定期寿险怎么选择（定期寿险买哪个）

在国内，80%以上的人都会忽视定期寿险。

原因很简单，因为它只有被保人身故或全残的时候才会用到。

既然保司赔的钱自己用不了，自然被大多数人忽视，买的人也就不多。

但是人活一世，不光只有自己，我们都有自己的家人。

当自己不能继续陪伴他们时，我们可以给他们提供一份保障。

定期寿险就是帮我们解决这些身后事的保险。

那么什么是定寿，哪些人适合买，怎么挑定寿呐？

不要着急，耐心往下看，今天小编必须教会你。

阅读目录：

01定寿怎么挑

02定寿产品PK

01定寿怎么挑

一、定寿是什么？

定寿也就是定期寿险，在规定保障期内，被保人去世或者全残，才能赔钱的保险。

赔的钱可以用作父母的赡养费、孩子的成长教育、还房贷车贷。

所以保险公司赔的钱也就不是给被保人用的。

是在被保人去世后，给自己家人留下的经济保障。

二、定寿适合给谁买？

通过上边小编对定寿的解释，不难看出定寿适合为主要承担家庭经济来源的人投保。

说简单点，谁是家里的顶梁柱就给谁买。

活着是台印钞机，倒下也能是堆人民币。

因为一方面，年纪大或者年纪小的家庭成员，不是家庭的主要经济来源。

另一方面，老人买定寿保费比较贵，小孩即使身故也有理赔金额限制。

所以老人孩子就没有必要买定寿。

三、定寿保额买多少合适？

家里顶梁柱承担的经济责任越大，保额就要买得越多。

如果家庭里边，夫妻两人都要工作赚钱，都是家里的经济支柱，那么两人都需要配置定寿。

如果爸爸或者妈妈赚得更多，那需要的定寿保额也就要比对方高一些。

一般来说定寿的额度需要覆盖到家庭5年以上的生活开支和剩下的房贷车贷。

四、买定寿需要怎么挑？

定额寿不像重疾险、医疗险有复杂的保障。

我们主要就看两个方面。

第一个方面，要看保障的内容。

定寿的主要保障是身故和全残。

不过我们要注意一个坑，有的定寿险只保障身故，不包括全残。

这种的就是一个很大的减分项。

当然也有一些比较优秀的定寿险，除了身故和全残以外。

交通意外、猝死等情况可以获得额外的赔偿。

华贵大麦旗舰版定期寿险条款

第二个方面，要看免责条款，注意哪些情况是不赔的。

正常的定寿险，免责条款主要就三条。

除了投保人故意杀害被保人、被保人犯罪和2年内被保人自杀以外，其他情况达到赔付条件的，定寿都可以理赔。

这里比较容易踩坑的就是一些定寿险会要求的比较多，或者是把多项条款进行压缩。

乍一看也是免责条款不多，但其实里边包括了很多情况。

比如上边图片里的责任免除条款，细细看下来比正常条款多出了很多。

这里小编要给各位小伙伴们提个醒，挑选定寿产品时，免责条款越少越好。

条款越少我们拿到赔偿的机会就越大。

五、确定受益人

定期寿险是允许指定受益人的。

可以是自己的父母、妻子或者孩子。

如果孩子未成年，没有民事行为能力，那么由他的监护人代领。

也可以指定多个人，每个人领多少份额都可以和保险公司提前确定好。

那么指定受益人有什么好处呐？

首先，当然是可以把赔偿金给到自己愿意给的人。

其次，指定了受益人，理赔流程会相对比较简便。

一般只需要提供保险责任相关的材料和受益人本人的材料就可以。

没有指定受益人的话，法定继承人还需要证明自己的合法继承权、继承人和被保人的关系。

