不到60岁,即使你已经缴了20年的养老险,也暂不能退休。

所以,想要以后按月领取养老金需同时满足:

  • 累计缴费满十五年;

  • 达到法定退休年龄。所以员工必须得等到了法定退休年龄才能申领养老金待遇。

不过,养老保险只保障我们的基本生活,一线城市工资越高的人,退休后收入水平将面临大幅下降。月薪30000的40岁的员工,预计退休的时候,也就能领取3000左右退休金。

2、医疗保险

以上海为例,单位缴纳9.5%,职工个人缴纳2%。如果你税前工资是1万元,只需要缴纳200元。

缴纳医保的话,你就有医保卡,可以直接去医保定点药房买药,公立医院看病大部分都可以刷医保卡。

需要注意的是:医保停止缴纳3个月后不再享受医保报销的待遇,再次缴纳后需要连续缴纳6个月后才能再次享受住院报销等医保待遇。

所以长时间不缴纳医保的小伙伴建议自己去社保个人缴纳社保,或者购买一份商业医疗保险。不然等到生大病,后悔都来不及!

3、失业保险

以上海为例,单位缴费比例0.5%,个人缴费比例0.5%。如果你工资是1W,就需要交100元的保险费。这100元里,公司替你交0.5%即50元,你自己也是50元。

满足下面这三个条件,就能领到失业保险金:

  • 公司和个人已经缴纳了1年的保险 ;

  • 不是主动辞职,而是被公司开除或辞退的 ;

  • 已经办理失业登记,同时也在找工作,并不是想要赖着领失业保险金。

一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。金额相对比较少,每个月只有1000块左右。大家还是好好加油找份工作吧!

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4、工伤保险

工伤保险费完全由企业缴纳,个人不用缴纳。以上海为例,缴纳比例为0.2%~1.9%

工伤认定比较复杂,如果工作中或上下班路上遇到突发情况,第一时间报警和拨打公司HR电话,保存相关证据。

5、生育保险费

生育保险费用也是完全由公司缴纳,以上海为例,缴纳比例为1%。女性生小孩,或者男性同胞的妻子生小孩,都可以享受这个待遇。

满足下面2个条件,才可以享受生育保险:

  • 符合国家计划生育政策生育或者实施计划生育手术;

  • 公司按规定给你缴纳了1年以上的生育保险。

生育保险待遇包括哪几项?

  • 女员工产假期间的生育津贴

生育津贴=上一年月平均工资➗30天✖乘以产假天数。举例来说,如果某个女员工去年月薪9K,今年怀孕休了98天产假,就可以领3万块左右的生育津贴。

  • 女职工生育发生的医疗费用

包括检查费、接生费、手术费、住院费、药费和治疗费。

如果中断缴纳了生育保险,必须在连续缴费半年/一年,才能享受。此外,如果你是土豪在私立医院生产宝宝,就不能享受生育保险啦!

6、住房公积金

上海是个人缴纳7% 单位缴纳7%。基本就是你交多少,公司对应也交多少。但无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。如果你的工资是1W,住房公积金你和公要交700元。

通常来讲,买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金,但是都有一定条件和提供相关证明。

总结表格

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*图片来源:“上海市人力资源和社会保障局”网站

光说一堆数字,大家理解起来难免有点吃力,下面,用具体的实例,来看看扣除五险一金,拿到手的钱到底底有多少!

职员小叶月工资为10000元(需缴纳个税)

  1. 养老保险:10000*8%=800

  2. 失业保险:10000*0.5%=50

  3. 医疗保险:10000*2%=200

  4. 住房公积金:10000*7%=700

  5. 个税:(10000-1750-4279)x3%=119.1

总共缴纳金额:1869.1元

所以小叶最后拿到手工资:8130.9元

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走心建议

五险一金的地域区别比较大,各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步,很多政策都在简化,变化比较快,如果你有任何疑问,拨打三大宝!

社保咨询电话:12333

公积金咨询电话:12329

医疗咨询电话:962218

大家也可以关注相关政府部门的官方公众号或者网站,会推送一些政策法规的介绍和新闻,或者帮助你直接计算需要交纳的“五险一金”。

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注意事项和陷阱

1、应届生试用期不缴纳五险一金?

有的企业会以应届生身份为借口,表示试用期不缴纳五险一金。

但据《社会保险法》第58条规定:用人单位应当自用工之日起 30 日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。而根据《劳动合同法》第7条规定,用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系。

也就是说,应届生只要拿到毕业证,和企业确定劳动关系后,企业就要缴纳社保和公积金(试用期也包含在劳动合同期限内)!所以遇到瞎扯的企业,请毫不犹豫地举起法律的武器。

2、不缴五险一金?违规了!

企业如果和你商量不缴、最低基数缴纳、按部分档基数缴纳,都不合规!你的利益会受到很大影响!

在上海,不缴金的后果是…

  • 影响落户:如果错过应届生落户,就要走7年居住证转户口流程,没有社保根本就没资格,社保基数达不到缴费基数封顶值,也没资格落户;不能落户的外地单身狗,没有购房资格;

  • 没缴纳公积金,那就不能享受公积金贷款,全部商业贷款,高利率会让你花更多钱。

  • 没有社保证明,外地人买车拍牌沪的资格也没有。

社保属于强制性保险,任何自愿放弃社保的协议都是无效的。单位不给交社保,可到劳动仲裁部门申请仲裁。当然,你可能觉得这样太麻烦,多一事不如少一事。那么,替代办法就是换份给你缴纳五险一金的工作吧!

3、离职后,该如何处理五险一金?

如果你离职后社保中断的话,可以找一个中介机构过渡,换城市的话,社保可以转移的,这个可以咨询一下社保局的工作人员或HR。

这样的中介机构很多的,服务费大概20-50/月,你可以缴纳个最低档,保证不会吃亏。

总之,对于即将步入职场的同学们来说,“五险一金”会给大家的未来带来不少的福利和保障,大家一定要重视起来!!!希望你们看完后能够对“五险一金”有更清晰的认识!

-END-

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