关于草帽图的描述（草帽图-花5分钟认知我们的一生）

去年备考RFP（美国财务策划师）考试的时候，讲保险规划的老师给我留下了非常深刻的印象，将草帽图讲解到了极致，这几天我又回听了无数遍课程内容，并做了详细的听课笔记。

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草帽图是很神奇的一张图，将人生划分为三个阶段，对人生整个过程的收入、支出和风险有框架性的认识。它非常简单、直观，也很容易理解，经过岁月沉淀下来的这个图，是非常棒的，如果想用5分钟的时间来认知人生的风险和保险的价值，非草帽图莫属。

保险的讲解有很多的工具，但是工具不在多而在精。就算掌握了10件工具，但是每一件都只掌握了皮毛，而不会运用，那工具也不是你的，如果只有一件工具，却运用到了到了极致，就算只会三板斧，也一样可以成为武林高手。

本文将用草帽图认知我们的一生。

草帽图

这是我们的一生，从出生，无论人生的旅程多么漫长，我们都要终老。在漫长的生命旅程中，有两个重要的时间点将我们的人生分成三段。

1、教育期

25岁之前呢，我们叫做教育期，这个时间段，我们不赚钱，我们只花钱。所有的钱都来自于父母的给予，所以长大了要孝顺我们的父母。并将这样的教育文化传承给我们的下一代。在这个时间段，我们积累的所有的知识和能量都是必要的，因为我们要用它创造更美好的未来。

2、奋斗期

25岁之后呢，就进入到我们的奋斗期，这是我们人生中最精彩的时期，因为我们所有的梦想和期待的生活都会通过我们努力奋斗而得来，所以我们管它叫做精彩人生。

3、养老期

60岁之后呢，就进入到我们的养老期，我们养老生活的节奏会慢慢的慢下来，对于品质养老的话，我们会有两个支点，一个是来自于子女的关照，另一个是来自于提前的养老准备。

在这个过程中呢，有一条已知线一直伴随着我们，我们管它叫做支出线，只要我们活着一天，我们就要花钱。

还有一条已知线叫做收入线，只要我们足够的努力，我们的收入线就会挑的无限的高，创造更多的财富价值。在这个过程中呢，我们要陆续完成人生中的几件大事，比如说买车买房、创业成家、生育子女及赡养我们的父母，并做好提前的养老准备，把剩下的钱存起来，我们管它叫做财富盈余。

只要我们财富盈余储备的越多，我们实现未来美好生活的可能性就会越大。在这个过程中呢，还有两条未知线，它不期而至，但杀伤力极强。

一个叫做疾病，一个叫做意外，因为它会快速的穿透我们的收入线，打破我们的支出线，形成一个向下及向上的压力来解决我们的财富盈余，就好比在我们的财富上打了两个洞，快速的将我们的钱放干。

钱的损失并不是最重要的，但它会造成我们家庭情感上的缺位。我们在奋斗期，我们的父母恰巧在养老期，能不能说：因为我发生风险了，对父母就没有赡养的义务了呢。我们曾经携手一生的爱人，说要共同实现美好的生活，能不能说：因为我发生风险了，对爱人就没有责任呢？

我们在奋斗期，我们的孩子恰巧在教育期。能不能说：因为我发生风险了，就阻碍着一个孩子实现未来美好生活的希望啊，是不是我们不能。所以疾病和意外的发生，不仅造成家庭财富上的损失，更会造成家庭情感上的缺位啊。

当然疾病和意外不一定会发生，但有一件事，它一定会发生，那就是老。我们不考虑通货膨胀，只算吃饭钱的话，我们每天只花30块钱一天，一分不多花，只活20年，一天不多活的情况下，我们来算笔账。30元每天，365天，20年，两个人，我们的花费将近要45万哦。

这只是我们的吃饭钱，我们不能生病，不能用来交物业、水电费，不能出去跟老友小聚，逢年过节不能给孩子压岁钱，甚至我们都不能带着我们的爱人去看看世界，我们单单吃饭就要吃掉45万。

而我们真正需要的品质养老至少需要100万。你会问我，您跟我讲这么多，保险在这个过程中起到一个什么样的作用呢？它就相当于在我们的财富上加上一个盖子，将所有的风险挡在外边。

你会说保险我买过，我有社保。我想告诉你的是：不同的保险用来解决不同的问题，疾病是靠重疾及报销型保险来解决的，意外是靠百万意外和寿险来解决的。

在教育期的时候，我们是通过教育年金型保险来保障孩子教育计划的完成，而在奋斗期的时候，我们是通过年金型保险来规划我们的现金流。

而在老的时候，我们是通过养老年金型保险来保证我们的品质养老生活，而最终我们通过终身寿险来传承我们的财富，当我们做了这样的配置才能真正的实现我们一生的幸福。

草帽图可以将复杂问题简单化，将人生当中出现的风险以及各种险种的功能讲透，保险可以将各种风险阻挡在外面，让生活更美好。

我是明亚保险经纪人，专业的人做专业的事，保险问题可以咨询。（公众号：云保记）