个人缴纳养老金算法（父亲缴纳社保15年）

今天有朋友问，他的父亲缴纳了社保15年，今年刚刚退休养老金才1200元，感觉好亏啊。但说实话，这样的待遇不仅没有亏，实际上还是很划算，因为有四部分待遇我们没有算。

退休老人往往只看到退休时计算领取的养老金，而没有用发展的眼光看待未来的待遇。从2005年到现在，我们的退休人员基本养老金已经连续增长了18年，人们的养老金水平出现了大幅提升。目前，企业退休人员人均养老金水平已经超过3000元了。

以山东省2022年的养老金调整方案为例，基本养老金1200元，缴费年限15年，养老金会增加多少呢？定额调整部分是43元，按缴费年限增加是增加19.5元，按养老金比例增加会增加15.12元，合计增加77.62元。

2021年我国的人均预期寿命就已经达到了78.2岁，保守估计按75岁计算，养老金如果持续这样增加15年，如果再算上高龄倾斜调整部分，养老金会领到2800元以上的。而且年龄越大，增加的钱数会越多。

我们养老保险缴费15年，现在算起来总共付出的钱数也就是10万元左右。算一下，我们总共能领取的养老金待遇？肯定要比较缴费划算得多。

参加养老保险缴纳的这些钱并不是全部被国家拿去用掉，个人没有任何待遇，我们养老保险个人账户还会有一部分积累的。

我们社保每缴费一个月，养老保险个人账户都会按照缴费基数的8%记入一定额度，每年还会记算利息。

养老保险个人账户的记账利率非常高。2022年是6.12%，2016年以来一直在6%~8%以上，比我们理财要划算的多。

这一部分钱，相当于是个人给自己积蓄的个人养老金。万一去世的早，余额领取不完的话，相应的余额是可以继承的。

丧葬补助金，是用于安葬参保人的一部分养老保险待遇。不管参保人何时去世，有关待遇的标准是全部统一的两个月的去世上年度所在省份城镇月人均可支配收入。比如说，山东省2021年城镇月人均可支配收入为3922元，那么今年去世的丧葬补助金就是7844元。

万一参保一个月就去世，是不是领取的待遇要比养老缴费多得多？其实也不是这样的。如果缴费不足5年的话，领取的丧葬补助金和下面要说的抚恤金，总额不超过个人缴纳钱数之和（不包括利息）。

不过即使是这样算，灵活就业人员记入个人账户的钱数是缴费基数的8%，缴费比例是20%。也就是说，至少有16%的钱是保本的，保本率80%。

第四，遗属抚恤金。 抚恤金待遇主要发放给参保人的遗属，给他们缓解参保人去世后的经济压力。

养老保险缴费满15年，遗属抚恤金的发放月数是9个月的去世上年度所在省份城镇医院人均可支配收入。缴费年限每增加一个月，发放月数再增加一个月。不过，缴费年限超过30年的，按30年计算。

退休以后领取养老金，每领取一年基本养老金，减少一个月的发放月数，最少也会发放9个月。

这样算起来，山东省今年去世的退休人员抚恤金至少是35298元，未来还会随着人均可支配收入的提升而增加。

所以说，综合以上四项待遇的话，我们亏本的概率极低极低。真的不要再误解我们的养老保险待遇了。