招行上半年盈利506亿元增逾13%(日赚3.2亿的招行)

#解读招行大财富管理元年首份成绩单#

招商银行晒出了2021年的成绩单,日赚3.2亿的水平,再一次刷新了大家对招商银行的认知。

财报显示,截至2021年12月31日,招商银行实现营收3312.53 亿元,归母净利润1199.22亿元;AUM破10万亿大关,增量相当于3家中小银行。

和大部分银行不同的是,当他们都在靠利息赚钱时,招商银行却在增厚非利息收入。

2021年度,招商银行非利息净收入1273.34亿元,同比增长20.75%,远超利息收入6.39%的同比增速。其中,大财富管理表现亮眼,收入达521.3亿元,在营业净收入中的占比约为15.74%。

是不是很神奇?而且,财报里还有很多猛料值得挖掘。

超1.7亿用户在用招商银行APP。

财报显示:

  • 12.21万个拥有1000万 资产的私人银行客户,将约3.4万亿元放在招商银行;
  • 355万个拥有50万-1000万资产的金葵花客户,将超5.5万亿放在招商银行;
  • 此外还有近1.73亿户一般用户,将1.9万亿放在招商银行。

招行上半年盈利506亿元增逾13%(日赚3.2亿的招行)(1)

客户数量还在猛增。

  • 私人银行客户,同比去年增长22.1%;
  • 金葵花客户,同比去年增长18.38%;
  • 零售客户,同比去年增长9.49%;

招商银行预计,未来每年新增客户规模预计可达到1500万户。

除了客户数量,在管规模也在猛增。

招商银行AUM(零售客户资产)从7万亿元到8万亿元,用了约14个月;从8万亿元到9万亿元,用了约8个月;而从9万亿元到10万亿元,仅用时半年。可以说,无论是增量还是增速,招商银行都跑出了绝对的“加速度”。

招商银行靠什么魅力征服数以亿计的客户?答案是这家银行财富管理做的好。

典型如公募基金。当你在用天天基金、支付宝买基金时,大佬们都在用招商银行App。大家都知道,银行一般都有代售基金的业务,而招商银行在金融界堪称公募基金“带货一哥”。

给大家举个例子:去年12月,睿远稳进配置两年持有公开发行,当天全渠道认购超过1000亿,仅招商银行一家便大卖550亿。

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为什么这么火?

公募圈有这样一句话“遇事不决,睿远玄学”,招商银行主推的这家基金公司,其业绩以及能力在业界堪称一流。换句话说,招商银行不会给客户推荐“垃圾产品”,他卖的正是客户想要的。

而这份诚心,也换来了客户真金白银的鼎力支持。在客户的正向反馈下,招商银行不仅在代销成绩表现优异,而且管理规模还数一数二,跻身头部。

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根据中国证券投资基金业协会公布的数据,截止去年4季度,招商银行手里的非货币市场公募基金保有规模位列第二,若单论混基 股基,招商银行位列第一。

招商银行真有这么香?

仔细玩一下招商银行APP你会发现三个亮点:

1.费率低。在招商银行APP里,很多存量基金申购费一折起,C类基金还是0申购费,不输互联网平台。也许你觉得很正常,但是这费率已经明显优于其他银行。

2.服务好。在招商银行APP里,它会对客户进行分类施策,最牛的就是会对引导很多客户进行逆周期配置,长期来看成效会不错,客户今后的体验也会比较好。

3.追求低波动。在招商银行APP里,虽然混基 股基的产品不少,但FOF和固收 ,很受推崇。这鲜明地体现了招商银行财富管理的核心理念——追求低波动。这一点,也是选择银行的客户所追求的。

招商银行不止代销公募基金业绩好,私募基金领域招商银行与中信证券是行业前二,信托代销方面招行年规模超过3000亿,也处于行业首位。

不过,招商银行不做“偏科生”,渠道方面的能力强,还不能说明自己就是优等生,他要真正做的是大财富管理,这就需要产品要强,服务也要强。而且行长田惠宇已经发话“如果投研和配置的能力上不去,就不敢拍胸脯说自己是一个很牛的财富管理机构。”

所以,接下来招商银行“对内”做好人才团队、市场投研、大类资产配置、风险管理的全方位体系建设;“对外”做好渠道、产品,以满足客户的资产配置、财富传承等需求。

据麦肯锡报告《全球数字化:构建财富管理新护城河》显示,中国已是全球第二大财富管理市场,而且未来五年以10%以上的复合增长率发展。

需求大增之时,形势也在发生变化。

随着净值化转型的大幅提速,大家亟待银行为其匹配适当风险与规模的金融产品,让钱在平台上获得收益。正值全民理财新时代刚刚起步,招商银行为大家提供了一个不错的选择。

首先,产品丰富,选择性强。

招商银行将理财产品基本分为了三类:活钱管理,稳健投资,进取投资。大家需量力选择,适度配置

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当然,资产配置不只是买基金,招商银行为大家提供了多类产品。

如这里有最常见的存款储蓄,内含定期活期、大额存单、结构性存款等多项选择;有资管理财产品“朝朝宝”,随存随取,取用方便;有货币基金“朝朝盈”,一分起购,灵活申赎;有适合高净值客户的私募基金产品;还有国债可以择机申购,亦或者为家庭的教育、养老以及自己的梦想去做一份专属的财富规划。

其次,服务到位,陪伴成长。

此前,招行财富平台部总经理张东在近期的一次采访中透露,招行公募基金客户的平均持仓时间超过16个月,显著优于几家互联网代销平台。都知道基金长持才能大概率获取超额收益,但做到长持又很难。招商银行客户能做到,离不开银行提供的覆盖“投前-投中-投后”的全旅程陪伴服务。

当前,市场波动纯属正常,获取超额收益应长期持有,逢低布局。这正是巴菲特的投资理论“别人贪婪我恐惧,别人恐惧我贪婪”。

@第十经济观察室@天弘基金@百信银行AIBANK@招商银行App

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