如何证明我爸是我爸这样的事在现实中也不是没有过。

如果涉及到的继承人比较多，而赔偿金数额又比较大，很容易引发家庭矛盾，甚至对簿公堂。

最后，指定继承人可以免掉遗产税。

虽然国内目前还没有征收遗产税，但是参考美国的遗产税最低是18%。

一旦将来国内出台相关规定，赔偿金可是要少很多。

如果没有指定继承人，赔偿金就会当作遗产的一部分，按照《继承法》规定进行分配。

第一顺位继承人：配偶、子女、父母。

第二顺位继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

……

小编给大家总结一下。

定期寿险的内容比较简单，把握好保障内容和免责条款，基本上不有大问题。

但是也有一些需要注意的细则避免踩坑。

如果你对定额寿感兴趣或者有其他的任何问题需要咨询。

评论区留言“定寿”，有专业的规划师为你一对一解答。

02热门定寿产品PK小编首先给大家推荐一款可以放心闭着眼睛上车的定寿产品。华贵人寿承保的大麦定寿旗舰版。（小声叨叨一下：华贵人寿背后的大股东是手握“酱香科技”的贵州茅台）先给大家感受一下，然后我们再拿它来和竞品做个比较。

一、大麦旗舰版VS大麦2022版

两款产品都是由华贵人寿承保，师出同门。

在投保规则人和必选责任上除了最高保额以外，没有太大的差别。

旗舰版最高投保额是400万，2022版最高350万，比较有优势。

而在可选保障里，旗舰版多了特别重要的一项——失能收入损失险。

麦芽糖失能收入损失险合同条款

定寿险只保障身故/全残，那么这一附加项就相当于把保障的范围扩大了。

主要包括功能损伤失能保险金、意外伤残失能保险金和特定骨折失能额外给付。

1、功能损伤失能

功能性损伤主要分为心、肺、肾、肝、肠、脑、四肢、骨髓/血液8种器官的严重损伤，这些器官不能够正常维持生命功能。比如严重心力衰竭、呼吸衰竭、肾功能衰竭、再生障碍性贫血……功能性损伤失能可以获得两笔赔偿金，首先是一笔失能关爱金（赔保费）。后续还会有60/120个月的失能保险金（每月赔100%失能保险金保额）带来的持续补偿。相当于保险公司每个月给被保人发工资。2、意外伤残失能当意外伤害达到1-3级伤残标准时，可以获得两部分的赔付。失能关爱金：意外伤害导致1-3级伤残，赔保费。失能保险金：意外伤害导致1-3级伤残，每月给付200%基本保额。需要注意的是功能损伤失能和意外伤残失能，只赔付其中一种。同时满足两种条件的话，按照多的来赔付。3、 特定骨折失能额外给付保险金我们可以看作是对意外伤残失能保险金的额外赔偿。意外伤害导致椎骨骨折（颈椎、胸椎、腰椎，但不包括骶骨和尾骨），且符合1-3级伤残标准，每月额外给付30%基本保额。打个比方，王先生35岁时胸椎骨折，并且符合1-3级伤残，投保了5万的麦芽糖失能保险金。那么王先生每个月可以获赔2.3倍（200%意外伤残失能保险金 30%特定骨折失能额外赔保险金）的赔付。每个月可以获赔11.5万。累计60个月相比只有意外伤残失能保险金600万，要多拿90万。不过麦芽糖的健康告知要比主险大麦旗舰版严格很多。麦芽糖对于智能核保和人工核保都不支持。而且麦芽糖的免责条款和主险也是不一样的。比如违规驾驶、医疗事故、高风险运动、吸毒等导致的失能，都是免责的！

