有必要买保险的人多吗（谈谈为什么不买保险吧）

本人第65篇原创文章

笔者已经有一段时间没有讲过增额终身寿了，很大的原因是很多平台把增额终身寿已经扒的很干净了，从用途功能以及使用方式，甚至各个保险公司的产品特点等等。

今天，我想通过描述场景，来讲讲增额终身寿。增额终身寿有门槛，并不是指保费，而是选择它的人耐得住寂寞的能力，简单来说就是与时间相处的能力。在讨论理财工具之前，我想先从我的理解来讲讲选择该方式的原因。

1.银行。大家愿意把钱存进银行的原因是什么呢？就是存取灵活，自己享有极大的控制权，即使存定期，也可以提前支取，即使损失一些利息，这种感受才是最大的安全感，也就是所谓的掌控感。

2.股票和基金。不满足于银行的利率，希望通过愿意承受更大的风险从而希望获取更高的收益。但是本质仍然是主导权在于自己。

3.储蓄类保险。介于前两者之间，因为怕自己会失去了掌控，所以抉择期间充满了思忖。这就是要“放权”啊！当然，还有一部分认为保险是“消费”，属于花出去的钱。甚至对保险安全性充满了疑虑。本文并不会去讨论后面描述的状况，为什么呢？因为后者的认知尚不明确，认知范围以外的钱不是谁都能挣的。

如果认可上述内容，先来讨论一下增终身寿的突出优势：现价增长速度快，解决流动性的不足。说人话，两个字——灵活。

先考虑一下过去好卖的产品特点，从侧面也能体现出客户的需求点。

1.高现金年金：现金价值高，返本周期短，容易理解。

2.教育金保险：用途确定帮助客户锁定目标。

3.中期储蓄需求：银行定期存款最长5年，但是很多家庭需要做15-20年以上的定期需求；

4.分红险：通过保险公司投资能力获取利益，但是分红利率不确定；

5.万能险：被某安某寿推的最多的保险，感觉啥都能干，啥也能保——客户认为省事，实际体感：坑。

现在我们回顾一下投资方式和过去好卖的产品来分析一下，人究竟想要获取什么？

那么我把增额终身寿再介绍一下： 增额终身寿是一款收益确定、可长可短、现金价值超高且灵活使用的保障。

（1）给孩子规划 那么先举个例子，比如说孩子15岁上高中时，可能就需要用钱，那我们就提前取出来用。又或是孩子成绩优秀，保送上了大学，学费全免，这笔钱我们就可以不取出来，让它继续在里面复利增值。

拿一款产品来举例，0岁小宝在刚出生的时候，妈妈就给它规划了一笔钱，每年交5万，交5年，共25万，这笔钱一直在里面复利。

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在小宝18岁的时候，里面的钱增值到了430,682元，如果一直没取：

30岁增值到650,716元，

40岁增值到917,838元，

50岁增值到1,294,638......

当然，我们可能要花钱的，那么，

在18-21岁，4年大学期间，每年取走4万作为大学生活费；30岁取走20万作为婚嫁金

之后再没有动用，那小宝在60岁，还可以剩620,085可以作为退休养老

（2）为自己规划

假设30岁的小宝，预计退休以后需要每个月5k的补充养老金,1年则需6万。如果计划55岁退休，一直到85岁的话，这就需要180万。

30岁开始存，每年存5.5万，存够10年，55岁退休一直到85岁30年间每月可以领取5000块钱，每年领取6万元。领取方式只是假设，只要自己想，在什么时候领领多少，自己说了算。

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聪明的人知道增额终身的好，为什么不买呢？完全是担心资金的流动性和使用效率。我国保险发展了这么多年，在定期寿险的基础上，好不容易发扬光大了一款类储蓄的产品，为了解决急需用钱的问题，甚至还可以做保单质押贷款，诚如，如果一旦急需用钱，我们不可能在短时间内卖套房子的一个厕所来应急，可是，增额终身寿可以啊，贷款自己所需的钱，不影响保单本身的效能，我认为真的是吸取了万般优点于一身。

也许我的例子不够生动，但是，故事是的感情源于生活，真的在应用场景下，这将是个美丽的故事。