保险的功能是什么意思（保险的含义作用）

（一）含义根据《中华人民共和国保险法》第二条的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为，今天小编就来聊一聊关于保险的功能是什么意思?接下来我们就一起去研究一下吧!

保险的功能是什么意思

（一）含义

根据《中华人民共和国保险法》第二条的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是集合同类风险单位以分摊意外损失的一种经济制度。

（二）保险的作用

根据影响对象的不同，保险的作用可以分为微观和宏观两个层面。

保险的微观作用：

（1）帮助家庭和企业实现财务稳定。家庭是劳动力再生产的基本单位，家庭生活安定是人们从事生产劳动、学习、休息和社会活动的基本保证。然而，死亡、疾病和财产损失等各种风险事故的发生常使个人或家庭遭到损害，导致其正常的生活秩序遭到破坏。通过缴纳相对固定的保费，家庭成员可以免除生活水平因灾害冲击大幅降低的后顾之忧，从而能够安心生产，和谐生活。

企业通过投保企业财产保险，同样能够把企业不确定的巨额灾害损失，化为固定的、少量的保险费支出。在遭遇灾害事故损失时，企业可以及时得到保险赔偿，重新购置资产，恢复生产经营，同时减少其利润和费用等间接经营损失。此外，企业还可以通过购买雇主责任保险或员工意外伤害保险、团体保险等，转嫁对雇员的责任。

（2）促进家庭和企业加强风险管理。由于保险具有损失补偿功能，被保险人并不能从风险损失中获得额外的利益，因此，防患于未然是被保险人和保险公司利益一致的行为。保险公司积累的丰富的风险管理经验，可以帮助和指导被保险人尽可能地消除风险隐患，达到防灾防损的目的。保险公司还可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动被保险人防灾防损的积极性，共同做好风险管理工作。

2.保险的宏观作用

（1）保障社会再生产。社会再生产过程由生产、分配、交换和消费四个环节组成，它们在时间上是连续的，在空间上是均衡的。但是，再生产过程的这种连续性和均衡性会因遭遇各种灾害事故而被迫中断和失衡。保险经济补偿能及时和迅速地修复这种中断和失衡，从而保证社会再生产的连续性和稳定性。

（2)推动商品流通和消费。商品必须通过流通过程的交换才能进入生产消费或生活消费，而在交换行为中难免存在着交易双方的资信风险和产品质量风险等问题，保险是克服这些问题的有效方法。比如，履约保证保险为债权人提供了履约担保；产品质量保证保险不仅为消费者提供了产品质量问题的经济补偿承诺，而且还相当于为厂商的产品做了可信赖的“广告”。保险对刺激消费也能起到重要作用。保险可以消除人们对未来不确定风险的忧虑，改善人们的心理预期，并在一定程度上替代养老、医疗和子女教育等预防性储蓄，促进居民进行当期消费。对于一些单靠储蓄难以支付的耐用消费品，如汽车、住房等，保险可以为其消费信贷提供保障，帮助居民实现提前消费。比如，提供汽车贷款保险，可以保证汽车销售商及时回收货款；提供个人住房按揭保险，可以降低银行的贷款风险。

（3)拉动投资。通过发挥资金融通功能，实现从居民储蓄向社会投资的转化，保险不仅可以为经济建设积累巨额长期资金，还可以提高金融市场咨源配晋的效率。保险公司特别是人寿保险公司，作为拥有大量资金的机构投资者，在资金运用中既要寻求尽可能高的收益，又要采取适当措施准备应付未来不确定的赔付，因而有强烈的风险分散需求，是稳定金融市场的重要力量。同时，投资者可以将企业运营过程中面临的各种风险转嫁给保险公司，从而降低投资风险，改善投资环境，保证投资者的预期收益，增强其投资积极性。

（4)支持对外贸易。由于国际贸易经济涉及国家、地区间的经贸往来，货物往往要经过海洋运输、陆上运输、航空运输等若干环节，因而遭到自然灾害或意外事故而导致损失的风险也较大，这就使保险成为必需。例如，海上货物运输保险可以承保海上运输中因为自然灾害、意外事故和共同海损发生的损失及费用。同时，国家为了鼓励和扩大出口，一些政策性保险(如出口信用保险）常被用作向卖方提供风险损失补偿保障。它既可帮助出口方获得银行贷款，又可为创汇提供保障，这一切有力地推动了对外贸易的发展。此外，保险作为国际收支中无形贸易的重要组成部分，在自身开展业务的同时，也为国家争取到了大量的外汇资金。

（5)促进科技创新。“科学技术是第一生产力”，但在科学技术的开发与应用中，不可避免地伴有风险的发生。保险可以对企业采用新技术时带来的各种风险提供保障，为企业开发新技术、新产品及使用专利壮胆，消除科技创新人员的人身安全后顾之忧，从而促进先进技术的开发、应用和推广。

（6)分担政府责任。家庭生活安定、企业生产安全是整个社会稳定的基础。

如前所述，保险能够帮助家庭和企业实现财务稳定，使其免予陷入财务困境，因而能够大大减轻政府的“维稳”责任。同时，保险作为社会保障体系的重要组成部分，是对社会保险的有力补充，能够有效缓解政府在社会保障方面的财政压力。

综上所述，保险的作用主要有二：

一是作为“社会稳定器”，保障社会经济的安定；

二是作为“社会助动器”，为资本投资、生产和流通保驾护航。