目前在定期寿险里，能够附加失能损失保险金或者类似保障的，只有「大麦旗舰版」。

填补了定寿保障的空白项，是非常不错的创新保障。

作为家里的经济顶梁柱失能时能够每个月获得一大笔赔偿，可以极大的缓解家庭经济状况，不至于成为家庭的拖累。

和自己的同门师兄比较后，我们再来和市面上热门的其他定寿限比比看。

二、热门定寿哪款最适合你？

1、身体健康优先买便宜的

如果小伙伴们身体特别好，吃饭特别香。

建议大家优先考虑性价比，哪个性价比高就买哪个。

小编推荐两款价格比较便宜的热门定寿产品，「大麦旗舰版」和「擎天柱7号」。

「擎天柱7号」的最高保额多了一倍，不过附加责任里交通意外的范围没有「大麦旗舰版」的大。

只包含驾车意外和乘车意外，没有航空意外保险金，赔付金额也没有「大麦旗舰版」多。

但是比「大麦旗舰版」多了65周岁前的猝死保障，可以额外赔50%基本保额。

平时抽烟、喝酒、加班、压力的朋友们可以优先考虑「擎天柱7号」。

因为两款产品的价格都在同一水平，最多只差了几十块钱。

「大麦旗舰版」的保护范围更大，赔偿更多，能够附加失能保险金，而且价格还便宜。

如果平时生活方式比较健康的小伙伴，小编还是建议大家选择「大麦旗舰版」。

2、身体有小问题看这两款

对于身体有健康异常，其他产品不能正常投保的小伙伴们。

小编给大家推荐「擎天柱7号（珍藏版）」和「大麦兜来保2022」。

前者最大的亮点就是没有等待期，我们看到上边表格里其他产品最少都有90天等待期。

而且健康告知比较宽松。

不限BMI，不问结节、肝炎等健康状况。

擎天柱（珍藏版）的健康告知

抑郁症、焦虑症这类精神问题，治愈1年没有发作的，都可以当作标体承保。

基础责任也不差，自带猝死保障，可以额外赔付50%。

可选保障可以附加公共交通、航空意外，和节假日私家车意外额外赔。

后者「大麦兜来保2022」它的核保就更加宽松了。

大麦兜来保2022健康告知

乙肝患者、甲状腺癌、高血压、糖尿病、原位癌、哮喘、痛风都有机会可以投保。

可选保障赔付金额要更高，航空意外最多可以赔4倍保额，公交意外最高赔2倍。

当然，价格也要稍稍高一些。

不过对于健康异常的朋友，算是一个不错的选择。

如果你有健康异常，不确定自己能不能投保，评论区留言“定寿”。

专业规划师为你一对一解答。

3、夫妻一起投保适合哪款？

和其他产品相比，「大麦甜蜜家2022」一份保单就可以囊括夫妻二人的定寿保障。

它的保障内容很简单，没有眼花缭乱的附加选项。

基础保障中规中矩，夫妻任何一方身故/全残赔付100%保额，同时保费豁免，保障继续生效。

如果夫妻二人因同一件事身故/全残，「大麦甜蜜家」对每个人进行2倍基本保额赔付，两个人加起来就是4倍基本保额。

比如夫妻两人共买了100保额，在同一事故中离世。

每人获赔200万保额，一共就是400万。

03

总结一下

1、 身体健康的小伙伴可以优先考虑「大麦旗舰版」和「擎天柱7号」。

两者价格差不多，前者保障有失能保险金，保障范围更大，赔偿更多，性价比相对更高。

后者有猝死额外赔，有不良生活习惯的小伙伴可以考虑。

2、 身体健康状况有异常，比如结节、肝炎的小伙伴选择「擎天柱7号珍藏版」。

原位癌、痛风、哮喘可以选择「大麦兜来保2022」。

3、 夫妻投保选择「大麦甜蜜家」，一方有身故/全残豁免保费。

夫妻二人同一事件中遭遇不测能赔4倍基本保额。

定期寿险是留给所爱之人的一盏灯。

当我们不能陪伴他们一起生活时，可以用另一种形式守护自己的家人。

为他们在物质层面提供一份保障。

以上，就是本文的全部内容。

如果你对定寿还有不明白或者其他需要咨询的，评论区留言定寿哦。

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