五险一金有什么用（什么是五险一金）

我们平时常说的五险一金具体指的是什么呢？我们一起来看一下

在了解五险一金之前，我们应该先了解一下目前我国社会保险

我们平时所说的社保其实指的是社会保险，社会保险是一个现代的社会保障制度，由国家强制人民参与各种保险，预先为各种疾病、身心伤害、失能、失业、职业灾害、老年与死亡等社会风险做准备。

简单说社会保险是个人缴纳一定金额用于提早预防后面可能会发生的各种疾病、失业等问题（当然还包括养老和退休后领钱问题）。但是注意社会保险与商业保险完全不同

目前国家社会养老保险体系有三个形式：

1. 城镇职工社会养老保险（职保）：有雇主的打工一族交的，就是我们常说的五险一金
2. 城镇居民社会养老保险（城居保，新农合）没工作的人交的
3. 新型农村社会养老保险（新农保）

城镇职工社会养老保险其实就是有工作的打工族平时缴纳的养老保险了（包含在五险一金里面），是目前城市里的人主要缴交的养老保险。这个是国家强制用人单位缴纳的，公司帮你缴交一部分，你自己缴纳一部分。详细规定参见《中华人民共和国社会保险法》《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》

五险一金其他各类标准和详细规定参见当地的人力资源和社会保障局的文件（医疗保障局），各地不一定都一样

城镇职工社会养老保险（职保）就包含在我们平时所说的五险（五险是不可以单独缴纳某一险种的）一金里：

• 养老保险：退休后领养老金
• 医疗保险：看病报销
• 失业保险：失业补助
• 工伤保险：工作中受伤赔偿
• 生育保险：生完孩子补贴
• 住房公积金：贷款买房准备金，贷款利率也低

此处以厦门在职本市人员为例：

• 养老保险：以职工本人上年度月平均工资为基数，但不得低于社平工资的60%，不高于社平工资的300%，企业缴纳14%，个人缴纳8%
• 医疗保险：以职工本人上年度月平均工资为基数，但不得低于社平工资的60%，不高于社平工资的300%，企业缴纳8%，个人缴纳2%（缴满一定年限可终身看病报销，各地缴交年限不同，20年、25年或30年）
• 失业保险：以职工本人上年度月平均工资为基数、但不得低于最低工资标准，企业缴纳1.5%，个人缴纳0.5%
• 工伤保险：以职工本人上年度月平均工资为基数、但不得低于最低工资标准，对照本单位工伤保险费率（实行浮动费率），由用人单位全额缴纳，个人不用缴纳
• 生育保险：以职工本人上年度月平均工资为基数、但不得低于上年度社平工资的60%，，不高于社平工资的300%，企业缴纳0.7%，个人不用缴纳

城镇居民社会养老保险（城居保，新农合）是覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度。详细规定可参见《国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》

参保范围主要针对：年满16周岁（不含在校学生）、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可以在户籍地自愿参加城镇居民养老保险

城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成

个人缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次

城居保主要特点是便宜（定额分档），自愿缴交不强制，当然报销的（相对职保）也少，退休后领取养老金也少

详细规定可参见 《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》

参保范围主要针对：年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。

新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。

个人缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次

其实养老保险和医疗保险是不同的东西，不能混做一谈，像我们平时所说的五险一金已经包含了养老保险和医疗保险了。上面所说的城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险其实都不包含医疗保险，这两个养老保险应该搭配城乡居民基本医疗保险制度（城乡居民医保）

城乡居民基本医疗保险制度是整合了城镇居民基本医疗保险（简称城镇居民医保）和新型农村合作医疗（简称新农合）两项制度。详细规定可参见《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》

在城市里生活打工的人都是购买五险一金，至于不是打工（没有雇主）的按照城镇或者农村去选择城居保或新农保（搭配城镇居民医保），下面整理了一个简单的对比图，稍微直观的对比三种社会养老保险制度

目前国家的养老金制度遵循给的是“多缴多得，长缴多得”的原则，因此还是应该要坚持缴纳养老保险金，老了之后会有养老金。另外医疗保险最好也要缴纳，因为一场大病真的可能毁了一个家庭，医疗保险对于大病的报销额度都是很高的。