保险预期赔付率（判断一家保险公司好不好）

买保险时，大家是否有过这样的经历：这家的产品好像不错，但是公司名字没听过，那这家公司咋样呢，能不能买，买了会不会赔？

其实啊，这就是我们作为客户，买保险时最关心的问题，也就是“能不能给予赔付，以及能不能及时给予赔付”。

而“能不能给予赔付和能不能及时给予赔付”又有几个前提条件：

1、几十年后，保险公司还在，也就是保险公司有足够的安全性；

2、保险公司有足额的资金赔付，不然出险了保险公司说没钱赔，那不是坑人嘛，所以保险公司有足额的资金用于偿付未知理赔风险非常重要；

3、保险公司在运营过程中有人监管，如果真的出现损害客户利益的情况，及时干预，避免日积月累小问题变成大问题。

所以，从这几个前提中，不难引申出衡量一家保险公司好坏的4个重要因素：保险公司的安全性、偿付能力和服务水平、获赔率和理赔天数、投诉率等等。

从定量的角度来看，保险公司作为公司的一种形式，其实也有倒闭的可能性；而从定性的角度来看，保险公司肩负着重要的使命，具有重要的社会意义，所以国家不允许倒闭，也就是说，保险公司倒闭的概率非常非常低。

比如对于寿险：

根据《中华人民共和国保险法》第三章“保险公司”第八十九条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除合并、分立外，不得解散。

第九十二条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。

除了人寿保险，其他保险产品也是类似的，所以只要持有的保单合法有效，权益是受到国家法律保护的。换句话说，保险公司的安全性还是非常高的。

偿付能力反映的是保险公司财务的稳定性，简单点说就是保险公司偿还债务的能力，也就是当所有保单申请理赔时，保险公司要有足够的资金赔付。

对此，银保监会的监管要求为：（1）核心偿付能力充足率不低于50%；（2）综合偿付能力充足率不低于100%。

而综合服务评级是银保监会针对保险公司服务质量进行评价的指标。主要是对保险销售、理赔、投诉、咨询等服务环节的评价。综合服务评级分为A、B、C、D，其中A为最佳，D是最差的。

每个季度银保监会都会对保险公司的偿付能力和服务情况进行评定，评定结果可以在保险公司的官网上查看。可以根据这个评级来看保险公司上一季度或上一年的表现如何。

“能不能赔、多久能赔”是我们最关心的问题。所以获赔率和理赔天数也是评价一家保险公司好不好的重要指标。

这里以2021年上半年，部分险企的理赔为例。从这些理赔数据中可以看到，其实有不少保险公司的获赔率超过了99%。也就是说，大家印象中的理赔难，保险公司不理赔的情况，并没有想象中那么多，大部分人都可以拿到理赔款。

而对于理赔时长，其实银保监会也有规定，只要是符合理赔条件的，一般都能在规定时间内拿到赔偿金。当然，看看哪个保险公司赔付得更快，也可以作为评判保险公司服务的一个考量因素。

投诉率，又叫做投诉指标统计，指的是保险销售的各个环节中发生的合同纠纷的数量。保险公司的投诉率往往分为三个指标，分别为亿元保费投诉量、万张保单投诉量以及万人次投诉量。

对消费者而言，投诉率之所以重要，是因为真实，数据来源于银保监会消费者权益保护局，且每个季度都会统计，简单说投诉率是没法造假的，所以，以投诉率数据来评价保险公司的理赔体验，很可靠。

投诉率的查看，可以浏览器搜索银保监会，然后在网站搜索栏搜索投诉指标即可。

银保监会截图

另外，还要注意的是，在参考保险公司偿付能力、投诉率数据时，不能只看近期的，一定要综合分析往期数据。以上就是小新今天分享的关于辨别保险公司好不好的内容，你学会了吗？

如果还有保险方面的疑问，也可以私信小新，小新会尽快给予解答~